Việc xây dựng một trứng tổ khá lớn là một khía cạnh quan trọng trong việc tạo ra một quỹ hưu trí an toàn và có một số yếu tố bạn phải cân nhắc cẩn thận khi tích lũy tài sản. Trong số đó là tính thanh khoản của các khoản đầu tư khác nhau của bạn. Thanh khoản chỉ đơn giản đề cập đến cách bạn có thể dễ dàng chuyển đổi một tài sản cụ thể thành tiền mặt nếu bạn cần. Điều đặc biệt quan trọng khi lựa chọn giữa tài sản hữu hình và các sản phẩm đầu tư truyền thống hơn, như chứng khoán và trái phiếu.

Để biết thêm về kế hoạch nghỉ hưu, xem hướng dẫn của chúng tôi: Các vấn đề cơ bản về lập kế hoạch nghỉ hưu.

Ưu và khuyết điểm của tài sản hữu hình

Tài sản hữu hình là tài sản có hiện diện thể chất. Đó bao gồm những thứ như bất động sản, đất đai, kim loại quý, tiền tệ, đồ cổ và đồ sưu tầm khác có giá trị về giá trị. Những loại tài sản này có thể hấp dẫn đối với một nhà đầu tư mua và nắm giữ, người hy vọng sẽ bán chúng cho lợi nhuận. U. S. Trust năm 2015 Nhận thức về Sự giàu có và Giá trị nghiên cứu cho thấy 8 trong số 10 nhà đầu tư có thu nhập cao dưới 50 tuổi sở hữu hoặc có lợi ích trong việc bổ sung tài sản hữu hình vào danh mục đầu tư của họ.

Có một số lợi ích rõ ràng khi đầu tư vào tài sản hữu hình theo:

Đa dạng hóa -

• Một trong những khía cạnh hấp dẫn nhất của việc đầu tư vào tài sản hữu hình là khả năng tăng đa dạng hóa. Bất động sản, ví dụ, có xu hướng được cách ly hơn so với sự biến động của thị trường hơn cổ phiếu hoặc trái phiếu. Ngoại trừ sự sụp đổ thị trường nhà ở, bất động sản nhìn chung đã chứng tỏ là một khoản đầu tư ổn định trong lịch sử. Trả lại -
• Tài sản hữu hình cũng có tiềm năng tạo ra một tỷ suất lợi nhuận tốt hơn so với các tài sản vô hình. Ví dụ, các quỹ ủy thác đầu tư bất động sản (REITs) trung bình có lợi nhuận hàng năm là 13% trong khoảng thời gian từ 1971 đến 2015. Trong cùng kỳ, Standard & Poor's 500 trung bình mỗi năm là 11%. Cách nhiệt chống lạm phát -
• Lạm phát có thể là một kẻ giết người đầu tư về lượng mua mà bạn cung cấp. Khi lạm phát cao và đô la mất giá trị, kim loại quý như vàng và bạc có nhiều khả năng giữ giá trị của chúng. Kể từ năm 1900, đồng USD đã mất khoảng 98% sức mua của nó so với vàng, điều này cho thấy lý do tại sao rất nhiều nhà đầu tư tìm thấy kim loại quý hấp dẫn. Thu nhập tiềm năng -
• Các khoản đầu tư có thể hữu hình có thể được sử dụng để tạo ra dòng tiền mặt ổn định, đó là điều bạn có thể cảm thấy khi nghỉ hưu. Có thêm tiền trong mỗi tháng từ nhà thứ hai mà bạn thuê, hoặc một mảnh đất nông nghiệp mà bạn thuê, có thể là một khoản bổ sung tốt đẹp cho khoản tiết kiệm hiện tại của bạn hoặc các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội.

Hạn chế lớn nhất liên quan đến tài sản hữu hình là thanh khoản của họ - hoặc thiếu.Nếu bạn cần tiền mặt nhanh chóng và phần lớn tài sản của bạn được gắn chặt vào một cái gì đó như Timberland, việc tìm kiếm người mua trong một thời gian ngắn có thể rất khó khăn. Thậm chí nếu bạn tìm thấy ai đó quan tâm đến việc mua bất động sản, người mua tiềm năng có thể cố gắng hạ giá bạn theo giá yêu cầu nếu bạn cảm thấy rằng bạn đang tuyệt vọng để dỡ bỏ khoản đầu tư. Đó là nơi các công cụ đầu tư cổ điển có thể chứng minh là một thành phần có giá trị trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Chứng khoán như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi (CDs) là một phần quan trọng của bất kỳ danh mục đầu tư hưu trí nào. So với bất động sản hoặc tiền tệ, những tài sản này có lợi thế cạnh tranh khi tính thanh khoản. Ví dụ: nếu bạn đã tích luỹ một lượng đáng kể cổ phiếu trong một công ty cụ thể, bạn có thể bán cổ phần của mình trên thị trường và có tiền mặt hiển thị trong tài khoản của bạn chỉ trong vài ngày làm việc. Tương tự như vậy đối với quỹ tương hỗ hoặc quỹ thị trường tiền tệ. Chủ đề phổ biến trong số các loại phương tiện đầu tư là họ có thể dễ dàng được chuyển thành tiền mặt trong một pinch. Bạn không bị khóa vào một khoảng thời gian giữ dài như cách bạn sẽ có với REIT hoặc một mảnh tài sản.

Điều đó đang được nói, điều quan trọng cần nhớ là mặc dù những phương tiện đầu tư này lỏng lẻo hơn các tài sản hữu hình, nhưng chúng không tạo ra sự bình đẳng. Các hồ sơ rủi ro cá nhân và tỷ lệ lợi nhuận có thể khác nhau rất nhiều từ một loại tài sản để kế tiếp. Ở một đầu của quang phổ, bạn có cổ phiếu, có xu hướng mang lại một khoản lợi nhuận lớn hơn nhưng cũng dễ bị tổn thương nhất đối với biến động của thị trường. Ở đầu kia là trái phiếu, đĩa CD và các loại tương tự, là những khoản đầu tư đặc biệt an toàn, nhưng sự đánh đổi có nghĩa là chấp nhận một tỷ lệ lợi tức thấp hơn.

Dòng dưới cùng

Cả hai loại tài sản đều có điểm mạnh. Cho dù bạn nên đầu tư vào cái này, thì loại kia hoặc cả hai đều phụ thuộc vào kiểu đầu tư của bạn và các mục tiêu tiết kiệm dài hạn của bạn. Sự tăng tính thanh khoản của các loại xe đầu tư như chứng khoán và trái phiếu chắc chắn làm cho họ hấp dẫn nếu bạn muốn có được tiền mặt khi nghỉ hưu. Đồng thời, tài sản hữu hình có thể hoạt động như một hàng rào chống lạm phát và biến động thị trường, vì vậy điều quan trọng là phải đánh giá xem hai bên có thể bổ sung lẫn nhau như thế nào trong danh mục hưu trí của bạn.

Nếu danh mục đầu tư của bạn có một tỷ trọng đáng kể các tài sản hữu hình, hãy đảm bảo rằng nó cũng có đủ khả năng thanh toán để bạn có thể thực hiện việc rút tiền thường xuyên để tự hỗ trợ mình và bạn đã cân nhắc khi nào và nếu bạn muốn thanh lý tài sản hữu hình để thêm vào dòng thu nhập của bạn. Đó là nơi một cố vấn tài chính có thể có ích.

Chiến lược Rút tiền Hưu trí Tốt nhất cho Bạn là gì?

sẽ cho bạn một số yếu tố để xem xét.