Mô hình kinh doanh freemium đã tăng lên trong vài năm qua, đặc biệt trong số các công ty mới thành lập muốn đạt được một khối lượng quan trọng. Bằng cách cung cấp một mức dịch vụ cơ bản miễn phí, các công ty này hy vọng sẽ nâng cao mức độ dịch vụ của khách hàng và tạo ra doanh thu trong thời gian dài. Một số công ty này thậm chí đã mạo hiểm vào ngành kế hoạch tài chính.

Các máy gia công hoạt động kinh doanh tư vấn tài chính không nên quá ngạc nhiên vì đa số các giao dịch đặt trên các giao dịch chính đã được thực hiện bằng các thuật toán thương mại tần số cao. Với nhiều chuyên gia tư vấn từ 1% đến 2% tài sản quản lý để được tư vấn, cũng có một nhận thức rằng công nghệ có thể giúp ngành này trở nên hiệu quả hơn cho các nhà đầu tư, đặc biệt là các nhà đầu tư có ít tiền hơn để đầu tư (ít nhất là ban đầu). (Để đọc có liên quan, hãy xem: Ai có chiến thắng Robo-Advisors? Mọi người? )

-1->

Các cố vấn giấu tên cố gắng lấp đầy khoảng trống với tư vấn tài chính miễn phí cho khách hàng có ít tiền hơn để đầu tư, trong khi tính phí cho khách hàng giàu có một khoản phí khiêm tốn cho dịch vụ của họ, bao gồm một số tính năng cao cấp . Ý tưởng là các khách hàng của freemium cuối cùng đã tích lũy đủ tiền để bù đắp cho một dịch vụ cao cấp mà họ sẽ phải trả cho việc tiếp cận các lợi ích khác. (Để có danh sách cố vấn robo, bấm vào đây.)

Hai công ty lớn nhất trong không gian cố vấn robo là Wealthfront (2 tỷ USD trong AUM) và Betterment (6 tỷ USD trong AUM). Mặc dù hai công ty này là những người tiên phong, các công ty lớn như Vanguard Group (3 nghìn tỷ USD trong AUM) và Charles Schwab Corp. (SCHW

Được tạo bởi Highstock 4. 2. 6 < ) đã đưa mũ của họ vào vòng với các giải pháp phần mềm lai ghép và danh mục đầu tư tự động. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Các Robo-Advisors khác biệt như thế nào? ) Nếu không đủ, cũng có một số đối thủ cạnh tranh nhỏ hơn trong không gian bao gồm FutureAdvisor, Capital cá nhân và SigFig cạnh tranh với các chương trình giá cả và các tính năng khác nhau. Trong khi các công ty này vẫn còn nhỏ so với so sánh, thanh niên ngành công nghiệp có nghĩa là thị trường vẫn mở rộng để cạnh tranh, đặc biệt là khi thử nghiệm những cách mới và sáng tạo để hoàn thành các mục tiêu tương tự. Hầu hết các nhà tư vấn robo sử dụng toán học tài chính hàng thập kỷ không phải là điều gì mới mẻ cho các nhà đầu tư chuyên nghiệp. Sự khác biệt quan trọng là các dịch vụ này làm phân tán các nhà đầu tư khỏi những sai lầm phổ biến khuyến khích rủi ro quá mức trong khi sử dụng giao diện người dùng ưa thích để giữ cho họ động viên để tiếp tục đóng góp một cách thường xuyên để phát triển trứng tổ của họ theo thời gian. Các nhà đầu tư đang đổ xô Các nhà đầu tư đang ngày càng bị thúc đẩy bởi các nhà tư vấn robo do tỷ lệ chi phí thấp và đầu tư tối thiểu của họ . Ví dụ, Wealthfront tính phí 0% đến 0. 25% và phí hoạt động tốt hơn 0. 15% đến 0. 35% cho dịch vụ của họ, thấp hơn rất nhiều so với 1% đến 2% tính bởi nhiều cố vấn tài chính. Mức dịch vụ miễn phí được dành cho các danh mục nhỏ hơn trị giá dưới 100.000 USD và bao gồm ít tính năng hơn. Ví dụ: FutureAdvisor đòi hỏi $ 30,000 trong AUM để truy cập vào các dịch vụ như thu hoạch mất thuế, mặc dù Wealthfront (ví dụ: Wealthfront gần đây mở rộng dịch vụ tương tự của nó cho các tài khoản của tất cả các kích cỡ. Nhiều cố vấn tài chính truyền thống coi việc thu hái thuế là một trò chơi của tỷ phú do các thủ tục giấy tờ liên quan, nhưng các giấy tờ hiện đang được chăm sóc tự động bằng một thuật toán máy tính.

Bên cạnh việc chuyển sang các khoản phí thấp hơn, nhiều cá nhân đã bị buộc phải nghỉ hưu trong tay của mình thay vì dựa vào các khoản trợ cấp và các chương trình do công ty tài trợ khác. Robo cố vấn cung cấp một công cụ tuyệt vời cho các nhà đầu tư để "thiết lập và quên" đóng góp của họ, biết rằng họ luôn tiết kiệm cho một mục tiêu hưu trí dài hạn là một cách có trách nhiệm. (999) Ở đây để ở

Sự gia tăng của cố vấn robo đánh dấu một xu hướng đang diễn ra đối với hoạt động quản lý - nơi các nhà quản lý quỹ cố gắng thời gian thị trường bằng cách chọn chứng khoán cụ thể - và đối với phân bổ tài sản thông minh và phí thấp được kích hoạt bởi tự động hóa. Với sự phổ biến ngày càng tăng và tỷ lệ chi tiêu giảm của ETFs, các công cụ tự động này đang nhanh chóng bắt kịp trong số nhiều nhà đầu tư cá nhân tiết kiệm để nghỉ hưu. Chìa khoá thành công của các công ty này sẽ giữ các nhà đầu tư xung quanh mà không nhất thiết phải cung cấp bất kỳ lợi nhuận

- hoặc lợi nhuận dư thừa nào trên thị trường. Với xu hướng đuổi theo lợi nhuận của một con người, một số nhà đầu tư có thể chọn tìm nơi khác để cố gắng đánh bại thị trường thay vì gắn bó với những gì mà các nhà toán học đưa ra có thể là lựa chọn tốt nhất để tích lũy lâu dài. Cũng cần phải lưu ý rằng các chuyên gia tư vấn robo không giải quyết được nhiều quyết định trong cuộc sống lâu dài mà mọi người phải làm không liên quan đến danh mục đầu tư của họ. Chẳng hạn, quyết định chuẩn bị cho việc giáo dục của một đứa trẻ có thể phụ thuộc vào ngân sách nhiều hơn lợi tức đầu tư, có nghĩa là cố vấn tài chính truyền thống (có lẽ dựa vào phí) có thể đáng giá tiền để giúp lập kế hoạch.

Tư vấn tài chính Freemium được cung cấp bởi các cố vấn robo đã trở thành một xu hướng phổ biến, đặc biệt khi quản lý nghỉ hưu danh mục đầu tư. Đối với nhiều cá nhân, những thuật toán tự động này có lẽ là một hợp đồng tốt hơn các cố vấn tài chính.Tuy nhiên, các nhà đầu tư nên biết rằng họ không phải là một sự thay thế hoàn toàn cho một cố vấn tài chính và họ phải thoải mái chỉ làm cho lợi nhuận của thị trường. (Để đọc liên quan, xem:

Làm thế nào Cố vấn Tài chính có thể điều chỉnh để Robo-cố vấn. )