Trong tổng số 7 nghìn tỷ đô la Mỹ mà người Mỹ có thể tiết kiệm được trong các Tài khoản Hưu Trí Cá nhân (IRAs Individual Retirement Accounts), khoảng một nửa trong quỹ tương hỗ. Trong khi đó có thể là nơi dễ dàng và hợp lý nhất cho nhiều người trong chúng ta để giữ tiền IRA của chúng tôi, quỹ tương hỗ là xa lựa chọn duy nhất của bạn. Đây là một số khả năng khác.

Trái phiếu

Ngoài quỹ đầu tư trái phiếu, bạn có thể giữ trái phiếu cá nhân trong một IRA. Trong thực tế, IRA của bạn có thể là một nơi tốt cho các trái phiếu chịu thuế vì lợi ích của họ sẽ tích lũy thuế hoãn lại cho đến khi bạn sau đó thu hồi nó. Ngược lại, nếu bạn giữ trái phiếu chịu thuế bên ngoài IRA, lợi ích của họ sẽ bị đánh thuế hàng năm theo thu nhập bình thường - mức thường cao hơn mức bạn phải trả cho cổ tức cổ phiếu hoặc lợi nhuận từ vốn.

Mặc dù bạn cũng có thể giữ trái phiếu miễn thuế trong IRA của bạn, điều đó thường là một ý tưởng tồi. Sự quan tâm của họ đã không bị đánh thuế, vì vậy việc có họ trong một IRA không mang lại lợi ích gì. Hơn nữa, thu hồi IRA của bạn cuối cùng sẽ bị đánh thuế, biến điều mà nếu không sẽ là tiền không có thuế vào thu nhập chịu thuế. Để biết thêm về trái phiếu, xem hướng dẫn của chúng tôi Khái niệm cơ bản về Trái phiếu .

Chứng chỉ tiền gửi (CDs)

Có thể thông qua ngân hàng, môi giới và công đoàn tín dụng, CD thường trả lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định. Lợi nhuận của họ có thể ít đi trong thời gian lãi suất thấp, nhưng họ có lợi thế về khả năng dự báo và an toàn. Các ngân hàng phát hành bởi ngân hàng, ví dụ, có thể sẽ được Bảo hiểm tiền gửi Liên bang bảo hiểm, lên đến một số giới hạn nhất định. CD công đoàn tín dụng có bảo hiểm tương tự thông qua Cục Quản lý Tín dụng Quốc gia. Nhưng hãy nhớ hỏi trước khi mua.

Tương tự như các quỹ tương hỗ nhưng mua và bán trên các sàn giao dịch như chứng khoán, ETFs là một sự đầu tư ngày càng phổ biến của IRA. Lợi thế lớn nhất của họ là mức phí thường thấp hơn so với các quỹ tương đương. Để biết thêm thông tin về sản phẩm này, đọc hướng dẫn của Exchange-Traded Funds.

Kim loại quý

Mặc dù các luật về IRA nói chung cấm đầu tư vào "đồ sưu tầm", kể cả tiền kim loại và kim loại, họ cũng có một số ngoại lệ. Bao gồm các đồng tiền vàng và bạc cụ thể do Kho bạc Hoa Kỳ chế tạo; một số đồng tiền platinum; và vàng, bạc, palladium, và vàng thỏi platin của một độ mịn cụ thể. Nhấp vào đây để được lời khuyên hữu ích và cảnh báo của Ủy ban thương mại liên bang về đầu tư kim loại quý. Để biết thêm chi tiết, xem phân tích

: Bạn nên lấy IRA vàng?

và Gold IRA Rollover . Bất động sản Bạn có thể đầu tư vào bất động sản thương mại hoặc bất động sản qua một IRA, mặc dù không phải cho mục đích cá nhân của bạn hoặc của một thành viên khác trong gia đình. Các quy tắc phức tạp, do đó, thật thông minh khi tìm kiếm lời khuyên của một luật sư có kiến ​​thức hoặc chuyên gia về thuế.Nếu không, bạn có thể có nguy cơ rơi vào bẫy "giao dịch bị cấm" của IRS, có thể làm mất hiệu lực IRA của bạn và yêu cầu bạn phải nộp thuế thu nhập trên toàn bộ giá trị của nó.

Nếu bạn đang nghĩ đến việc đầu tư bất động sản chủ yếu để đa dạng hóa IRA của mình, có nhiều cách dễ dàng hơn, bao gồm cả một quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REIT), quỹ tương hỗ và ETFs.

Cổ phiếu

Cũng như trái phiếu cá nhân, bạn có thể nắm giữ cổ phiếu cá nhân trong IRA của bạn. Tuy nhiên, không có nhiều lợi thế về thuế bởi vì cổ tức cổ tức và lợi tức bị đánh thuế thấp hơn theo luật hiện hành.

Dòng dưới

Hãy nhớ rằng các tổ chức tài chính phục vụ như các ủy thác IRA hoặc người lưu ký cho các quỹ tương hỗ và các chứng khoán khác của bạn không thể xử lý các khoản đầu tư thay thế như kim loại quý hoặc bất động sản. Trong trường hợp đó bạn có thể phải thiết lập một IRA tự định hướng với một người chăm sóc khác. Nhưng hãy cẩn thận. Khi Ủy ban Chứng khoán và Chứng khoán và Hiệp hội các Nhà quản lý Chứng khoán Bắc Mỹ đã chỉ ra trong một cảnh báo của các nhà đầu tư chung, IRA tự định hướng thường là một phần của phạm vi bán hàng được sử dụng bởi những kẻ lừa đảo đầu tư. Để biết thêm thông tin, xem

Đầu tư Thay thế Trong IRA

và IRA Trực tiếp IRA: Quyền Di chuyển Bạn? Nếu bạn đang thắc mắc rằng bạn không thể đầu tư vào IRA

thì danh sách bao gồm bảo hiểm nhân thọ, tác phẩm nghệ thuật, đồ cổ, đá quý, tem và, than ôi, đồ uống có cồn. Bạn sẽ phải tích lũy hầm rượu mà không có sự giúp đỡ của Bác. Để biết chi tiết, hãy đọc 5 Đầu tư Bạn Không thể Giữ trong Kế hoạch IRA / Đủ điều kiện .