Ngay cả đối với một nhà đầu tư có tinh thần, nhiệm vụ lập kế hoạch nghỉ hưu có thể gây nản lòng. Hầu hết mọi người thấy khó khăn để quấn lấy trí óc xung quanh tương lai tài chính của họ. Về mặt trí tuệ, chúng tôi hiểu tầm quan trọng của kế hoạch tài chính dài hạn, nhưng thông thường, mối quan tâm ngày nay của chúng tôi được ưu tiên. Điều này cũng có thể đúng với người đã thuê một cố vấn tài chính như những người không làm như vậy. "Tôi có quên xem xét điều gì đó không? Làm thế nào để tôi cấu trúc nghỉ hưu để phản ánh hoàn cảnh và mục tiêu thay đổi theo thời gian? "Là một số câu hỏi mà một nhà đầu tư có thể có. Đó là lý do tại sao các nhà đầu tư và các cố vấn của họ quan tâm đặc biệt đến việc tạo ra mối quan hệ hợp tác, và thậm chí nhiều hơn thế cho các cặp vợ chồng, bởi vì số lượng các yếu tố cần phải cân nhắc.

Vetting Your Advisor

Trước tiên, điều quan trọng là phải tìm kiếm nhà cố vấn tài chính của bạn, ngay cả khi họ đã được đề nghị bởi gia đình hoặc bạn bè. Tìm hiểu về cơ cấu phí của họ và cách thức thanh toán của họ, cũng như giấy chứng nhận và giấy phép của họ. Tìm hiểu về giáo dục của họ. Kiểm tra BrokerCheck của Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính (Finra) về hồ sơ của họ và liệu họ có bất kỳ hành động cưỡng chế nào hay không. ( Để được hướng dẫn thêm, xem 5 câu hỏi để hỏi Tư vấn Tài chính tiềm năng của bạn )

Đảm bảo hợp tác

Quan trọng nhất là hãy tìm một cố vấn tài chính sử dụng phương pháp hợp tác. Cố vấn đó sẽ đánh giá thói quen, mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn, và tạo ra một kế hoạch tài chính phù hợp với nhu cầu cụ thể của bạn, trong khi vẫn giữ bạn tham gia vào quá trình lập kế hoạch theo từng bước. Hỏi như thế nào và bao nhiêu lần họ thích giao tiếp. Họ có lên lịch thường xuyên không? Họ có khăng khăng rằng cả hai nửa của một cặp vợ chồng đều tham gia đầy đủ vào việc lập kế hoạch? Một cố vấn tài chính hợp tác sẽ hỏi bạn và thực sự lắng nghe câu trả lời. Họ sẽ chú ý đến hoàn cảnh cụ thể của bạn và sẵn sàng thảo luận về triết lý đầu tư của bạn.

Đảm bảo xếp hạng với cố vấn của bạn. Thực tế về thói quen tiêu dùng của bạn, ví dụ. Bạn có cần ngân sách cho đi du lịch kỳ nghỉ hoặc các mặt hàng xa xỉ? Mục tiêu cuối cùng của bạn là gì, và mong muốn của bạn là gì? Một cố vấn tài chính hợp tác sẽ giúp bạn sắp xếp các mục tiêu của mình theo thứ tự ưu tiên và đưa ra các giải pháp mà bạn có thể chưa từng xem xét trước đây. Cũng hãy đảm bảo tiết lộ tất cả tài sản cho cố vấn của bạn. Một bộ dữ liệu hoàn chỉnh là rất quan trọng trong kế hoạch tài chính. (999) Để biết thêm thông tin, hãy xem Cách Chọn Một Cố vấn Tài chính và 5 Sự kiện Tư vấn Tài chính Bạn Muốn biết ) Công cụ Quan trọng

Tìm hiểu loại công nghệ mà một cố vấn sử dụng; có thể minh hoạ cho các kỹ thuật viên giỏi và họ giao tiếp tốt như thế nào.Hai loại phổ biến là Giải pháp Trong Dòng và MoneyGuidePro, giúp tổng hợp các nhà cung cấp thông tin cung cấp, tạo ra đồ họa giúp hình dung một kế hoạch. Là cố vấn tài chính và nhà đầu tư thực hiện các điều chỉnh, nhà đầu tư có thể cho biết những điều chỉnh này ảnh hưởng như thế nào đến danh mục đầu tư của mình. Điều gì xảy ra theo thời gian nếu bạn điều chỉnh chi tiêu hàng tháng của bạn, ví dụ? Nếu bạn là chủ sở hữu doanh nghiệp, bạn nên cân nhắc việc bán doanh nghiệp của mình và khi nào? Liệu nó có ý nghĩa để đẩy trở lại nghỉ hưu? Nhà đầu tư có thể xem câu trả lời cho những câu hỏi này và theo dõi các thay đổi ngay lập tức trên màn hình của họ.

Dòng dưới cùng

Giống như hầu hết mọi thứ trong cuộc sống, nỗ lực và nghĩ rằng bạn đặt vào bất kỳ nỗ lực nào sẽ quyết định những gì bạn nhận được ra khỏi nó. Tối đa hóa lợi ích của việc sử dụng một cố vấn tài chính có nghĩa là áp dụng một cách tiếp cận hợp tác làm nổi bật bằng cách trung thực về tài sản và nợ nần và truyền đạt những mong đợi. Chỉ sau đó, cố vấn của bạn mới có thể giúp bạn xây dựng một kế hoạch thực tế phản ánh các ưu tiên và mục tiêu dài hạn của bạn.