Lựa chọn giữa quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi (ETF) có vẻ như là một quyết định khó khăn, nhưng không phải như vậy. Nếu bạn có thông tin đúng, đây sẽ là một quyết định dễ dàng hơn nhiều bạn tưởng tượng.

Các khác biệt chính

Quỹ tương hỗ đã được khoảng nhiều hơn ETFs và họ đã không thay đổi nhiều trong những năm qua. Mục tiêu chính là thu nhập chậm và ổn định thông qua đa dạng hóa. Một ETF theo dõi ngành công nghiệp, hàng hoá, tiền tệ, vv Có thể có nhiều cổ phần khác nhau trong ETF, nhưng mỗi cổ phần thuộc cùng một loại, có nghĩa là không đa dạng hóa như trong một quỹ tương hỗ. Lợi ích là bạn có thể thấy lợi nhuận nhanh hơn nhiều. (Để biết thêm thông tin, xem: Giới thiệu Đa dạng hoá Đầu tư .)

AD:

Mức đầu tư tối thiểu cho nhiều quỹ tương hỗ là 10 000 đô la, nhưng bạn có thể tìm được mức tối thiểu thấp hơn và cao hơn. Quỹ tương hỗ được định giá mỗi ngày một lần khi thị trường đóng cửa và các giao dịch phải được xử lý trực tiếp thông qua quỹ tương hỗ. Với ETF, không có đầu tư tối thiểu. Từ khía cạnh kỹ thuật, đầu tư tối thiểu là chi phí của một cổ phần - ETF hoạt động giống như một cổ phiếu. Kể từ khi một ETF nghề như một cổ phiếu, giá cả thay đổi trong suốt cả ngày. Điều này cũng có nghĩa là bạn biết bạn ở đâu với sự đầu tư của bạn trong thời gian thực. Ngược lại, một quỹ tương hỗ thường cung cấp tiết lộ danh mục đầu tư cổ phiếu hàng tháng hoặc hàng quý (và với một tụt hậu).

AD:

Ngoài ra, với một quỹ tương hỗ, bạn không thể sử dụng lệnh margin hoặc giới hạn. Tuy nhiên, không có cơ hội sử dụng tỷ suất lợi nhuận có thể được coi là tích cực vì nó loại bỏ nguy cơ nguy hiểm tiềm ẩn. Một điểm nữa là một quỹ đầu tư lẫn nhau không cần tài khoản môi giới. Điều đó nói rằng, hầu hết các nhà đầu tư đều có quyền truy cập vào một tài khoản môi giới trong thế giới ngày nay. (Để biết thêm thông tin, xem: Giao dịch ký quỹ: Giới thiệu .)

AD:

Lệ phí

Cho đến thời điểm này có vẻ như một ETF là một lựa chọn đầu tư tốt hơn, nhưng có nhiều câu chuyện hơn. Khi bạn đầu tư vào một quỹ tương hỗ, không có phí giao dịch để cạnh tranh với. Chúng có thể tăng lên. Ví dụ: nếu bạn là trung bình chi phí bằng đô la trên ETF và khoản vốn được phân bổ cho khoản đầu tư đó là 1 000 đô la trở xuống thì phí đó sẽ đóng một vai trò lớn và cắt giảm lợi nhuận tiềm năng của bạn. Một tiêu cực khác với ETF là sự lây lan của giá mua, đó là điều không thể tránh khỏi. Để hạn chế chi phí này, hãy đảm bảo giao dịch ETFs có tính thanh khoản cao. Để làm điều này, chỉ cần tìm ETF có khối lượng giao dịch trung bình hàng ngày cao. Một nơi tốt để bắt đầu là với tối thiểu là một triệu cổ phiếu giao dịch hàng ngày.

ETF thường có tỷ lệ chi phí thấp hơn quỹ tương hỗ. Nhưng hãy cẩn thận với ETF tận dụng vốn, làm tăng lợi nhuận hoặc thiệt hại. Nếu bạn kết hợp yếu tố đó với tỷ lệ chi phí cao hơn tỷ lệ chi phí ETF trung bình là 0.46%, bạn có thể thấy mình trong một cơn lốc đau khổ theo thứ tự ngắn. Trừ khi bạn là một nhà kinh doanh có kinh nghiệm, tốt nhất là tránh ETFs thừa hưởng. ( Chú ý đến mức chi tiêu của Quỹ .)

Các quỹ nhỏ

Theo Standard & Poor's, loại hình quản lý tích cực duy nhất có hiệu quả cao hơn thị trường là vốn nhỏ cổ phiếu. Các cổ phiếu nhỏ cũng có nhiều rủi ro / thưởng cao. Để tối đa hóa tiềm năng của bạn, bạn sẽ cần thuê một người làm nghiên cứu. Với cổ phiếu vốn hóa lớn, có nhiều thông tin có sẵn cho công chúng. Quan trọng hơn, các cổ phiếu vốn hóa lớn là những con tàu lớn hơn để chuyển sang thị trường gấu, và chúng tạo ra dòng tiền mặt mạnh, cổ tức, mua lại cổ phần và yên tâm. Với những yếu tố này trong tâm trí, thụ động đầu tư vào một ETF để theo dõi một thứ gì đó như các mặt hàng tiêu dùng hoặc các cổ phiếu lớn với tăng trưởng cổ tức sẽ đơn giản. Bạn vẫn cần phải xác định nơi một thị trường cụ thể đã được đầu trên khung thời gian đầu tư của bạn, nhưng điều này dễ dàng hơn bạn nghĩ (hầu hết thời gian). ( Các Quỹ ETF có Quản lý Tích cực: Rủi ro và Lợi ích cho Nhà đầu tư .)

Hệ số Thuế

Khi bạn đầu tư vào quỹ tương hỗ, bất kỳ khoản thuế nào phát sinh từ việc bán cổ phiếu phải được thanh toán vào cuối năm. Bạn cũng phải tính đến lợi ích nhúng. Điều này có nghĩa là bạn có thể nợ thuế ngay cả khi quỹ tương hỗ bị mất tiền kể từ khi bạn đầu tư. Tuy nhiên, bỏ qua yếu tố thuế nếu bạn mua một quỹ tương hỗ cho một tài khoản hưu trí cá nhân 401 (k) hoặc cá nhân (IRA). Với ETF, thuế được tính dựa trên cơ sở chi phí của bạn. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Quỹ Tương hỗ Giảm Thuế của Bạn .)

Dòng dưới

Bạn vẫn không chắc chắn lựa chọn nào là tốt hơn? Đó là bởi vì người ta không tốt hơn người kia. Quyết định của bạn nên dựa trên mục tiêu đầu tư của bạn. Nếu bạn có một kế hoạch trò chơi dài hạn, hãy xem xét một quỹ tương hỗ. Nếu bạn là một nhà giao dịch đang hoạt động hoặc một nhà đầu tư bán lẻ liên quan, xem xét một ETF. (Để biết thêm, xem: Đây có phải là những ETF tốt nhất của bạn, ETN Bets vào năm 2015? )