Những niềm vui của tự làm chủ là rất nhiều. Bạn đặt trọng tâm vào công việc kinh doanh của bạn, cách ăn mặc tùy thuộc vào bạn, chỉ có ban quản lý cấp cao thở ra cổ là lương tâm của chính bạn, và nhất là bạn độc lập và có trách nhiệm trong suốt quá trình tài chính của bạn .

Với những niềm vui, tuy nhiên, đi những căng thẳng. Cao trong số đó là không thể lường trước về tài chính và nhu cầu tự lập kế hoạch nghỉ hưu. Bạn có trách nhiệm tạo ra chất lượng cuộc sống sau khi nghỉ hưu. Và khi nói đến việc xây dựng cuộc sống đó, bạn càng bắt đầu càng sớm càng tốt.

Theo một cuộc khảo sát của TD Ameritrade, hiện nay có hơn 10 triệu người Mỹ tự làm chủ, tăng 14% kể từ năm 2001. Mặc dù tinh thần của chủ nghĩa kinh doanh sẽ được hoan nghênh, ít đáng khen ngợi hơn là 40% số người lao động làm chủ doanh nghiệp tự bỏ tiền tiết kiệm chỉ để nghỉ hưu; ngược lại, chỉ 12% trong số những người lao động làm việc theo chế độ thường là những người tiết kiệm lẻn. Scarier vẫn còn, 28% người tự làm chủ, so với 10% người lao động truyền thống làm việc, nói họ không tiết kiệm cho nghỉ hưu chút nào.

Lý do không tiết kiệm cho nghỉ hưu sẽ không gây bất ngờ cho bất cứ ai tự làm chủ. Thông thường nhất là:

Thiếu nguồn thu nhập ổn định

Thanh toán nợ chính

• Chi phí chăm sóc sức khoẻ
• Chi phí giáo dục
• Chi phí kinh doanh
• Tuy nhiên, khi tương lai của bạn là của chính bạn, đầu tư vào chính bản thân bạn, ngay cả khi nó có nghĩa là sống êm đềm hơn trong khi bạn vẫn làm việc. (Xem hướng dẫn của chúng tôi:
• Khái niệm cơ bản về ngân sách

.)

"Các cá nhân tự làm chủ, giống như bất cứ ai khác, cần tiết kiệm để nghỉ hưu. Bằng cách không tiết kiệm đủ thu nhập của họ, họ dễ bị những vấn đề tương tự mà nhân viên phải đối mặt về mặt không chuẩn bị nghỉ hưu. Các quy tắc tương tự cũng được áp dụng ", Mark Hebner, người sáng lập và chủ tịch của Index Fund Advisors, Inc tại Irvine, Calif, và tác giả của" Index Funds: Chương trình Khôi phục 12 bước dành cho các nhà đầu tư hoạt động. "

Để bắt đầu, bạn cần phải hiểu các kế hoạch nghỉ hưu khác nhau phù hợp nhất với người tự làm chủ.

Lựa chọn tiết kiệm hưu trí cho người lao động tự làm chủ

Có ba lựa chọn về hưu cho người tự làm chủ. Đó là:

Solo 401 (k)

SEP IRA

• SIMA IRA
• Với cả ba khoản đóng góp của bạn đều được khấu trừ thuế và bạn sẽ không phải trả thuế khi họ tăng trưởng qua nhiều năm bạn rút tiền ra lúc nghỉ hưu).
• Solo 401 (k):

Cũng được gọi là 401 (k), một người tham gia 401 (k) hoặc cá nhân 401 (k), kế hoạch này tương tự như truyền thống 401 (k) đối với các chủ sở hữu độc quyền không có nhân viên, ngoài người phối ngẫu làm việc cho doanh nghiệp.Với solo 401 (k), bạn sẽ đóng góp cả trong vai trò là nhân viên và người sử dụng lao động, cho bạn một giới hạn cao hơn nhiều kế hoạch tiết kiệm khác. "Nói chung, 401 (k) s là kế hoạch phức tạp, với các yêu cầu về kế toán, quản lý và nộp hồ sơ đáng kể", James B. Twining, CFP®, người sáng lập và quản lý tài sản của Financial Plan, Inc., Bellingham, Wash. Tuy nhiên, solo 401 (k) khá đơn giản. Cho đến khi tài sản vượt quá $ 250, 000, không có yêu cầu nộp đơn nào cả. Tuy nhiên, bản solo 401 (k) có tất cả các ưu đãi thuế quan chính của kế hoạch 401 (k) nhiều người tham gia: Giới hạn đóng góp trước thuế và cách tính thuế giống nhau. "

Là nhân viên, bạn có thể sock tới $ 18,000 hoặc $ 24,000 nếu bạn trên 50 tuổi. Với tư cách người sử dụng lao động, bạn có thể cộng thêm 25% thu nhập ròng, tối đa là $ 54,000 tính từ năm 2017 - 60.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Để tránh bị phạt, bạn phải để lại số tiền tiết kiệm trong tài khoản cho đến khi bạn 59 tuổi, mặc dù có trường hợp ngoại lệ, bao gồm: Mua căn nhà đầu tiên

Khuyết tật

Học phí

• SEP
• IRA:
• Đứng để được hưởng Hưu Bổng Nhân Viên Giản Thể, một IRA SEP dễ thiết lập và hoạt động. Bạn có thể mở một tài khoản tại bất kỳ ngân hàng hoặc công ty môi giới nào. Phù hợp cho cả doanh nghiệp cá nhân và doanh nghiệp với nhân viên, bạn có thể đóng góp tới 25% thu nhập của mỗi nhân viên, tối đa là $ 54,000 cho năm 2017. "Bạn có thể đóng góp nhiều hơn vào một IRA SEP so với solo 401 (k), ngoại trừ chia sẻ lợi nhuận, nhưng bạn phải kiếm đủ tiền vì nó dựa trên tỷ lệ phần trăm lợi nhuận ", Joseph Anderson, CFP®, chủ tịch của Pure Financial Advisors, Inc., trụ sở tại San Diego, California, nói." Trong một SEP IRA , người sử dụng lao động đóng góp cho quỹ, không phải là nhân viên. Vì vậy, mặc dù bạn không phải đóng góp vào kế hoạch mỗi năm, khi bạn

làm đóng góp, bạn sẽ cần phải đóng góp cho tất cả nhân viên đủ tiêu chuẩn của bạn. Điều này làm cho kế hoạch được mong muốn nhất cho doanh nghiệp một người. Hãy nhớ rằng bạn sẽ bị trừng phạt 10% cùng với thuế, nếu bạn rút tiền từ SEA IRA trước khi bạn 59 tuổi rưỡi. SIMRA IRA:

Kế hoạch Khuyến khích Tiết kiệm cho Nhân viên (SIMPLE) IRA tương tự như SEP IRA, nhưng với SIMPLE, nhân viên có thể đóng góp cùng với chủ nhân. Tuy nhiên, vì chủ lao động, bạn phải đóng góp đô la cho đô la mỗi năm lên tới 3% thu nhập của mỗi nhân viên đủ điều kiện vào kế hoạch mỗi năm mà nhân viên đóng góp vào quỹ; và 2% thu nhập của nhân viên đủ điều kiện nếu họ không đóng góp vào năm đó. Mặc dù một SIMRA IRA rất dễ thiết lập và hoạt động, nhưng mức đóng góp hàng năm là $ 12, 500 ($ 15, 500 nếu bạn trên 50 tuổi), cộng với yêu cầu tương xứng với đóng góp của nhân viên, làm cho SIMPLE IRA trở nên tốt nhất cho những người không có nhân viên và thu nhập hàng năm dưới 45.000 đô la. Nếu bạn dưới tuổi 59½, sẽ bị phạt 10% nếu rút tiền. Điều quan trọng cần lưu ý là bạn được phép tham gia nhiều hơn vào một trong các lựa chọn tiết kiệm dành cho người nghỉ hưu có sẵn, mặc dù giới hạn đóng góp có nghĩa là bạn không thể tăng gấp ba lần mức đóng góp của mình bằng cách tham gia vào cả ba.Giới hạn số tiền bồi thường hàng năm mà bạn có thể tính đến để xác định số tiền bạn có thể đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu là 270.000 đô la vào năm 2017 (265.000 đô la vào năm 2016). Các quy tắc IRS cho điều này là phức tạp; kiểm tra với một kế toán thuế trước khi đóng góp vì có nhiều hình phạt hơn cho phép.

Dòng dưới cùng Trong khi điều hành kinh doanh riêng của bạn cung cấp nhiều lợi ích, bao gồm cả quyền tự quyết định của bạn, theo dõi khóa học của bạn và thiết lập các ưu tiên tài chính cá nhân của bạn, điều đó cũng có nghĩa là bạn phải tự làm việc khi nói đến để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Mặc dù nhiều người Mỹ tự làm chủ báo cáo tiết kiệm ít để không có tiền để nghỉ hưu, bạn có thể tránh được sai lầm tài chính tốn kém này. Nếu bạn bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt, hãy hiểu các kế hoạch tiết kiệm thông thường hiện có cho nhân viên tự làm chủ và chọn một công ty phù hợp nhất cho nhu cầu của bạn, bạn sẽ được hưởng một quỹ hưu trí hạnh phúc và được tài trợ. (Để biết thêm, hãy kiểm tra

Chậm trong chi phí tiết kiệm hưu trí trong dài hạn

.)