Khi lãi suất dao động gần mức thấp lịch sử trong một khoảng thời gian dài, bạn sẽ dễ dàng quên rằng những gì sẽ giảm sẽ dần dần trở lại. Tuy nhiên, mức lãi suất nói chung sẽ bắt đầu tăng khi nền kinh tế phục hồi. Khi điều này xảy ra, các nhà đầu tư có thu nhập cố định ngắn hạn và dài hạn, những người không có tiền chuẩn bị, có thể bỏ lỡ một cơ hội dễ dàng để tăng thu nhập hàng tháng. Vì vậy, bây giờ là thời gian để bắt đầu chuẩn bị cho sự thay đổi này trong môi trường lãi suất. Bài báo này khảo sát một số chiến lược cơ bản, được kiểm tra theo thời gian mà bất kỳ nhà đầu tư hoặc nhà kinh doanh nào cũng có thể sử dụng để kiếm lợi nhuận trong một môi trường lãi suất tăng. (Xem Lãi suất ảnh hưởng như thế nào đến thị trường chứng khoán để được giới thiệu về vấn đề này)
Tìm cổ phiếu

AD:

Không phải tất cả các chiến lược có lợi từ tăng lãi suất liên quan đến chứng khoán thu nhập cố định. Các nhà đầu tư muốn kiếm tiền khi tỷ giá nên cân nhắc việc mua cổ phiếu của những người tiêu dùng chủ yếu về nguyên liệu. Giá nguyên vật liệu thường ổn định hoặc giảm khi giá tăng. Các công ty sử dụng các vật liệu này để sản xuất ra một sản phẩm hoàn thiện - hoặc chỉ đơn giản là trong hoạt động hàng ngày - sẽ có sự gia tăng tương ứng về lợi nhuận khi chi phí của họ giảm. Vì lý do này, các công ty này thường được xem như là một hàng rào chống lạm phát.

-2->

Lãi suất tăng cũng là tin tốt cho ngành bất động sản, vì vậy các công ty có lợi nhuận từ xây dựng nhà và xây dựng cũng có thể là tốt. Các nhà sản xuất thịt gia cầm và thịt bò cũng có thể thấy sự gia tăng nhu cầu khi lãi suất tăng, do chi tiêu tiêu dùng gia tăng và chi phí thấp hơn. (Để biết thêm về lạm phát, hãy xem Mức lãi suất cắt giảm ảnh hưởng như thế nào đến người tiêu dùng. )

Chuẩn bị sẵn thang của bạn

Tất nhiên, chiến lược phổ biến nhất mà các nhà lập kế hoạch tài chính và tư vấn đầu tư khuyên khách hàng là bậc thang trái phiếu. Một bậc thang trái phiếu là một loạt các trái phiếu trưởng thành theo khoảng thời gian đều đặn, chẳng hạn như mỗi ba, sáu, chín hoặc 12 tháng. Khi lãi suất tăng, mỗi trái phiếu này sẽ được tái đầu tư ở mức mới, cao hơn. Quá trình tương tự hoạt động cho CD laddering. Ví dụ sau minh hoạ quá trình này:

Larry có $ 300,000 trong một thị trường tiền tệ kiếm được ít hơn 1% lãi suất. Người môi giới của ông khuyên ông rằng lãi suất có lẽ sẽ bắt đầu tăng đôi khi trong vài tháng tới. Ông quyết định chuyển 250 ngàn đô la danh mục thị trường tiền tệ của mình thành 5 đĩa CD riêng lẻ trị giá 50.000 đô la mỗi 90 ngày bắt đầu trong ba tháng. Mỗi 90 ngày, Larry tái đầu tư đĩa CD đã trưởng thành vào đĩa CD khác với mức phí cao hơn. Anh ta có thể đầu tư mỗi đĩa CD vào một kỳ hạn khác, hoặc anh ta có thể xáo trộn kỳ hạn theo nhu cầu của mình đối với dòng tiền mặt hoặc thanh khoản. (Tìm hiểu thêm về bậc thang trái phiếu trong

The Basics Of The Bond Ladder.Tài sản hữu hình như vàng và các kim loại quý khác có xu hướng làm tốt khi tỷ lệ thấp và lạm phát cao. Thật không may, các khoản đầu tư để phòng ngừa lạm phát có xu hướng giảm sút khi lãi suất bắt đầu tăng lên chỉ vì lãi suất tăng làm giảm lạm phát. Giá của các nguồn tài nguyên thiên nhiên khác như dầu cũng có thể đạt được mức tăng cao trong môi trường có lãi suất cao. Đây là tin xấu đối với những người đầu tư trực tiếp vào họ. Các nhà đầu tư nên cân nhắc tái phân bổ ít nhất một phần cổ phần của họ trong các công cụ này và đầu tư vào cổ phiếu của các công ty tiêu thụ chúng. (999) Không quên Đô la Những người đầu tư ngoại tệ có thể muốn xem xét tăng cường nắm giữ cổ phiếu của họ ở tuổi già tốt Sam. Khi lãi suất bắt đầu tăng, đồng USD thường tăng đà so với các loại tiền tệ khác vì lãi suất cao hơn thu hút vốn nước ngoài cho các công cụ đầu tư bằng đô la, như hóa đơn, tiền giấy và trái phiếu. Giảm rủi ro của bạn

Lãi suất tăng có nghĩa là nhiều công cụ bảo thủ sẽ bắt đầu trả mức phí cao hơn. Hơn nữa, giá các sản phẩm năng suất cao (chẳng hạn như trái phiếu rác) sẽ có xu hướng giảm mạnh hơn so với các khoản vay của chính phủ hoặc các vấn đề đô thị khi lãi suất tăng. Do đó, rủi ro của các công cụ năng suất cao cuối cùng có thể lớn hơn lợi ích cao cấp của họ khi so sánh với các lựa chọn thay thế rủi ro thấp.
Refinance Now Cũng giống như việc khôn ngoan giữ danh mục đầu tư có thu nhập cố định của bạn, bạn cũng nên thận trọng trong việc khóa thế chấp bằng lãi suất hiện tại trước khi tăng. Nếu bạn đủ điều kiện để tái cấp lại nhà của bạn, đây có lẽ là thời gian để làm như vậy. Có được điểm tín dụng của bạn trong hình dạng, trả các khoản nợ nhỏ và truy cập ngân hàng của bạn hoặc cán bộ cho vay. Khoanh nợ thế chấp ở mức 5% và sau đó thu lãi suất bình quân 6,5% trên bậc thang trái phiếu của bạn là một con đường có nguy cơ thấp để đảm bảo lợi nhuận. Khóa chặt với các khoản nợ dài hạn khác như khoản vay xe hơi của bạn cũng là một ý tưởng hay. (Trước khi bạn chạy đến ngân hàng, hãy kiểm tra 6 câu hỏi trước khi bạn Refinance

và

Có lãi suất thế chấp tốt Lock It Up!

)

Dòng dưới

Lịch sử cho thấy rằng lãi suất sẽ không ở mức thấp mãi mãi, nhưng tốc độ tăng và mức độ leo thang của họ rất khó đoán trước. Những người không quan tâm đến lãi suất có thể bỏ lỡ cơ hội có giá trị để lợi nhuận trong một môi trường tăng tỷ lệ. Có một số cách mà các nhà đầu tư có thể kiếm tiền bằng cách tăng giá, chẳng hạn như mua cổ phiếu của các công ty tiêu thụ nguyên vật liệu, dọn đĩa CD hoặc danh mục đầu tư trái phiếu, tăng cường vị thế của họ bằng đồng đô la và tái cấp vốn cho ngôi nhà của họ. Để biết thêm thông tin về cách lợi nhuận từ việc tăng lãi suất, hãy tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính của bạn.

Để đọc có liên quan, hãy xem Quản lý rủi ro lãi suất .