a:

Các ngân hàng đại lý khó điều chỉnh. Các ngân hàng đại lý có quan hệ với Hoa Kỳ phải sử dụng một hệ thống kế toán khác - các quy trình kế toán thông thường được chấp nhận (GAAP), trái ngược với các chuẩn mực báo cáo tài chính quốc tế - và phải tuân thủ các quy định thay đổi trong môi trường tài chính trong và ngoài nước. Các chi nhánh của các ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Hoa Kỳ phải tuân thủ Quy định F của Cục Dự trữ Liên bang. Hạn chế đã được tạo ra thông qua Đạo luật Chống Rửa tiền (AML) để ngăn chặn lạm dụng từ các ngân hàng đại lý. Hiệp ước Basel III, Dodd-Frank và nhiều nguồn khác đã tạo ra các quy định bổ sung.

Đạo Luật AML là trọng tâm của phản ứng chống khủng bố của Hoa Kỳ sau vụ tấn công 9/11, cùng với Đạo Luật Hoa Kỳ PATRIOT. Một số điều khoản quan trọng trong Luật AML đã mở rộng các nghĩa vụ lưu giữ hồ sơ cho các tài khoản phóng viên nước ngoài.

Một điều khoản đặc biệt đáng lưu ý, 31 CFR 1010. 630, cấm việc thiết lập hoặc quản lý các tài khoản đại lý ở U. S. cho một ngân hàng nước ngoài. Một ngân hàng vỏ được định nghĩa thêm là "một ngân hàng nước ngoài không có hiện diện thể chất ở bất kỳ nước nào." Có ngoại lệ đối với các chi nhánh được điều chỉnh của các ngân hàng khác.

Ngoài ra, bất kỳ ngân hàng nào duy trì các tài khoản phóng viên ở U. S. phải lưu giữ hồ sơ tại U. S Tất cả các ngân hàng đại lý cũng phải trải qua quá trình chứng nhận để hỗ trợ các ngân hàng tuân thủ Bộ Tài chính Hoa Kỳ.

Quy định F

Vốn ngân hàng đại lý phải tuân thủ Quy định F. Ngân hàng này không thể có tổng dư nợ tín dụng vượt quá 25% tổng vốn. Có những trường hợp ngoại lệ đối với các ngân hàng có thể chứng minh đủ vốn.

- Phần 3 ->

Mục 206. 5 của Quy định F định nghĩa "đủ vốn" mà không thực sự liệt kê các giới hạn tiếp xúc tín dụng cụ thể hoặc xây dựng danh mục cụ thể. Sự hạn chế này đối với các ngân hàng đại lý là rất chủ quan.