Các cố vấn tài chính trực tuyến, hoặc các cố vấn viên cố vấn robo như họ thường được nhắc đến, đã được xuất hiện một cách thường xuyên. Tốt nhất họ cung cấp một lựa chọn thuận lợi cho các nhà đầu tư để có được lời khuyên về đầu tư, kế hoạch tài chính cũng như các loại tư vấn tài chính khác.

Robo cố vấn thường là một con đường chi phí thấp hơn so với cố vấn tài chính của con người truyền thống. Điều này có thể thu hút các nhà đầu tư có danh mục đầu tư nhỏ hơn mức tối thiểu mà nhiều cố vấn yêu cầu. Nhiều người trong số những người này cũng có thể là trẻ hơn và quen với việc mua tất cả các loại hàng hoá và dịch vụ trực tuyến. (Để biết thêm chi tiết, xem: Nhà tư vấn mới của Schwab ).

Liệu sự nổi lên của cố vấn robo có thể cho thấy sự sụp đổ của gạch ngói truyền thống và cố vấn tài chính vữa? Dưới đây là một số suy nghĩ về cách hai mô hình này có thể đem lại lợi ích cho nhau và quan trọng hơn là làm thế nào mà công chúng đầu tư có thể phục vụ tốt hơn.

Làm cho Tư vấn có thể sử dụng được nhiều hơn

Một trong những điều tốt đẹp về cố vấn tài chính trực tuyến là dễ dàng truy cập tư vấn tài chính nói chung là 24/7. Đây là một tính năng tốt đẹp cho những người có lịch trình không phù hợp với giờ làm việc bình thường hoặc những người chỉ muốn giải quyết tài chính của họ tại tất cả các giờ. (Để biết thêm, xem: Là một Cố vấn Tài chính Trực tuyến phù hợp với Bạn? ).

Các mô hình và phương pháp được sử dụng bởi các cố vấn robo để cung cấp tư vấn đầu tư và tài chính thường dựa trên các mô hình và phương pháp tương tự được các cố vấn tài chính truyền thống sử dụng để tư vấn trực tiếp.

Một số công ty tư vấn tài chính đầy đủ đã đưa ra các phiên bản trực tuyến về các dịch vụ quản lý tài sản đầy đủ. Khách hàng hoàn thành quá trình thu thập dữ liệu, mở tài khoản đầu tư và tổ chức các cuộc họp ảo, trực tuyến. Các công ty này quảng cáo rằng lời khuyên về đầu tư và lập kế hoạch tài chính sử dụng phương pháp tương tự như các dịch vụ truyền thống hơn của họ. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Quản lý danh mục cho Người dưới 30 đám đông ). Các chuyên gia tư vấn giỏi nhất thực hiện công việc xuất sắc trong việc cung cấp những lời khuyên về tài chính có thể tiếp cận được dựa trên các thuật toán và mô hình tài chính thông minh. Các mô hình này được dựa trên dữ liệu thị trường lịch sử. Họ cung cấp tư vấn không thiên vị nếu được áp dụng chính xác.

Thật không may, khách hàng thực tế của con người không phải lúc nào cũng hành xử vì lợi ích tốt nhất hoặc hoạt động theo một cách hoàn toàn hợp lý. Khách hàng đối phó với những cảm xúc, như sợ hãi và tham lam, có thể khiến họ đi chệch khỏi những kế hoạch tài chính tốt nhất. Chúng tôi thấy quá nhiều nhà đầu tư bán ra ở mức độ sâu của cuộc khủng hoảng tài chính khi họ không thể bù đắp những tổn thất về giấy trong danh mục đầu tư.Tất cả logic đã chỉ ra để gắn nó ra nhưng cảm xúc của con người của sự sợ hãi đã nói với họ bằng cách khác. (999) Khách hàng của nhiều cố vấn tài chính truyền thống vẫn giữ nguyên phần lớn do họ các cố vấn nói chuyện với họ về phía miệng của lời nói. Những khách hàng này thấy mình được tốt hơn một khi các thị trường đáy trong năm 2009 và bắt đầu một cuộc biểu tình mà bây giờ là trong năm thứ sáu của nó. Các nhà đầu tư bán ra ở mức thua lỗ nghiêm trọng đáy sâu và trong nhiều trường hợp không bao giờ trở lại thị trường để bù đắp những lợi ích đó. Các nhà đầu tư lớn tuổi hơn nhìn thấy khả năng nghỉ hưu của họ trong phong cách bị ăn mòn do thực tế là họ đã đưa ra quyết định đầu tư sợ hãi.

Sự nhất quán của cả hai thế giới

Kết hợp sự liên lạc của con người với các cố vấn tài chính truyền thống với logic, tính minh bạch phí, phương pháp và khả năng tiếp cận được cung cấp bởi các cố vấn robo là một sự kết hợp mạnh mẽ cho các nhà đầu tư. Khách hàng có thể truy cập danh mục đầu tư của họ và nhiều lời khuyên họ có thể cần trực tuyến nhưng vẫn có thể nhận được bàn tay nắm giữ và tư vấn cá nhân mà họ cần từ con người. Điều này có thể làm cho tất cả sự khác biệt khi tình huống của họ tiến triển và khi sự điều chỉnh thị trường xảy ra. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Cố vấn có thể giúp khách hàng sự dị ứng dạ dày như thế nào ). Tiếp tục các công ty tư vấn tài chính tốt nhất sẽ kết hợp tốt nhất công nghệ lấy khách hàng làm trung tâm và lợi ích của sự liên lạc của con người trong việc cung cấp lời khuyên. Ví dụ, nhiều công ty tư vấn truyền thống đã cung cấp cổng thông tin khách hàng an toàn trên trang của họ, nơi khách hàng có thể đăng nhập và xem thông tin tài khoản của họ và các dữ liệu khác như giấy trắng và video về nhiều chủ đề. Một số cũng bao gồm các công cụ truyền thông của khách hàng như ứng dụng trên thiết bị di động để tạo thuận lợi cho giao tiếp với khách hàng. Tương tự như vậy, một số cố vấn robo cung cấp tùy chọn để trò chuyện hoặc nói chuyện với một cố vấn tài chính. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Các cố vấn tài chính có thể điều chỉnh như thế nào với Robo-Advisors

).

Chọn Cố vấn Đúng Các cố vấn của Robo thách thức rất nhiều cố vấn tài chính truyền thống với sự minh bạch, mức phí thấp hơn và khả năng tiếp cận. Quá lâu, dường như sự lựa chọn chính cho các nhà đầu tư có các tài khoản nhỏ không đáp ứng được mức tối thiểu của nhiều công ty tư vấn lớn chỉ thu phí là phải đi với các đại diện đã đăng ký làm tất cả hoặc một phần lớn cuộc sống của họ từ hoa hồng từ bán các sản phẩm tài chính. (Để biết thêm chi tiết, xem: Trả Cố vấn Đầu tư của bạn - Lệ phí hoặc Các khoản hoa hồng?

). Robo-cố vấn là một giải pháp thay thế cho các nhà đầu tư ở mọi lứa tuổi có thể có mức đầu tư thấp hơn và những người muốn được tư vấn dựa trên các mô hình và thuật toán. Trong khi các nhà đầu tư nhỏ tuổi dường như là những thị trường mục tiêu hợp lý nhất thì các nhà đầu tư hiểu biết về công nghệ ở mọi lứa tuổi có thể thấy mình bị thu hút bởi các cố vấn trực tuyến này. Các nhà đầu tư nên lưu ý rằng giống như các cố vấn tài chính truyền thống khác, tư vấn robo không giống nhau. Một số, chẳng hạn như LearnVest, cung cấp các dịch vụ tương đối rẻ tiền trong khi các dịch vụ khác, chẳng hạn như Personal Capital, đang nhắm mục tiêu đến các nhà đầu tư đang tăng thị trường.Sự thành công của cố vấn robo cũng như những tiến bộ kỹ thuật trong thế giới cố vấn truyền thống thêm vào các tiêu chí mà khách hàng sẽ cần phải đánh giá khi lựa chọn đúng nhà tư vấn tài chính cho tình hình của họ.

Các câu hỏi cần hỏi

Khi lựa chọn một nhà tư vấn tài chính, các nhà đầu tư nên cân nhắc những câu hỏi sau: Tình hình tài chính của bạn là gì? Nếu tình hình của bạn là khá cơ bản và bạn cảm thấy thoải mái với một trải nghiệm trực tuyến chủ yếu, sau đó một cố vấn robo có thể là dành cho bạn. Nếu bạn cần nắm tay nhiều hơn và có những vấn đề tài chính phức tạp hơn, thì một nhà cung cấp gạch và vữa truyền thống có thể thích hợp hơn. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Hướng dẫn Chọn Người cố vấn Robo Tốt nhất

).

Chuyên môn phù hợp với nhu cầu của bạn? Đây là một phần và phù hợp với sự hiểu biết tình hình tài chính của bạn và loại (s) của tư vấn tài chính bạn cần.

Phí của tư vấn là bao nhiêu và họ được thanh toán như thế nào? Điều này rất quan trọng cho cả các cố vấn truyền thống và trực tuyến. Bạn nên hiểu những gì bạn sẽ bị tính phí và tất cả các nguồn thu nhập của một cố vấn. Họ tính phí, hoa hồng hay cả hai? (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Trả Cố vấn Đầu tư của bạn - Phí hay Phí hoa?

)

Bạn muốn tương tác với cố vấn của bạn như thế nào? Nếu bạn thích ý tưởng sử dụng một số công cụ trực tuyến ngày càng có sẵn thì đây sẽ là một yếu tố trong việc chọn một cố vấn. Tương tự như vậy nếu bạn muốn có một liên lạc nhiều hơn con người và giữ tay. (Để đọc có liên quan, xem: Xu hướng thách thức các cố vấn tài chính ).

Dòng dưới cùng

Sự gia tăng của các cố vấn viên giỏi và những tiến bộ trong công nghệ giữa các cố vấn tài chính truyền thống đã giúp cho nhiều nhà đầu tư có thể tiếp cận nhiều hơn về tài chính. Kết hợp cả hai có thể mang lại lợi ích tốt nhất cho cả hai thế giới. (Để biết thêm, xem: Công nghệ giúp tư vấn tài chính như thế nào ).