Mỗi ngành công nghiệp đều có những ngôi sao lấp lánh và táo tồi. Ngành công nghiệp thế chấp không phải là ngoại lệ. Đối với hầu hết người tiêu dùng, khoản thế chấp sẽ là khoản mua hàng lớn nhất mà họ kiếm được trong cuộc đời của họ. Điều này làm cho việc chọn người cho vay thế chấp ngay cả quan trọng hơn. Làm thế nào để bạn biết được công ty để tránh? Hãy tìm những dấu hiệu này.

Dấu hiệu Scam

1. Không tính đến Khả năng thanh toán

Khoản tiền thế chấp của bạn không được quá 28% tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Công việc của công ty thế chấp không phải là tạo ra ngân sách gia đình của bạn, nhưng nó cần phải có rất nhiều câu hỏi liên quan đến tài chính của bạn. Nếu không, nó có thể không phải là một công ty bạn muốn để giải quyết.

2. Không nhận được Lựa chọn để Mua Điểm

Điểm "hoặc" điểm chiết khấu "giống như trả trước khoản tiền thế chấp. Người vay mua điểm để giảm số tiền lãi mà họ sẽ trả cho khoản vay. Người cho vay của bạn nên cho bạn lựa chọn để giảm lãi suất thông qua việc mua điểm.

3. Chi phí vay quá nhiều

Nhiều khoản chi phí cho vay được xác định bất kể bạn vay bao nhiêu. Đối với thế chấp lớn hơn, mong đợi chi phí đóng của thế chấp của bạn được giữa 2% và 5%. Nếu bạn đang mượn ít hơn 150.000 đô la, chi phí có thể vượt quá 5%. Một số người cho vay sẽ làm việc chi phí vào khoản vay dưới hình thức lãi suất cao hơn, nhưng người cho vay nên tiết lộ rõ ​​ràng cho bạn. Luôn nói chuyện với nhiều người cho vay về tổng chi phí khoản vay mà họ đang đề xuất. Và nếu chi phí vượt quá 5%, hãy hỏi tại sao trước khi đồng ý với khoản vay.

4. Tiền phạt Trả trước

Người cho vay không nên phạt nếu bạn trả hết nợ sớm. Người cho vay vô đạo đức có thể tính tiền phạt trả trước từ 5% trở lên. Các khoản phí này hiện nay là bất hợp pháp tại các căn nhà do người chủ sở hữu chiếm giữ. Nếu bạn thấy nó, khoản vay chắc chắn là một scam.

5. Môi giới và Người cho vay Ai Không Rõ ràng tiết lộ Làm thế nào Họ phải trả

Nếu bạn đang làm việc với một nhà môi giới thế chấp, hãy hỏi người đó sẽ được thanh toán như thế nào. Môi giới được trả một phần trăm trong tổng số khoản vay và phải tiết lộ những gì họ kiếm được. Ngân hàng thế chấp, ngân hàng và người cho vay trực tiếp có thể tính phí thêm mà không tiết lộ những gì họ đang làm. Xem Những thuận lợi và bất lợi khi sử dụng môi giới thế chấp .

6. "Tín dụng xấu không quan trọng. "

Nếu bạn thấy điều này, đừng gọi điện, đừng e-mail, và đừng nói gì với công ty nếu bạn đến gần bạn. Những khoản vay này có thể là "ăn cắp" trong tự nhiên và hầu như chắc chắn sẽ có những điều khủng khiếp. Những khoản vay này thường nhắm tới những người có thu nhập thấp có nhiều khả năng bị tín dụng xấu hơn.

7. Thanh toán bằng bong bóng.

Khoản thanh toán bằng bong bóng là một khoản tiền đến hạn vào cuối kỳ hạn cho vay. Đôi khi thanh toán bằng bong bóng có thể cao hơn số tiền ban đầu được tài trợ. Các khoản thanh toán bằng bong bóng không còn hợp pháp đối với những ngôi nhà do người chủ sở hữu chiếm dụng, nhưng vẫn hợp pháp về tài sản đầu tư.Đánh giá cẩn thận nếu thanh toán bằng khí cầu phù hợp với bạn.

8. Thu nhập hoặc Giá trị gia tăng Lạm phát

Một người cho vay không nên giúp bạn đủ điều kiện cho vay bằng cách bơm phồng lên thu nhập của bạn hoặc giá trị của ngôi nhà. Thứ nhất, nó không phải là đạo đức hay hợp pháp và, thứ hai, bạn không thể đủ khả năng cho khoản vay anyway. Nếu họ sẵn sàng nói dối cho bạn, họ sẵn lòng nằm đến bạn. Không phải là một công ty bạn muốn làm ăn với.

9. Không có Ước Lượng Tôn Giáo Tốt

Trong vòng ba ngày làm việc kể từ khi nhận đơn xin vay tiền của bạn, người cho vay phải cung cấp ước tính thiện chí. (GFE). GFE cung cấp cho bạn các thông tin cơ bản về khoản vay bao gồm cả chi phí ước tính của khoản vay. Ước tính có trên một mẫu HUD-GFE đã được chuẩn hóa phải được sử dụng. Nếu có trên bất kỳ hình thức nào khác, hoặc bạn không nhận được GFE trong vòng ba ngày, không sử dụng công ty đó.

10. Các khoản phí Khác với GFE

Ước tính thiện chí của bạn sẽ bao gồm một danh sách các chi phí liên quan đến thế chấp với một số con số chính xác. Dựa trên các yếu tố nhất định, nó sẽ không nhất thiết không thay đổi khi bạn nhận được giấy tờ thế chấp cuối cùng để ký. Một số khoản phí được phép thay đổi tới 10%. Những người khác không nên thay đổi chút nào. Đọc giải thích về phí của Consumer Financial Protection Bureau bằng cách nhấp vào đây. Ngoài ra, hãy đọc Các ước tính đức tin tốt (GFEs) là chính xác không?

Dòng dưới

Câu nói cũ vẫn còn đúng. Nếu nó nghe quá tốt là đúng, đó là. Không rơi vào chiến thuật cho vay tiền ăn cắp có thể đưa bạn vào một khoản vay bạn không có khả năng có điều khoản khủng khiếp.

Sử dụng nhiều trang web dành riêng để giúp bạn tìm được khoản thế chấp đúng. Ngoài ra, hãy nói chuyện với ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của bạn và đọc Làm thế nào để Xác định Một Người cho mượn tiền và, nếu bạn đang nhắm mục tiêu một trong những điều này, 5 Quay trở lại Thế chấp Scams .