Dòng vốn tín dụng trong nhà (HELOC) thường được coi là một cách tuyệt vời để tiếp cận với giá trị tiền mặt của một ngôi nhà cho các phương tiện khác. Khi được sử dụng ngu ngốc, HELOCs có thể là một điều xấu, mặc dù điều đó không có nghĩa là bạn nên viết chúng hoàn toàn.

HELOCs có thể cung cấp một số lợi ích hấp dẫn bao gồm khấu trừ thuế quan tâm, lãi suất có thể thấp hơn và khả năng tăng trưởng tiền bạn đưa vào họ. Được sử dụng một cách khôn ngoan, HELOC có thể đặt bạn ở vị trí tài chính tốt hơn thông qua việc tận dụng nhà của bạn.

Nếu bạn đang cân nhắc một HELOC, dưới đây là một số cách tốt nhất để tận dụng tối đa sức mạnh của nó. (999) Cải thiện ngôi nhà của bạn Việc nâng cấp ngôi nhà của bạn có thể tốn kém, và nhiều người quay sang HELOC để tài trợ cho việc nâng cấp . Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét, nếu nâng cấp sẽ làm tăng giá trị thực tế cho ngôi nhà. Trong nhiều trường hợp, nâng cấp của bạn sẽ làm tăng giá trị, nhưng nó thay đổi theo từng dự án.

Nâng cấp đắt hơn, chẳng hạn như nhà bếp hoặc phòng tắm tổng thể là cách tốt nhất để tăng giá trị cho ngôi nhà của bạn. Với cả hai dễ dàng chi phí hàng chục ngàn đô la để hoàn thành, một HELOC có thể là lựa chọn duy nhất cho nhiều người. Kết quả có thể là giá trị bán lại cao hơn cho ngôi nhà của bạn. Trước tiên bạn phải xác định lợi tức đầu tư (ROI) để xem nếu lấy một HELOC sẽ đưa bạn vào một vị thế tài chính tốt hơn. Khi nâng cấp ROI cao nhất có thể phục hồi từ 70% đến 80%, lý do là đây là một trong những cách tốt nhất để sử dụng HELOC.

Nợ phải trả

Việc sử dụng HELOC khác phổ biến là trả nợ. Trong nhiều trường hợp nó có ý nghĩa. Bạn đủ điều kiện để có mức giá thấp hơn thẻ tín dụng hoặc khoản nợ tiêu dùng khác của mình và bạn sẽ được khấu trừ thuế. Nhưng điều này chỉ hoạt động nếu bạn đã thay đổi vấn đề hành vi đằng sau các khoản nợ ở nơi đầu tiên. Bruna Memaj, giám đốc chi nhánh Ngân hàng Webster, nói: "Một HELOC không nên được sử dụng để củng cố nợ nếu nợ liên tục tái định kỳ hoặc có thể là dài hạn.

Củng cố nợ là một điều tuyệt vời để làm nếu bạn cam kết không phải trả nợ cho lâu dài. Hy sinh ngôi nhà của bạn mà không có cam kết đó là một đề xuất nguy hiểm. Casey Fleming, tác giả cuốn

Hướng dẫn cho vay: Làm thế nào để có được một khoản thế chấp có khả năng tốt nhất

, thêm vào đó, "Mặc dù lãi suất và thanh toán thấp hơn, hầu hết mọi người chỉ phải trả khoản thanh toán tối thiểu mới và thực sự trả lãi nhiều hơn Điều đó được nói, mức giá thấp hơn có thể với một HELOC so với một phương pháp truyền thống khác có thể dẫn đến tiết kiệm đáng kể cho chủ nhà. Chủ nhà có được khoản tiết kiệm gấp đôi khi họ lấy được khoản tiết kiệm khấu trừ thuế, làm cho nó trở thành một Lựa chọn tốt để xem xét (Để đọc có liên quan, hãy xem: Khoản vay Vốn chủ sở hữu nhà: Những gì bạn cần biết

và Tự bảo vệ mình khỏi Gian Lận của HELOC. ) Tăng thu nhập Bạn có thể muốn trở lại trường cao đẳng hoặc tiếp tục tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ của bạn để tăng thu nhập. Cả hai đề xuất có thể khá tốn kém nhưng cung cấp một cách tuyệt vời để cải thiện tiềm năng tiền lương của bạn mà sẽ có lợi cho bạn về lâu dài. Điều này sẽ đòi hỏi công việc từ phía bạn; bạn có thể thấy rằng khoản vay sinh viên hoặc khoản vay kinh doanh nhỏ có thể cung cấp mức giá tốt hơn.

Tuy nhiên, nếu HELOC cung cấp một tỷ lệ tốt hơn và nó không quá đòn bẩy cho bạn, nó sẽ là một lựa chọn tốt hơn để xem xét. Giống như việc tân trang nhà hoặc trả nợ ở trên, tăng thu nhập lâu dài của bạn đáng kể có thể là một sự sử dụng tuyệt vời của một HELOC.

Dòng dưới

Khi được sử dụng dại dột, dòng vốn tín dụng trong nhà có thể làm hỏng nhà chủ nhà. Nhưng khi được sử dụng với đúng thái độ và mục đích, HELOC có thể đưa bạn ở vị trí tài chính tốt hơn nhiều so với các lựa chọn truyền thống khác.