Mục lục:
Số tiền chính xác của 72 (t) phân phối mà bạn có đủ điều kiện để thực hiện sẽ được xác định theo độ tuổi của bạn và IRS xuất bản lãi suất cho tháng tính toán được thực hiện. Nói chung, một người tham gia chương trình đã được tách ra khỏi dịch vụ (không còn sử dụng lao động để tài trợ cho kế hoạch được đề cập) và dưới 59 tuổi. 5, được phép phân phối 72 (t) từ kế hoạch. Tham khảo với quản trị viên kế hoạch của bạn về các dịch vụ mà nó cung cấp cho phân phối 72 (t).
Dưới đây là một số điểm cần lưu ý:
Thời gian phân phối 72 (t): Tài chính của bạn có cần ngắn hạn hay dài hạn không? 72 (t) phân phối phải tiếp tục trong năm năm hoặc cho đến khi bạn đạt đến độ tuổi 59. 5 (tùy theo khoảng thời gian dài hơn). Ví dụ: nếu bạn ở độ tuổi 40, bạn sẽ cần tiếp tục phân phối này trong 19 năm. Nếu bạn ở tuổi 58, bạn sẽ cần phải tiếp tục phân phối trong năm năm.
Bạn sẽ cần số tiền này mỗi năm? Một khi bạn bắt đầu phân phối 72 (t) bằng cách sử dụng phương pháp annuitization hoặc amortization, bạn phải phân phối số tiền được tính mỗi năm - không hơn không kém. Dành 72 (t) phân phối từ khi nghỉ hưu là một quyết định tài chính rất quan trọng. Đảm bảo tham khảo với chuyên gia thuế có thẩm quyền để đảm bảo rằng tất cả các lựa chọn của bạn được xem xét và bạn chọn tùy chọn phù hợp nhất với hồ sơ tài chính cụ thể của mình.
(Câu hỏi này đã được trả lời bởi Denise Appleby (Liên hệ Denise) (Để đọc thêm, xem
Hướng dẫn 401 (k) và Đủ điều kiện Hướng dẫn
.
Tôi là người mua nhà lần đầu. Nếu tôi nhận một khoản phân phối từ 401 (k) của tôi để mua đất và nhà, tôi có phải trả một hình phạt đối với việc phân phối này không? Ngoài ra, tôi sẽ cần phải nộp đơn khai thuế với loại thuế nào, cho thấy IRS là $ 10,000 đã đi đến một
Như bạn có thể đã biết, bạn phải đáp ứng các yêu cầu nhất định, được nêu trong 401 (k ) tài liệu kế hoạch, để được coi là đủ điều kiện để nhận được một phân phối từ kế hoạch. Nhà tuyển dụng hoặc quản trị viên kế hoạch của bạn sẽ cung cấp cho bạn một danh sách các yêu cầu. Số tiền rút ra từ kế hoạch 401 (k) của bạn và được sử dụng để mua nhà của bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập và hình phạt phân phối sớm 10%.
Tôi gặp rắc rối khi chủ nhân cũ của tôi phân phát số dư 401 (k) của tôi cho một lần di chuột qua. Bạn có thể cho tôi biết lý do tại sao một chủ nhân có thể trì hoãn việc phân phối và nếu có một cơ quan chính phủ nào đó tôi có thể liên hệ để khuyến khích việc phân phối?
Tôi đã ngừng phân phối từ tài khoản hưu trí của tôi trong khi theo Quy tắc 72 (t). Điều này sẽ có bất kỳ ảnh hưởng nào đối với việc phân phối trong tương lai mà tôi thực hiện? Tôi có bị phạt 10% không?
Nếu một cá nhân sửa đổi một khoản thanh toán định kỳ bằng nhau (SEPP), bao gồm việc ngừng áp dụng SEPP trước khi kết thúc giai đoạn SEPP áp dụng hoặc tăng hoặc giảm lượng yêu cầu theo cách không được phép theo quy định, tất cả khoản phạt 10% (thuế phụ) được miễn theo Quy tắc 72 (t) sẽ đến hạn.