Tiết kiệm cho nghỉ hưu là một chức năng thường bị giữ bởi những người cảm thấy họ có đủ thời gian để bắt đầu lên kế hoạch và tiết kiệm sau. Mặc dù không bao giờ là quá sớm để bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu cho bất kỳ nhóm tuổi, những người trong độ tuổi 55-64 nhận thức sâu sắc hơn về tầm quan trọng của nó, vì nghỉ hưu là sắp xảy ra. Như vậy, tuổi từ 55 đến 64 là một khoảng thời gian quan trọng để có được một đánh giá thực tế về cách bạn chuẩn bị tài chính để nghỉ hưu.

Hướng dẫn: Kế hoạch nghỉ hưu

1. Đánh giá mức độ sẵn sàng về tài chính của bạn sẽ giúp bạn xác định liệu bạn có

dự báo thiếu hụt và bạn có cần thay đổi các chiến lược, mục tiêu và mục tiêu về hưu của bạn hay không. Để làm được điều này, bạn cần phải thu thập một vài thứ, bao gồm số dư của tất cả các tài khoản của bạn, thuế suất thuế thu nhập, tỷ lệ lợi tức trung bình trên tiết kiệm của bạn và thông tin về thu nhập hiện tại của bạn, cũng như số thu nhập bạn dự án bạn sẽ cần trong thời gian nghỉ hưu. (Để biết số tiền bạn cần nghỉ hưu, xem Khái niệm cơ bản về Kế hoạch nghỉ hưu .)

Nếu bạn tham gia vào một kế hoạch xác định quyền lợi, người quản lý kế hoạch hoặc chủ nhân của bạn sẽ có thể cung cấp cho bạn thu nhập dự kiến ​​từ tiền cấp dưỡng của bạn.

Kết quả của phép chiếu có thể cho biết bạn có thiếu hụt tiền tiết kiệm hưu trí hay không, tùy thuộc vào thời gian bạn dự định nghỉ hưu và lối sống hưu trí theo kế hoạch của bạn. Nếu bạn thấy rằng bạn đang ở đằng sau với khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, không có lý do để báo động - nhưng nó chỉ có nghĩa là một số thay đổi cơ bản phải được thực hiện cho kế hoạch tài chính của bạn.

Những thay đổi này có thể bao gồm:

- Giảm chi phí hàng ngày khi có thể. Chẳng hạn, giảm số lần bạn ăn, giải trí và cho ăn các tệ nạn của bạn. Ví dụ: nếu bạn giảm chi phí của mình xuống 50 đô la mỗi tuần (khoảng $ 217 mỗi tháng) và thêm vào khoản tiết kiệm hàng tháng của bạn, thì sẽ tích lũy được khoảng $ 79,914 trong khoảng thời gian 20 năm với giả định lãi suất hàng năm là 4 %. Nếu bạn thêm tiền tiết kiệm hàng tháng vào tài khoản mà bạn đang nhận được mức lãi suất 8%, khoản tiết kiệm sẽ tích lũy tới $ 129, 086 sau 20 năm.

- Lấy một công việc thứ hai. Nếu bạn có một kỹ năng có thể được sử dụng để tạo ra thu nhập, hãy cân nhắc việc thành lập doanh nghiệp của bạn, ngoài việc tiếp tục công việc thường xuyên của bạn. Nếu bạn có thể tạo ra thu nhập đủ để thêm 20.000 đô la một năm vào kế hoạch nghỉ hưu cho công việc kinh doanh của bạn thì tiết kiệm có thể là đáng kể. Trong khoảng thời gian 10 năm, sẽ tích lũy được khoảng 313.000 USD (hoặc 988.000 USD trong khoảng thời gian 20 năm) - giả định mức lãi suất 8%.

- Tăng số tiền mà bạn thêm vào trứng tổ của bạn mỗi năm.Thêm $ 10, 000 mỗi năm cho khoản tiết kiệm hưu trí của bạn sẽ tạo ra khoảng $ 495,000 trong khoảng thời gian 20 năm.

- Nếu chủ thuê lao động của bạn có đóng góp phù hợp trong chương trình hoãn lương, chẳng hạn như kế hoạch 401 (k), cố gắng đóng góp càng nhiều càng tốt để nhận được khoản đóng góp phù hợp tối đa.

- Hãy cân nhắc liệu bạn có cần sửa đổi cách sống mà bạn dự định sống trong thời gian nghỉ hưu. Điều này có thể bao gồm sống trong khu vực mà chi phí sinh hoạt thấp hơn, đi lại ít hơn bạn định, bán nhà và di chuyển đến một ngôi nhà ít tốn kém hơn để duy trì và / hoặc có một quỹ hưu trí làm việc thay vì nghỉ hưu đầy đủ. (Để tìm hiểu làm thế nào để tiết kiệm tiền bằng cách thay đổi lối sống của bạn, xem

Kế hoạch Đời sống - Hơn Tiền chỉ .) - Sửa lại ngân sách của bạn để loại bỏ một số trong những điều tốt đẹp và chỉ để lại những điều cần phải có. Tất nhiên,

cần cho một gia đình có thể muốn cho người khác, nhưng khi quyết định nên giữ gìn, hãy cân nhắc nhu cầu thực sự của gia đình mình. Có vẻ như là thử thách nếu không có những điều làm cho cuộc sống dễ chịu hơn, nhưng hãy xem xét chi phí cơ hội từ bỏ ngay bây giờ để giúp đảm bảo tài chính cho việc nghỉ hưu của bạn.

Sự trì hoãn tăng thách thức để tiết kiệm

Mặc dù không bao giờ là quá muộn để bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu, bạn càng đợi lâu, thì càng khó đạt được mục tiêu của bạn. Chẳng hạn, nếu mục tiêu của bạn là tiết kiệm được 1 triệu đôla cho việc nghỉ hưu và bạn bắt đầu hai mươi năm trước khi nghỉ hưu, bạn sẽ phải tiết kiệm được 27 đô la mỗi năm 184, với tỷ lệ hoàn vốn là 5,5%. Nếu bạn chờ đợi đến năm năm sau để bắt đầu và bạn dự định nghỉ hưu trong vòng 15 năm, bạn sẽ cần phải tiết kiệm $ 42, 299 mỗi năm, giả định cùng một tỷ lệ trở lại. (Để tìm hiểu bao lâu bạn sẽ trở thành một triệu phú, hãy xem Máy tính Triệu phú của chúng tôi.)
2. Đánh giá lại danh mục đầu tư

Với khả năng nhận được lợi tức lớn từ đầu tư của bạn, thị trường chứng khoán có thể hấp dẫn, đặc biệt nếu bạn đang bắt đầu muộn. Tuy nhiên, cùng với khả năng lợi nhuận cao sẽ có khả năng mất nhiều nhất - nếu không phải tất cả - khoản đầu tư ban đầu của bạn. Như vậy, càng gần bạn nghỉ hưu, bảo thủ hơn bạn sẽ muốn được với đầu tư của bạn bởi vì có ít thời gian để hồi phục thiệt hại. Tuy nhiên, hãy cân nhắc rằng mô hình phân bổ tài sản của bạn có thể bao gồm hỗn hợp các khoản đầu tư có mức rủi ro khác nhau - bạn cần phải thận trọng, nhưng không đến mức mất đi những cơ hội có thể giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính sớm hơn. Làm việc với một người lập kế hoạch tài chính có thẩm quyền trở nên quan trọng hơn ở giai đoạn này, vì bạn cần giảm thiểu rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận nhiều hơn bạn nếu bạn đã bắt đầu trước đó. (Để biết thêm về tái cân bằng danh mục đầu tư, hãy xem

Cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn để duy trì theo dõi .) 3. Trả nợ lãi suất cao

Các khoản nợ lãi cao có thể có tác động tiêu cực đến khả năng tiết kiệm của bạn; số tiền bạn phải trả trong tiền lãi sẽ làm giảm số tiền bạn có để tiết kiệm để nghỉ hưu.Xem xét liệu có nên chuyển các khoản nợ vay lãi suất cao, bao gồm cả thẻ tín dụng, sang tài khoản có lãi suất thấp hơn hay không. Nếu bạn quyết định trả hết số dư nợ cho vay có lãi suất cao, hãy cẩn thận để không rơi vào bẫy để tạo lại số dư chưa thanh toán theo các tài khoản đó. Điều này có nghĩa là đóng các tài khoản đó. Trước khi đóng tài khoản, hãy trao đổi với người lập kế hoạch tài chính của bạn để xác định liệu điều này có thể ảnh hưởng xấu đến xếp hạng tín dụng của bạn hay không.

Dòng dưới cùng

Việc tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của bạn có thể mang lại sự hài lòng tuyệt vời; tuy nhiên, điều quan trọng là phải tiếp tục trên con đường đó và tăng mức tiết kiệm của bạn nơi bạn có thể. Tiết kiệm được nhiều hơn số tiền bạn dự tính sẽ giúp trang trải mọi chi phí bất ngờ. Nếu bạn tiết kiệm được sau thời gian biểu, đừng mất lòng. Thay vào đó, bạn hãy bắt kịp nơi bạn có thể và cân nhắc xem xét lại lối sống bạn dự định sống trong thời gian nghỉ hưu.