Tiết kiệm cho nghỉ hưu có thể đáng sợ. Có rất nhiều kế hoạch khác nhau để lựa chọn, các công ty đầu tư khác nhau để quản lý kế hoạch của bạn, hạn chế về những người có thể đóng góp và bao nhiêu, các quy tắc thuế phải tuân theo và giấy tờ để theo dõi - không phải đề cập đến quyết định đầu tư để thực hiện sau khi bạn có kế hoạch của bạn thiết lập.

Cách tốt nhất để xử lý quá trình phức tạp nhưng cần thiết này là chia nhỏ nó thành các bước nhỏ, dễ quản lý. Với điều đó trong tâm trí, đây là năm quy tắc quan trọng nhất của ngón tay cái để làm theo khi tiết kiệm cho nghỉ hưu.

1. Bắt đầu Tiết kiệm ngay Bây giờ

Lý tưởng là bạn đã bắt đầu tiết kiệm thời gian nghỉ hưu ngay khi bạn bắt đầu kiếm thu nhập, mà nhiều người trong số chúng tôi đã ở tuổi 16 khi chúng tôi nhận được công việc sau giờ học tại khu mua sắm hoặc rạp chiếu phim hoặc cửa hàng bánh sandwich. Trong thực tế, bạn có thể cần tiền cho các khoản chi tiêu ngắn hạn, như thanh toán trên xe đã đưa bạn đến công việc của bạn, đêm với bạn bè và sách giáo khoa đại học. Nó có thể không có ý nghĩa, hoặc thậm chí xảy ra với bạn, để bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu cho đến khi bạn nhận được công việc toàn thời gian đầu tiên của bạn, đã có con, đã tổ chức một lễ kỷ niệm sinh nhật hoặc có kinh nghiệm một số sự kiện khác xác định rằng bạn đã suy nghĩ rất nhiều về tương lai của bạn .

Cho dù tuổi tác của bạn ngày hôm nay, đừng than thở những năm bạn đã không tiết kiệm. Chỉ cần bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu bây giờ. Bạn càng sớm bắt đầu, càng ít bạn phải đóng góp mỗi năm để đạt được mục tiêu tiết kiệm nhờ vào lợi ích của lãi suất hợp nhất. (Kiểm tra 4 lý do hàng đầu để tiết kiệm để nghỉ hưu bây giờ .)

2. Tiết kiệm 15% thu nhập của bạn

Một nguyên tắc nhỏ cho tỷ lệ phần trăm thu nhập bạn phải tiết kiệm là 15%. Đó là sau thuế và trước khi có sự đóng góp phù hợp từ người sử dụng lao động của bạn. Nếu bạn không thể đủ khả năng để tiết kiệm 15% ngay bây giờ, đó là OK. Tiết kiệm thậm chí 1% là tốt hơn so với không có gì. Mỗi năm khi nộp thuế, bạn có thể đánh giá lại tình hình tài chính của mình và xem xét việc tăng đóng góp của mình.

Nếu bạn lớn tuổi hơn và không được tiết kiệm trong suốt cuộc đời làm việc của bạn, bạn có một số bắt kịp để làm, và bạn nên nhằm mục đích tiết kiệm 20% đến 25% thu nhập của bạn để nghỉ hưu nếu bạn có thể. Nhưng nếu đó là không thực tế, đừng để một thái độ tất cả hoặc không có gì đánh bại bạn. Chỉ cần đi vào thói quen tiết kiệm và đầu tư, cho dù là nhỏ đến đâu, cũng là một bước đi đúng hướng. Xem

Hưu trí: tỷ lệ phần trăm của tiền lương để tiết kiệm? để được tư vấn chi tiết về tiết kiệm. 3. Chọn Đầu tư Chi phí thấp

Về lâu dài, một trong những yếu tố lớn nhất trong trứng tổ của bạn sẽ là chi phí đầu tư bạn phải trả. Chi phí đầu tư phổ biến nhất là tỷ lệ chi tiêu của các quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch, và hoa hồng mua bán.Mark Hebner, người sáng lập và chủ tịch của Index Fund Advisors, Inc, ở Irvine, Calif cho biết: "Sức mạnh của lợi ích hợp chất không chỉ áp dụng cho lợi tức, mà còn cả các khoản chi tiêu". Đơn giản như thế. Và nghiên cứu đã chỉ ra rằng chi phí là yếu tố quyết định lớn nhất để chấm dứt sự giàu có cho các nhà đầu tư. "

Tỷ lệ chi phí là phần trăm lệ phí hàng năm mà bạn sẽ phải trả cho đến khi nào bạn giữ quỹ. Nếu bạn có $ 10,000 đầu tư vào một quỹ có tỷ lệ chi phí là 1%, phí của bạn là $ 100 một năm. Bạn có thể tìm thấy một tỷ lệ chi phí của quỹ tại một trang web nghiên cứu đầu tư như Morningstar hoặc trên trang web của bất kỳ công ty bán quỹ. Khi chọn một quỹ, quy tắc chung để theo là tỷ lệ chi tiêu gần hơn là 0%, thì tốt hơn. Điều đó được nói, hợp lý để chi trả gần 1% cho một số loại quỹ, như quỹ quốc tế hoặc các quỹ nhỏ.

Có hai cách đơn giản để giảm thiểu hoa hồng. Một là lựa chọn các khoản đầu tư không có hoa hồng. Nếu bạn mua một quỹ chỉ số Vanguard trực tiếp thông qua tài khoản Vanguard của bạn hoặc một quỹ tương hỗ Fidelity trực tiếp thông qua tài khoản Fidelity của bạn, có thể bạn sẽ không phải trả hoa hồng. Một là mua và nắm giữ các khoản đầu tư thay vì giao dịch thường xuyên - một chiến lược về hưu trí tốt khác chúng ta sẽ giải quyết trong giây lát.

Nhận mức thấp của quỹ chỉ số và đọc hướng dẫn quỹ tương hỗ của chúng tôi nếu bạn không biết gì về những khoản đầu tư phổ biến này.

4. Đừng đặt tiền vào một cái gì đó mà bạn không hiểu

Nếu đầu tư duy nhất mà bạn hiện đang hiểu là tài khoản tiết kiệm, hãy để tiền của bạn ở đó trong khi bạn học những khoản đầu tư tinh vi hơn một chút như các quỹ chỉ số và các quỹ giao dịch, đó là những khoản đầu tư duy nhất mà hầu hết mọi người cần phải hiểu để xây dựng một danh mục đầu tư hưu trí vững chắc.

Đừng bao giờ để nhân viên bán hàng hoặc cố vấn nói bạn mua thứ bạn không hiểu. Họ có thể có những lợi ích tốt nhất của bạn trong tâm trí, nhưng họ chỉ có thể cố gắng bán cho bạn một khoản đầu tư mà sẽ kiếm được một khoản hoa hồng. Cho đến khi bạn tự giáo dục về các lựa chọn đầu tư khác nhau, bạn sẽ không có cách nào để biết.

Ngay cả việc bỏ tiền vào một khoản đầu tư tương đối đơn giản như trái phiếu có thể bị trả lại nếu bạn không hiểu làm thế nào trái phiếu làm việc. Tại sao? Bởi vì bạn có thể đưa ra những quyết định mua bán dựa trên tình cảm không hợp lý dựa trên những gì bạn nghe và đọc trong những tin tức về cách các thị trường đang hoạt động trong thời gian ngắn chứ không dựa trên giá trị dài hạn của trái phiếu của bạn.

"Các nhà đầu tư tốt nhất và sáng nhất trên thế giới luôn cố gắng tìm kiếm đầu tư lớn tiếp theo cho danh mục đầu tư của mình. Nếu bạn không phải là một nhà đầu tư toàn thời gian với chuyên môn trong đầu tư đó, bạn sẽ gặp bất lợi cho những người đang có. Tập trung vào thế mạnh của bạn và đó là điều sẽ cho bạn khả năng thành công tốt nhất ", Kirk Chisholm, quản lý tài sản của Innovative Advisory Group tại Lexington, Mass.

5. Mua và giữ

Việc áp dụng chiến lược đầu tư mua và nắm giữ có nghĩa là ngay cả khi bạn chọn các khoản đầu tư tính phí hoa hồng, bạn sẽ không phải trả hoa hồng rất thường xuyên.Quy tắc ngón tay cái này cũng có nghĩa là bạn sẽ không để cho cảm xúc của bạn quyết định quyết định đầu tư của bạn. Khi mọi người làm theo cảm xúc của họ, họ có xu hướng mua cao và bán thấp. Họ nghe thấy cổ phiếu đã tăng cao như thế nào, và họ muốn vì nó có vẻ như là một khoản đầu tư tuyệt vời - và đó là, nếu bạn đã nắm giữ nó trong nhiều năm. Hoặc, khi nền kinh tế rơi vào suy thoái kinh tế, người dân hoảng sợ về việc Dow đã rơi xuống và đổ quỹ chỉ số S & P 500 vào thời điểm tồi tệ nhất.

Nhiều nghiên cứu đã chỉ ra rằng bạn tốt hơn giữ tiền của bạn trên thị trường ngay cả trong thời kỳ suy thoái tồi tệ nhất. Về lâu dài, bạn sẽ đi xa hơn bằng cách để lại danh mục đầu tư của bạn một mình thông qua những thăng trầm của thị trường so với những người luôn phản ứng với tin tức hoặc cố gắng thời gian thị trường. Ông Michael Zhuang, người sáng lập MZ Capital Management tại Bethesda, nói: "Về cơ bản, các nhà đầu tư thấy rằng kinh tế khủng khiếp ở thời điểm thị trường và việc lựa chọn cổ phiếu" , Md "Đó là lý do tại sao họ nên ngừng làm những gì họ đang xấu ở. "

Dòng dưới Mặc dù có rất nhiều điều để tìm hiểu về tiết kiệm để nghỉ hưu, nhưng hiểu cách tiết kiệm và đầu tư tiền của bạn là một trong những kỹ năng quan trọng nhất mà bạn sẽ phát triển. (Để biết thêm, xem Làm thế nào để bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu

.) Nó có nghĩa là tận dụng tất cả các giờ nghiên cứu bạn đang làm ngày hôm nay vào năm của thời gian giải trí trong tương lai.

Nó cũng có nghĩa là bạn có thể tự chăm sóc mình mà không phải dựa vào nguồn khác mà không thể cung cấp cho bạn, cho dù đó là hệ thống An Sinh Xã Hội hay con của bạn. Hãy ghi nhớ những năm quy tắc hàng đầu này để tiết kiệm cho nghỉ hưu và bạn sẽ được tốt trên con đường của bạn để một tương lai tài chính thoải mái.