Sự tham gia vào kế hoạch 401 (k) hoặc bất kỳ kế hoạch sử dụng lao động khác không ảnh hưởng đến khả năng của bạn để thiết lập và / hoặc quỹ (hoặc tham gia) một Roth IRA.
Đóng góp Roth IRA không được khấu trừ; do đó, bạn sẽ không thể khấu trừ thuế cho bất kỳ đóng góp nào mà bạn thực hiện cho Roth IRA.
Nếu bạn có khoản bồi thường chịu thuế trong năm, bạn có thể thành lập và tài trợ cho Roth IRA. Để đủ điều kiện tham gia đóng góp, lợi tức gộp đã điều chỉnh đã được điều chỉnh của bạn (AGI) phải nhỏ hơn:
- $ 160,000 nếu bạn lập gia đình và nộp tờ khai thuế chung.
- $ 10 000 nếu bạn đã có gia đình, sống với vợ / chồng của bạn bất cứ lúc nào trong năm và nộp tờ khai thuế riêng, HO ORC
- $ 110,000 nếu bạn nộp đơn, người đứng đầu gia đình hoặc kết hôn riêng và không sống với vợ / chồng của bạn bất cứ lúc nào trong năm.
Nếu AGI bị biến đổi của bạn thuộc bất kỳ phạm vi nào sau đây, bạn sẽ không thể đóng góp toàn bộ số tiền và phải sử dụng một công thức nhất định để xác định số tiền tối đa bạn có thể đóng góp cho Roth IRA.
- $ 150,000 đến $ 160,000 nếu bạn lập gia đình và nộp tờ khai thuế chung- $ 0 đến $ 10, 000 nếu bạn kết hôn, sống với vợ / chồng của bạn bất cứ lúc nào trong thời gian năm và nộp tờ khai thuế riêng biệt HO ORC
- $ 95,000 đến $ 110,000 nếu bạn nộp đơn như là một người, chủ hộ gia đình hoặc kết hôn riêng lẻ và không sống chung với vợ / chồng vào bất kỳ thời gian nào trong năm.
Chuyên gia thuế của bạn sẽ có thể giúp bạn tính toán này.
Một cái nhìn chặt chẽ hơn ở The Roth 401 (k) .) Câu hỏi này đã được Denise Appleby trả lời.
Chồng tôi đã đủ điều kiện cho một kế hoạch 401 (k) (không có đóng góp phù hợp) tại nơi làm việc. Làm thế nào để chúng tôi lấy lại 9.000 USD mà chúng tôi đã đóng góp cho IRA năm 2005 mà không bị phạt? Chồng tôi kiếm được 144.000 đô la / năm và cả hai chúng tôi đều trên 50 tuổi.
Nhà tuyển dụng của chồng bạn nên kiểm tra hộp kế hoạch nghỉ hưu ở dòng 13 của Biểu mẫu W-2 năm 2005 chỉ khi chồng bạn lựa chọn đóng góp tiền tạm ứng vào kế hoạch 401 (k) trong năm 2005. Quy tắc chung cho 401 (k) là một cá nhân không được coi là một người tham gia tích cực nếu không có đóng góp hoặc mất tiền được ghi có vào kế hoạch thay mặt cho cá nhân.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Tôi 59 tuổi (không 59. 5) và chồng tôi 65 tuổi. Chúng tôi đã tham gia một SIMRA IRA với công ty của chúng tôi hơn hai năm. Chúng ta có thể chuyển đổi SIMRA IRA thành Roth IRA? Nếu chúng ta có thể chuyển đổi, liệu chúng ta có phải trả thuế đối với tiền SIMRAI IRA được đặt trong Roth? Có
Trong hai năm đầu tiên sau khi một IRA SIMPLE được thành lập, tài sản được giữ trong SIMRA IRA không được chuyển hoặc chuyển sang kế hoạch nghỉ hưu khác. Vì bạn đã đáp ứng yêu cầu hai năm, tài sản SIMPLE IRA của bạn có thể được chuyển thành Roth IRA.