Thách thức đối với người về hưu đang có khả năng tạo ra một danh mục đầu tư thu nhập đem lại thu nhập trong suốt cuộc đời khi phải trả chi phí hưu trí. Với lợi tức tiết kiệm lơ lửng trên không, các khoản đầu tư an toàn như đĩa CD và quỹ thị trường tiền tệ không phải là một lựa chọn ngoại trừ việc cung cấp cho các nhu cầu ngắn hạn. Để tạo thu nhập có thể duy trì lối sống của họ, người về hưu phải nhìn vào một loạt các lựa chọn đầu tư, làm việc cùng nhau, có thể tăng thu nhập của họ trong khi giữ được vốn. Điều đó chỉ có thể được thực hiện thông qua một danh mục các khoản đầu tư đa dạng hóa tốt. Fidelity Investments, một trong những công ty quản lý quỹ lẫn nhau lớn nhất và lâu đời nhất ở Hoa Kỳ, cung cấp một lượng lớn các quỹ để xây dựng danh mục đầu tư thu nhập đa dạng. Làm việc cùng nhau trong một danh mục đầu tư đa dạng, năm quỹ Fidelity sau đây có thể cung cấp cả một khoản thu nhập.

Quỹ trái phiếu ngắn hạn Fidelity

Mục tiêu của Quỹ trái phiếu ngắn hạn Fidelity là tạo ra mức thu nhập cao trong khi vẫn giữ được vốn. Quỹ đầu tư khoảng 80% tài sản của mình trong các công cụ nợ cấp độ đầu tư từ các tổ chức phát hành trong nước và nước ngoài với thời gian đáo hạn trung bình là ba năm hoặc ít hơn. Tác động của chiến lược này là tạo ra mức thu nhập cao hơn CDs hoặc quỹ thị trường tiền tệ với mục đích duy trì ổn định giá cả. Do thời hạn ngắn của chứng khoán nợ, Quỹ trái phiếu ngắn hạn Fidelity có ít sự nhạy cảm với lãi suất tăng có thể làm giảm giá trái phiếu. Đến tháng 12 năm 2015, quỹ này đã quay trở lại chỉ dưới 1% trong năm và trung bình 1,29 phần trăm trong năm năm qua. Nó có tỷ lệ chi phí thấp là 0,45%. Khoảng 7 đến 10% danh mục đầu tư thu nhập hưu trí nên được phân bổ cho quỹ ngắn hạn.

Fidelity Total Bond Fun

Một danh mục đầu tư thu nhập hưu trí nên có ở cốt lõi của một quỹ trái phiếu đầu tư cấp. Quỹ Trái phiếu Chính phủ Fidelity là quỹ được đánh giá cao với hơn 20 tỷ USD tài sản nhằm tạo ra sản lượng cao trong khi vẫn giữ được vốn. Khoản nắm giữ chính của nó bao gồm Kho bạc Hoa Kỳ và trái phiếu doanh nghiệp cấp độ đầu tư, nhưng nó có sự linh hoạt để kết hợp trong các khoản nợ có lãi suất cao và các thị trường mới nổi. Lợi suất cao hơn thu được từ một phần nhỏ các trái phiếu có rủi ro, lên đến 20% danh mục đầu tư, tạo ra sự bù đắp cho bất kỳ sự sụt giảm giá nào trong danh mục đầu tư rộng lớn khi lãi suất tăng. Tính đến tháng 12 năm 2015, quỹ này có năng suất 2,9% và đã tạo ra tỷ suất lợi tức trung bình hàng năm chỉ là 4,97% trong thập kỷ qua. Tỷ lệ chi phí là 0,45%. Khoảng 20% ​​danh mục đầu tư thu nhập hưu trí phải được phân bổ cho quỹ trái phiếu đầu tư.

- Thu nhập cố định của một danh mục đầu tư thu nhập hưu trí phải bao gồm một hàng rào phòng chống lạm phát. Quỹ Trở lại Chiến lược Fidelity sử dụng một chiến lược đa dạng để đầu tư vào một loạt các tài sản được thiết kế để theo kịp tốc độ lạm phát. Nó tập trung vào bốn loại đầu tư: chứng khoán nợ được bảo vệ bởi lạm phát như TIPS, các khoản cho vay lãi suất thả nổi, đầu tư hàng hoá và quỹ đầu tư bất động sản (REITs). Chiến lược này nhằm tận dụng lợi thế của các mối quan hệ không liên quan đến nhau giữa các loại tài sản này để duy trì mức độ biến động thấp trong khi tìm kiếm lợi nhuận điều chỉnh lạm phát. Đến tháng 12 năm 2015, quỹ đã hoàn lại 2,9% trong 10 năm qua. Tỷ lệ chi phí của nó là một chút về phía cao tại 0,77%. Như một hàng rào phòng chống lạm phát, quỹ này xứng đáng được phân bổ từ 8 đến 10%.

Fidelity Large-Cap Stock Fund

Để đảm bảo sự tăng trưởng về thu nhập trong dài hạn, mỗi danh mục đầu tư thu nhập hưu trí phải có một quỹ cổ phần lớn như một cổ phần chính. Thật may mắn, Fidelity đã có một trong những quỹ tốt nhất với Quỹ Đầu tư Vĩ mô. Mục tiêu đầu tư của nó là tăng cường vốn dài hạn giữa các cổ phiếu có vốn hóa lớn. Nó sử dụng một phong cách đầu tư pha trộn trong cả sự tăng trưởng và giá trị cổ phiếu của các công ty trong và ngoài nước. Tính đến tháng 12 năm 2015, quỹ đã thực hiện trên trung bình trong thể loại của nó, trả lại 12. 59% trong ba năm qua và 13. 69% trong năm năm qua. Tỷ lệ chi phí của nó là 0,88%.

Fidelity Spartan Tổng Thị trường Ưu điểm

Fidelity đã xây dựng danh tiếng của mình như là một nhà quản lý quỹ hoạt động, nhưng nó cũng đã tạo ra một số quỹ chỉ số giá rẻ và rắn, bao gồm Quỹ Spartan Total Market Advantage. Với hơn 3 000 cổ phiếu, quỹ này cung cấp một danh mục đầu tư thu nhập hưu trí với thị trường chứng khoán rộng rãi với chi phí thấp. Bởi vì danh mục đầu tư của nó bao gồm các cổ phiếu nhỏ và vừa, và nó luôn được đầu tư đầy đủ, nó có khả năng giảm nhiều hơn quỹ tích cực quản lý. Tuy nhiên, điều này cũng mang lại cho nó tiềm năng để vượt trội hơn các quỹ cổ phiếu lớn điển hình. Quỹ đã thực hiện tốt hơn hầu hết các công ty cùng ngành của mình trong thập kỷ qua bằng cách trả lại 7% mỗi năm. Tính đến tháng 12 năm 2015, trung bình này đã có 13 năm 18% trong năm năm qua. Tỷ lệ chi tiêu cho Quỹ đầu tư Spartan Total Market Index "Class nhà đầu tư" với khoản đầu tư tối thiểu là $ 2, 500 là 0,10% và Fidelity "Advantage Class" là 0,7% với khoản đầu tư tối thiểu là 10.000 USD. Spartan Total Market Advantage Fund có thể là cổ phần của một danh mục thu nhập hưu trí, bảo đảm phân bổ từ 15 đến 20%.

Các quỹ khác của Fidelity để xem xét khoản vay hưu trí đa dạng

• Fidelity International Discovery Fund - Bất kỳ khoản đầu tư dài hạn nào chiến lược nên bao gồm sự đa dạng hóa toàn cầu.

Quỹ thu nhập chiến lược Fidelity - quỹ này mở rộng phần thu nhập cố định của một danh mục đầu tư để bao gồm cả việc tiếp xúc với nước ngoài.

• Quỹ thu nhập trung bình thành phố Fidelity - Đối với người về hưu trong giới hạn thuế cao, lợi nhuận sau thuế cao.