Khi bạn nghỉ hưu, có thể sẽ có 2-3 hoặc nhiều năm để sống. Nhưng số tiền mà đô la bạn mua trong năm đầu tiên bạn nghỉ hưu sẽ không phải là bất cứ nơi nào gần như cuối cùng. Theo Cục Thống kê Lao động, một người về hưu, người đã bỏ đi đủ để có được 1 000 đô la một tháng vào năm 1990, sẽ nhận được mức tương đương là 550 đô la Mỹ, sử dụng dữ liệu chỉ số giá tiêu dùng.

Tỷ lệ lạm phát trung bình ở U. đã khoảng 3,2% trong thế kỷ trước; khá thấp theo tiêu chuẩn quốc tế. Con số đó che đậy rất nhiều sự sai khác, mặc dù vậy. Hơn 40 tuổi có thể nhớ những năm 1970, khi tỷ lệ lạm phát đạt tới con số hai con số. Từ ba đến năm phần trăm mỗi năm là nguyên tắc cho hai thập kỷ qua, vì vậy có thể sẽ thận trọng khi thừa nhận điều gì đó ở cuối của phạm vi đó.

Điều đó có nghĩa là lợi tức đầu tư từ 4-6% / năm, ngoài thu nhập được tạo ra hoặc tiết kiệm. Đó là, người ta phải giả định rằng số tuyệt đối của đô la đưa ra khỏi quỹ tiết kiệm hưu trí sẽ tăng lên theo số tiền đó mỗi năm. Vì vậy, năm đầu tiên có thể lấy ra $ 10, 000, năm tiếp theo $ 10, 500, vv. Theo đó, đây là một số chiến lược cho các nhà đầu tư, cũng như các cố vấn tài chính, có thể muốn áp dụng.

Nếu bạn sở hữu ngôi nhà, việc thuê một phần căn hộ có thể là một biện pháp phòng ngừa lạm phát tốt vì giá thuê phản ánh lạm phát địa phương. Nếu địa điểm đó là tốt, việc tăng tiền thuê theo thời gian sẽ không ảnh hưởng đến việc thuê nhà.

Nhiều công dân cao cấp đang thuê không gian ra khỏi sự cần thiết. Trung tâm Nghiên cứu Gia đình Harvard đã công bố một báo cáo cho thấy trong năm 2010, hơn 30% chủ sở hữu từ 65 đến 69 tuổi vẫn còn nợ thế chấp. Nếu bạn đang nghỉ hưu, nguy cơ lạm phát gấp đôi và lãi suất khiến cho thuê phòng ngủ phụ tùng trở nên hấp dẫn hơn. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Làm thế nào để thuê căn nhà của bạn để bạn có thể thanh toán thế chấp

.)

Bạn có thể sử dụng căn nhà của bạn để tiết kiệm để nghỉ hưu? Chắc là không. Có một sự khác biệt rất lớn giữa việc kiếm tiền từ bất động sản mà bạn sở hữu và đầu tư để nghỉ hưu. Để tạo ra lợi nhuận trên bất động sản, nó cần tăng giá trị của nó nhanh hơn lạm phát và lãi suất cho khoản vay, có thể ít nhất là thêm 3-5%. Vì vậy, bất động sản của một người sẽ phải đạt được giá trị với tỷ lệ gần 6% mỗi năm ở mức tối thiểu, và nhiều khả năng là hai con số. Bên ngoài của một bong bóng bất động sản, điều đó là không có khả năng. Có nhiều lý do chính đáng để mua một khoản đầu tư xây dựng nhà là một - nhưng đầu tư để nghỉ hưu có lẽ không phải là một trong số đó. (TIPS) là một loại trái phiếu do chính phủ hậu thuẫn vào năm 1997. Trong khi đó, các khoản nợ của TIPS là 999 tỷ đô la.Không giống như hóa đơn kho bạc thông thường, TIPS có hiệu lực điều chỉnh, liên kết với chỉ số giá tiêu dùng và tỷ lệ lãi suất cố định. Điều đó có nghĩa là khi lạm phát tăng lên (hoặc giảm) thì số tiền chuyển đến người sở hữu khác nhau.

Về mặt tích cực, không có nguy cơ lạm phát sẽ tăng lên đủ để làm cho họ thua cuộc, không giống như trái phiếu thông thường. Tỷ lệ phiếu lãi suất là 3,5% nếu không lạm phát đạt 4%. Tuy nhiên, rủi ro là khi lạm phát âm hoặc cực kỳ thấp. Giảm phát thường không xảy ra thường xuyên - giai đoạn giảm phát lớn nhất ở U. là Cuộc Đại suy thoái. Thậm chí sự suy thoái kinh tế vĩ đại đã không quản lý được tỷ lệ tiêu cực - mức độ gần nhất là vào năm 2008, khi lạm phát chạm mức 0%. Tuy nhiên, một tỷ lệ lạm phát rất thấp có thể đẩy sản lượng kho bạc xuống mức tiêu cực khi các nhà đầu tư hoảng sợ và vội vã tới mức an toàn tương đối của các hóa đơn thanh toán. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Che chắn danh mục đầu tư của bạn từ Lạm phát .) Hưu trí

Hàng tháng có thể bảo vệ lạm phát, tùy theo loại. Một niên kim về cơ bản là "bảo hiểm hưu trí." Bạn phải trả phí bảo hiểm và khi kết thúc một kỳ hạn nhất định, bạn sẽ nhận được khoản thanh toán hàng tháng cố định. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Tổng quan về các khoản đóng góp

.) Các khoản tiền cố định thường được hưởng ở đây; sự kết hợp của lệ phí thấp hơn và an ninh mà đi kèm với không phải lo lắng về giá trị của tài sản cơ bản làm cho họ tốt hơn cho hầu hết mọi người. Biến phí hàng năm là những năm có lợi nhuận cao hơn nếu thị trường hoạt động tốt. Một người có thể tiếp tục đóng góp sau khi về hưu, và đôi khi họ bị đánh thuế thấp hơn. Tuy nhiên, họ có mức phí cao hơn và là những khoản đầu tư phức tạp. (

Quỹ tương hỗ, cổ phiếu và ETFs

Tất nhiên luôn có những đầu tư truyền thống cho thu nhập, đưa tiền vào quỹ, cổ phiếu, hoặc các quỹ giao dịch và có thu nhập. Nếu đầu tư vào thị trường chứng khoán vào năm 1994 chỉ là 1 000 đô la, trong một quỹ theo dõi S & P 500, giá trị ròng sẽ là 3, 240, lợi nhuận 224%. Theo kịp với lạm phát trong thời kỳ đó chỉ cần một sự trở lại của khoảng 160%. Các quỹ, cổ phiếu và ETFs đều rất thanh khoản, và thậm chí nếu có một khoản tăng vốn thì mức thuế thấp hơn đáng kể, khoảng 20% ​​ở mức cao hơn so với thu nhập bình thường. Cổ tức được đánh thuế theo tỷ lệ bình thường, nhưng lợi nhuận vốn dài hạn - đó là bất cứ thứ gì được giữ cho một năm hoặc nhiều hơn - không. Tuy nhiên, khi nghỉ hưu, mối quan tâm thường cung cấp một dòng thu nhập chứ không phải là tăng trưởng tài sản. Và như lời nói đi, "thời gian là tất cả mọi thứ." Bất cứ ai đã bỏ tiền vào quỹ đầu tư S & P 500 vào năm 2003, khi thị trường rơi xuống mức thấp sau bong bóng dot-com và các vụ tấn công 11/9 thì sẽ mất tiền vào năm 2008. Nếu họ rút ra cuối năm 2007, tăng gấp đôi đầu tư. Sự khác biệt chỉ là vài tháng. Rất nhiều người sắp về hưu đã phải tiếp tục làm việc sau cơn khủng hoảng tài chính bởi vì phần lớn sự giàu có của họ bị ràng buộc bởi cổ phiếu.(999)

An Sinh Xã Hội

Sau đó, chúng tôi có những chế độ cũ: các kế hoạch trợ cấp được xác định và An Sinh Xã Hội. An Sinh Xã Hội là một "thu nhập cố định", nhưng nó có một điều chỉnh chi phí sinh hoạt. Và trì hoãn việc nghỉ hưu cũng có thể đi một chặng đường dài: đối với một công nhân làm cho khoảng 50.000 đô la (thu nhập trung bình) sắp về hưu và 65 tuổi, lợi ích được hưởng $ 1, 302 mỗi tháng. Nhưng nếu họ trì hoãn cho đến khi họ lên 67 thì chi phí đó lên đến $ 1, 556. (Để biết thêm chi tiết, xem: Trì hoãn An Sinh Xã Hội Có thể Tăng lên .)

An Sinh Xã Hội của chính nó không nhiều, nhưng kết hợp với tiết kiệm và kế hoạch 401 (k), nó có thể giúp ích rất nhiều.

Các kế hoạch trợ cấp đã xác định (nếu bạn đủ may mắn để có một) lợi ích cấu trúc thường theo những năm gần đây của tiền lương. Việc nghỉ hưu có thể tăng số tiền hàng tháng, cung cấp thêm một hàng rào chống lạm phát ngay cả khi séc là một số cố định.

Dòng Dưới đây

Có một số chiến lược để quản lý lạm phát trong tiết kiệm của bạn hoặc của một khách hàng tiết kiệm. Nhiều khả năng, một sự kết hợp của các chiến lược trên sẽ được sử dụng để đảm bảo rằng sức mua được bảo vệ và việc rút tiền tiết kiệm không xảy ra quá nhanh.