Chính phủ Hoa Kỳ tập trung vào sự tăng trưởng của các doanh nghiệp nhỏ như là một phương tiện để nới lỏng thị trường tín dụng và tạo việc làm. Chiến lược này được chứng minh bằng việc ký kết Đạo luật về Các vị trí Việc làm Kinh doanh Nhỏ năm 2010 được thiết kế để tạo ra công ăn việc làm bằng cách khuyến khích việc cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và giúp khởi động sự phục hồi của khu vực doanh nghiệp nhỏ sau Cuộc Đại suy thoái. Để tận dụng lợi thế của các chương trình cho vay doanh nghiệp nhỏ mới, phá vỡ thuế và cải thiện tín dụng khác được cung cấp bởi pháp luật, các chủ doanh nghiệp nhỏ sẽ cần phải được tài trợ cho các dự án mới và mở rộng kinh doanh. Việc bổ sung vốn vay và tăng sự hỗ trợ của chính phủ dưới hình thức tăng cường đảm bảo khoản vay đã khiến các chủ doanh nghiệp nhỏ thành lập và quản lý tín dụng kinh doanh. ( 6 lý do để được kích thích về Đạo luật Việc làm Kinh doanh Nhỏ .)
Bằng cách tập trung vào các tiêu chí thanh toán bao gồm trong hồ sơ tín dụng kinh doanh của họ, các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể tăng khả năng phê duyệt khoản vay. Do tầm quan trọng của việc thiết lập và quản lý uy tín kinh doanh, nhiều công ty đã được thành lập để giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ quản lý hồ sơ tín dụng của họ. Tín dụng kinh doanh được quản lý tốt có thể giúp thuyết phục người cho vay rằng một công ty đang giảm thiểu rủi ro kinh doanh bằng cách chứng minh các điều khoản thương mại có lợi với nhà cung cấp và lịch sử thanh toán cao hơn với các chủ nợ khác.

Năm 2008, chính phủ liên bang đã cố gắng cung cấp một số tính thanh khoản của thị trường thông qua gói kích cầu trị giá 825 tỷ USD, cho hầu hết là các ngân hàng lớn và các tổ chức tín dụng. Mặc dù khoản vốn bổ sung đã giúp hỗ trợ các tổ chức cho vay lớn, nhưng nó không dẫn đến việc khuyến khích cho vay mới hoặc tạo việc làm mới với số tiền dự kiến ​​ban đầu. Trong năm 2010, khu vực kinh doanh nhỏ của nền kinh tế Mỹ chỉ sử dụng hơn một nửa số nhân viên trong khu vực tư nhân và chịu trách nhiệm tạo ra khoảng 65% số việc làm mới trong giai đoạn 1995-2010, nhưng gói kích thích vẫn có ít điều khoản nhằm giúp các doanh nghiệp nhỏ hoặc cung cấp cho các ngân hàng lớn và các tổ chức tín dụng một nhiệm vụ để tài trợ mở rộng kinh doanh nhỏ. Các doanh nghiệp nhỏ được SBA xác định là mối quan tâm thương mại với tài sản ròng dưới 15 triệu đô la Mỹ hoặc 5 triệu đô la thu nhập ròng trung bình, dẫn đầu nền kinh tế trong tăng trưởng việc làm, nhưng sự thiếu khả năng tiếp cận nguồn vốn vay đã cản trở tăng trưởng ngành này.

Để giải quyết tình trạng thất nghiệp ở mức cao của Mỹ và tạo ra 500.000 việc làm mới, Chính phủ đã cung cấp thêm vốn nợ và giảm thuế cho các chủ doanh nghiệp nhỏ và các nhà đầu tư thông qua Luật Doanh nghiệp Nhỏ năm 2010 .Theo luật pháp của Tổng thống Obama vào ngày 17 tháng 9 năm 2010, pháp luật cuối cùng có thể huy động tới 300 tỷ đô la để tài trợ bổ sung bằng cách cấp vốn 30 tỷ đô la cho vốn hạt giống, tăng hạn mức cho vay, tăng bảo đảm của chính phủ và cung cấp cho người vay tiếp cận tốt hơn với tín dụng, nhằm khuyến khích đầu tư và phát triển doanh nghiệp nhỏ. (Để biết thêm, xem Xây dựng doanh nghiệp nhỏ của bạn trong thời gian downswings

.)
- Các khoản cho vay ngắn hạn là 999 Các quỹ cho vay các khoản cho vay nhỏ, khoản tín dụng trị giá 30 tỷ USD có một số điều khoản quan trọng và khoảng 12 tỷ USD trong các khoản thuế đã bao gồm trong hành động nhằm khuyến khích vốn vay và đầu tư: , sẽ cung cấp vốn cho các ngân hàng nhỏ được dành cho các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ.

Sáng kiến ​​tín dụng doanh nghiệp nhỏ của tiểu bang sẽ tăng cường các chương trình kinh doanh nhỏ của tiểu bang bằng cách hỗ trợ ít nhất 15 tỉ đô la trong cho vay doanh nghiệp nhỏ.

Luật pháp tăng hơn gấp đôi mức cho vay tối đa cho các chương trình cho vay lớn nhất và được sử dụng phổ biến nhất (7 (a) & 504) được đảm bảo bởi SBA SBA sẽ tài trợ cho các khoản vay phục hồi mới và mở rộng các khoản vay để giải phóng nhiều hơn hơn 730 triệu đô la vay tiền từ Khoản vay Khoản vay Phục hồi để hỗ trợ thêm 14 tỷ đô la cho tài chính doanh nghiệp nhỏ. Thuế phá vỡ

100% thuế lợi tức vốn được loại bỏ cho các khoản đầu tư vào các doanh nghiệp nhỏ đủ điều kiện.

Các giới hạn về mục 179 Chi phí, cho phép người đóng thuế khấu trừ 100% loại tài sản nhất định thay vì yêu cầu tài sản được viết hoa và khấu hao, được nhân đôi lên 500.000 USD.

Các doanh nghiệp nhỏ có thể mang lại hoạt động kinh doanh chung tín dụng thuế để bù đắp những gánh nặng thuế của họ từ năm năm trước.

• Chi phí khởi đầu đủ điều kiện đã được tăng gấp đôi lên 10.000 đô la một năm và tổng số tiền đã tăng lên 60.000 đô la Mỹ.
• Đạo luật mở rộng khấu hao 50 phần trăm theo Mục 168 (k) tài sản được đưa vào sử dụng trong năm 2010.
• Những người đóng thuế có thể bù đắp lại một số chi phí chăm sóc y tế không đủ tiêu chuẩn trước đây.
• Có thêm trợ cấp thuế và đơn giản hóa cho một số chi phí nhất định như điện thoại di động, không cần phải có thêm tài liệu bổ sung trước đây.

Hạn chế về hình phạt đối với những sai sót trong báo cáo thuế ảnh hưởng không nhỏ đến các doanh nghiệp nhỏ được giảm xuống và được tính bằng tỷ lệ phần trăm, vì hình phạt tiền cố định ban đầu được cho là lớn đối với các doanh nghiệp nhỏ.

• Các khoản nợ vay
• Theo Tổng thống Obama, "kế hoạch chung" sẽ "giúp cho vay và cắt giảm thuế cho hàng triệu chủ doanh nghiệp nhỏ mà không tăng thêm thâm hụt cho quốc gia". Mặc dù các điều khoản của luật mới khuyến khích cho vay, việc cung cấp nguồn lực và động viên các nhà đầu tư sử dụng vốn cổ phần không phải là giải pháp cuối cùng cho cuộc khủng hoảng tín dụng.
• Để giúp thuyết phục các tổ chức tài chính cho vay các quỹ sẵn có, chính phủ liên bang đang đảm bảo các khoản cho vay kinh doanh nhỏ này bằng cách bảo đảm đến 90% giá trị chính của họ.Để đảm bảo rằng các khoản nợ không trả nợ trong tương lai không ảnh hưởng đến chi phí cho chính phủ nhiều hơn lợi ích kinh tế mà luật pháp dự định cung cấp, các nhà cho vay và SBA sẽ tăng cường tập trung vào các hướng dẫn cho vay tín dụng kinh doanh để duy trì các khoản nợ không đúng theo yêu cầu của chương trình. Mặc dù quy trình bảo lãnh phát hành cụ thể đối với từng tổ chức cho vay. mức độ phân tích đầu tiên thường khá giống nhau và sẽ bao gồm một số nguồn gốc của công ty sau đây và phân tích tín dụng trước khi chuyển hồ sơ tín dụng cho SBA để xác nhận và phê duyệt.
• Phân tích Báo cáo Tài chính
• Báo cáo tài chính đầy đủ và phân tích dòng tiền sẽ được tiến hành để chủ thể thanh tra có thể xác định nguồn trả nợ. Hồ sơ tín dụng kinh doanh cho phép chủ sở hữu cung cấp các chú thích và thông tin không dễ thu được từ tài chính.
• Tỷ lệ bao phủ
• Là một phần của báo cáo tài chính và phân tích dòng tiền mặt, các nhà bảo hiểm xác định giá trị khoản vay (LTV), mức độ phục vụ nợ (DSC) và tỷ lệ nợ-trị giá. Phân tích này cung cấp một đánh giá xác suất về khả năng khoản vay sẽ được hoàn trả như mong đợi.
• Lịch sử thương mại và Quản lý Nguồn lực

Mấu chốt của tín dụng kinh doanh, không giống như tín dụng cá nhân chỉ theo dõi mức tiêu thụ của khách hàng là nó cung cấp tín dụng thương mại và hiểu sâu về mối quan hệ của công ty với các bên liên quan như nhà cung cấp và khách hàng. Nó cũng cung cấp cái nhìn sâu sắc về cách quản lý hiệu quả là sử dụng các nguồn lực. Sự thành thạo về quản lý và nhân vật

Người bảo lãnh phải tự tin rằng ban giám đốc có thể đạt được các mục tiêu kế hoạch kinh doanh. Một lợi ích khác của việc thành lập một hồ sơ tín dụng kinh doanh là, cùng với các báo cáo tài chính, nó có thể chi tiết cách quản lý kinh doanh theo thời gian.

• Quản lý tín dụng doanh nghiệp Theo SBA, việc thiếu vốn không đủ hoặc trì hoãn là lý do phổ biến thứ hai gây ra sự thất bại trong kinh doanh. Sự chậm trễ trong việc có được nguồn tài chính có thể được giảm đáng kể khi chủ nhân chủ động và thành lập tín dụng kinh doanh và một số loại điểm tín dụng doanh nghiệp. Nhiều doanh nghiệp nhỏ thất bại vì chủ sở hữu có kiến ​​thức chưa đầy đủ về cách quản lý hồ sơ tín dụng của mình một cách hợp lý và tiếp cận nguồn tài chính họ cần để trang trải cho khoản vốn lưu động và chi phí phát triển của họ.
• Một lý do để thành lập tín dụng kinh doanh và quản lý hồ sơ tín dụng là đảm bảo rằng thị trường có được một mô tả chính xác về khả năng của công ty trong việc sử dụng và quản lý việc vay nợ. Xem xét rằng hơn 30 tỷ đô la vốn mới được dành cho các khoản vay được bảo đảm bởi liên bang, điều bắt buộc là các chủ doanh nghiệp nhỏ thành lập và quản lý hồ sơ tín dụng của họ, bước đầu tiên để có được sự chấp thuận của khoản vay SBA và truy cập vào các quỹ cam kết. Việc thiết lập tín dụng kinh doanh và duy trì một điểm số tín dụng cao không phải là điều gì đó xảy ra tự phát; đó là một quá trình từng bước đòi hỏi chiến lược và cách tiếp cận chủ động. Bắt đầu bằng cách lấy số DUNS, tiêu chuẩn ngành của Dun và Bradstreet để theo dõi các doanh nghiệp trên thế giới và thiết lập tệp tín dụng doanh nghiệp.Bằng cách nộp báo cáo tài chính cho D & B một cách thường xuyên, thanh toán cho nhà cung cấp đúng thời gian và giải quyết các vấn đề thanh toán với các nhà cung cấp, chủ sở hữu chứng minh khả năng tín dụng của mình và có thể đảm bảo đạt điểm PAYDEX cao. Điểm tương quan kinh doanh của điểm FICO, PAYDEX là chỉ số số liệu bằng đô la duy nhất của một công ty đã trả hóa đơn trong năm qua, dựa trên kinh nghiệm thương mại báo cáo cho D & B của các nhà cung cấp khác nhau.
• Một lý do khác để báo cáo các giao dịch và quản lý tín dụng kinh doanh là nó không được bảo vệ như tín dụng cá nhân. Mặc dù Đạo luật Báo cáo Tín chỉ Công bằng cho phép cá nhân có khả năng xem và chống lại những sự không chính xác trong báo cáo tín dụng cá nhân của họ nhưng hành động đó không áp dụng cho tín dụng kinh doanh. Vì các báo cáo tín dụng kinh doanh ít minh bạch hơn các báo cáo tín dụng cá nhân nên rất cần các chủ sở hữu quản lý hồ sơ tín dụng kinh doanh của họ trên cơ sở liên tục, vì các tranh chấp khó bắt đầu hơn và không thể khắc phục được. The Bottom Line
• Đạo luật về Việc làm Kinh doanh Nhỏ năm 2010 và việc thành lập Quỹ cho vay Nhỏ Kinh doanh với mức 30 tỷ đô la (xem Ưu và nhược điểm của Tín dụng Nhỏ Kinh doanh

.) cung cấp cho chủ doanh nghiệp nhỏ và các nhà đầu tư cơ hội vô song để đầu tư vào sự tăng trưởng trong tương lai của họ. Bằng cách cung cấp vốn và tăng cường đảm bảo cho vay, chính phủ Ucraina đang cố gắng làm dịu các thị trường tín dụng và khuyến khích các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác cho vay một phần vốn đã được dự trữ do rủi ro và kinh tế xấu. Việc đảm bảo khoản vay lên đến 90% của khoản vay chính là khuyến khích cho vay, nhưng cũng là những người cho vay hấp dẫn và SBA tiến hành phân tích tín dụng siêng năng hơn bằng cách xem xét các tiêu chí cho vay xuất hiện trong báo cáo tín dụng kinh doanh của một công ty. Điều này cũng thuyết phục các chủ doanh nghiệp nhỏ quản lý tín dụng kinh doanh và danh tiếng của thị trường bằng cách trình bày một cách trung thực về hoạt động kinh doanh của họ và chất lượng tín dụng. (Để tìm hiểu thêm, hãy kiểm tra

8 mẹo để bắt đầu kinh doanh riêng của bạn

.)