Trong thị trường thế chấp nhà? Bạn có thể bị cám dỗ để lắng nghe nhà môi giới bất động sản hoặc môi giới thế chấp của bạn, nhưng khoản vay này quá lớn không phải là một người tham gia tích cực. Bạn phải mua sắm xung quanh - giống như bạn muốn cho một chiếc xe hơi hoặc thậm chí một cái gì đó nhỏ hơn nhiều như một tủ lạnh.

Nếu bạn cảm thấy thoải mái hơn khi giao dịch với các công ty lớn hơn, bạn có thể xem hai trong số các công ty cho vay thế chấp lớn nhất tại Hoa Kỳ. Ngân hàng Mỹ và Wells Fargo cung cấp các dịch vụ thế chấp tương tự. Chúng tôi đã làm một so sánh hai bên của hai của thế chấp của họ cung cấp để xem cách họ xếp chồng lên nhau. Mỗi khoản cho vay là $ 250,000 nhà hiện có ở Florida với một khoản thanh toán xuống 5%. Tất cả các con số dựa trên mức giá tính đến tháng 2 năm 2015.

Thế chấp theo năm cố định 30 năm: Advantage, Ngân hàng Mỹ

Thứ nhất là khoản vay thế chấp định kỳ cố định 30 năm tiêu chuẩn. Wells Fargo đã đưa ra mức APR là 4. 342% - cao hơn Bank of America. Tổng số tiền vay được liệt kê ở mức $ 237, 500 với khoản thanh toán là $ 1, 240. Chi phí đóng cửa là $ 8, 007 cho tổng số tiền thanh toán khi đóng $ 20, 507. Trong suốt thời hạn của khoản vay, bạn sẽ phải trả khoảng $ 424,600.

Bank of America đã đưa ra mức APR là 4,26% với 0,46 điểm chiết khấu. Công ty ước tính rằng khoản thanh toán hàng tháng là $ 1, 231. Chi phí đóng cửa khoảng $ 6, 398 cho tổng số tiền phải trả là $ 18,889. Trong suốt thời hạn của khoản vay, bạn sẽ phải trả khoảng 420.000 đô la.

5/1 ARM Mortgage: Advantage, Ngân hàng Mỹ

Tiếp theo là ARM 5/1 (lãi suất có thể điều chỉnh). Loại thế chấp này khóa trong khoản thanh toán của bạn trong năm năm. Vào năm thứ sáu, lãi suất bắt đầu điều chỉnh hàng năm, thường dựa trên lãi suất cơ bản cộng thêm một tỷ suất lợi nhuận. Hiếm khi khoản thanh toán không tăng. Những người chọn một ARM 5/1 hoặc không có kế hoạch ở lại nhà trong hơn năm năm hoặc có thể sẽ tái cấp vốn vào cuối giai đoạn 5 năm. Lưu ý rằng các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, nhưng chi phí cuối cùng hơn 30 năm nếu bạn giữ khoản tiền vay có thể sẽ cao hơn với một thế chấp lãi suất cố định với lãi suất khá.

Bank of America cung cấp ARM 5/1 với APR 3% và 0. 211 điểm giảm giá. Khoản thanh toán là $ 1, 132. Chi phí đóng cửa là $ 5, 831 cho tổng số tiền phải trả khi đóng cửa là $ 18, 331. Tổng chi phí trong 30 năm, nếu bạn tiếp tục vay với lãi suất mới, có thể nhiều hơn hơn 512.000 đô la Mỹ dựa trên mức tăng dự kiến. (Disclaimer: Không thể tính tổng chi phí một cách chính xác vì không ai có thể dự đoán lãi suất sẽ thay đổi theo thời gian như thế nào.)

Wells Fargo cung cấp APR là 3.474% và thanh toán hàng tháng là 1 $ 173. Chi phí đóng $ 7, 661 cho tổng số tiền phải trả khi ký $ 20, 161. Tổng chi phí trong 30 năm, nếu bạn giữ khoản vay này, có thể cao hơn $ 520, 600 dựa trên mức tăng dự kiến.Tuy nhiên, mức trần lãi suất thấp hơn Ngân hàng của Mỹ, điều cần xem xét nếu bạn cho rằng bạn có thể giữ khoản vay vượt quá thời hạn ban đầu.

Dòng dưới cùng

Wells Fargo và Bank of America khoảng $ 1, 800 ngoài chi phí đóng cửa và tổng số tiền phải trả khi ký kết.

Mặc dù lãi suất khác nhau, nhưng thực tế là Bank of America có điểm chiết khấu trong tính toán làm cho việc so sánh khó khăn hơn. Để so sánh công bằng hơn, hãy so sánh tổng chi phí trong suốt thời gian cho vay. Dựa vào đó, Bank of America dường như đi ra phía trước, mặc dù điều này có thể không đúng với tình hình của bạn.

Cuối cùng, hãy ghi nhớ rằng một số người đang cố bán bạn với một người cho vay nào đó đang nhận hoa hồng. Mặc dù họ nên có sự quan tâm tốt nhất của bạn trong trái tim, nhưng không phải lúc nào cũng vậy. Hãy chắc chắn rằng bạn làm tất cả các nghiên cứu của riêng bạn và mua sắm cho các khoản thế chấp của riêng bạn ngoài việc lắng nghe người khác. Để có thêm thông tin về các khoản vay thế chấp, xem Cách mua hàng với giá thế chấp và hướng dẫn của chúng tôi Các vấn đề cơ bản về thế chấp .