Khi thị trường nhà ở đang dần dần hồi phục, nhiều người đang tìm kiếm để mua nhà. Nếu bạn tìm thấy chính mình trong thị trường mua hàng mới, điều quan trọng là phải chọn công ty thế chấp của bạn một cách cẩn thận. Mặc dù có nhiều công ty cung cấp các hợp đồng thế chấp, nhiều người mua nhà muốn sử dụng các công ty nhỏ hơn cung cấp các dịch vụ khách hàng chuyên nghiệp, như Quicken Loans Inc. và SunTrust Banks Inc (NYSE: STI STISuntrust Banks Inc 58. 08-3. % Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ).

Quicken Loans là một công ty thế chấp trực tuyến cung cấp khoản vay cho Hoa Kỳ trong 30 năm. Giữa những năm 2013 và 2014, nó đã đóng hơn 140 tỷ đô la cho các khoản vay. Đây là công ty cho vay thế chấp lớn thứ hai ở Hoa Kỳ cũng như nhà cho vay thế chấp trực tuyến lớn nhất. Trụ sở chính đặt tại Detroit, Michigan, công ty sử dụng trên 13.000 người.

SunTrust là ngân hàng cấp khu vực có khoảng 1, 400 chi nhánh bán lẻ và 2, 160 máy ATM ở bờ biển phía nam, cung cấp nhiều dịch vụ tài chính cho khách hàng ở Hoa Kỳ. Tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2015, nó có tổng cộng 191 tỷ đô la tài sản.

So sánh việc chào bán thế chấp tại các ngân hàng khác nhau là rất quan trọng khi xác định khoản cho vay phù hợp với từng tình hình tài chính. Hai lựa chọn phổ biến nhất là các khoản vay cố định theo tỷ lệ cố định và các khoản vay có lãi suất điều chỉnh. Để so sánh mỗi đợt chào bán, khoản vay được tính cho khoản $ 200,000 với khoản thanh toán xuống 20% ​​để mua nhà đầu tiên ở Okaloosa County, Florida, giả định người mua có xếp hạng tín dụng xuất sắc. Tất cả dữ liệu là hiện tại tính đến ngày 13 tháng 4 năm 2016.

Hạn mức lãi suất cố định 30 năm: Ưu đãi cho khoản vay nhanh

Tỷ lệ đầu tiên được phân tích là khoản thế chấp bằng lãi suất cố định chuẩn cho khoản vay 30 năm. Quicken Loans cung cấp tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là 3,93% và hiệu trưởng hàng tháng là 638 đô la. 48. Thuế bất động sản và bảo hiểm rủi ro ước tính lần lượt là $ 125 và $ 33, dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng là $ 796. 48. Tổng giá trị đóng cửa ước tính, theo Quicken Loans, ước tính là $ 10, 415.

SunTrust cung cấp mức APR thấp hơn là 3,68%, nhưng hiệu trưởng hàng tháng cao hơn khoảng 890 USD. Sử dụng cùng một dự toán thuế bất động sản và bảo hiểm rủi ro, thanh toán hàng tháng với SunTrust là $ 1, 048. Công ty không ước tính chi phí đóng cửa, mà thay vào đó kêu gọi khách hàng phối hợp với các nhà môi giới của họ để phát hiện ra bất kỳ khoản phí bổ sung liên quan đến việc mua nhà.

5/1 ARM Mortgage: Ưu đãi cho khoản vay nhanh

Tỷ lệ thứ hai được phân tích là khoản thế chấp bằng lãi suất điều chỉnh 5/1 (ARM), rủi ro hơn là thế chấp bằng lãi suất cố định thông thường.Thế chấp này duy trì lãi suất cố định trong năm năm đầu, sau đó điều chỉnh theo một mức lãi suất được lập chỉ mục đầy đủ hàng năm. Loại khoản vay này thường có rủi ro hơn, vì lãi suất có thể sẽ cao hơn mức lãi suất ban đầu, điều này sẽ làm tăng thanh toán hàng tháng. Loại khoản vay này hấp dẫn hơn đối với chủ nhà không có kế hoạch ở lại nhà sau năm năm đầu tiên, hoặc có kế hoạch tái cấp vốn.

Quicken Loans đưa ra mức APR là 3. 645%, thấp hơn mức cung cấp của SunTrust là 3. 381%. Hiệu trưởng hàng tháng cho Quicken Loans là khoảng $ 599. 73, thấp hơn nhà đầu tư ước tính $ 811 cho SunTrust. Giả sử bảo hiểm tương tự là $ 31 và thuế tài sản là $ 125, tổng số tiền thanh toán hàng tháng cho khoản vay Quicken được ước tính là $ 757. 73 và 969 đô la cho Suntrust. Quicken Loans ước tính rằng, sau giai đoạn năm năm đầu của một tỷ lệ cố định, hiệu trưởng hàng tháng có thể có thể tăng lên $ 1, 003 trước thuế và bảo hiểm. SunTrust ước tính hiệu trưởng hàng tháng có thể tăng lên khoảng $ 880 trước thuế và bảo hiểm.

Dãi dưới cùng

Tất cả thông tin do Quicken Loans và SunTrust cung cấp chỉ là ước tính, và mỗi báo giá có nhiều yếu tố có thể ảnh hưởng đến nó. Cả hai trang web cung cấp máy tính thế chấp rất cơ bản mà chỉ cho một ý tưởng chung về cách thức một khoản vay được cấp. Khách hàng phải liên hệ với một đại lý để nhận được một báo giá thế chấp chi tiết hơn cho cả hai công ty.

Sử dụng một kịch bản đơn giản, Quicken Loans cho khách hàng lựa chọn thấp hơn cho cả khoản vay cố định 30 năm và ARM 5/1. Điều quan trọng cần nhớ là việc lựa chọn ngân hàng phụ thuộc vào sở thích và tình hình tài chính của khách hàng.