Do sự cân bằng trong việc kiểm tra hoặc tài khoản đầu tư của bạn tăng lên, cơ hội của bạn cũng bị làm bởi bộ phận ngân hàng tư nhân của tổ chức tài chính của bạn.

Có một lý do chính đáng cho điều đó, tất nhiên. Nhu cầu tài chính nhiều hơn bạn ủy thác cho ngân hàng - cho dù đó là đầu tư, cho vay hoặc giúp đỡ thiết lập một nền tảng - họ kiếm được nhiều tiền hơn.

Tuy nhiên, trong khi sự tiện lợi và uy tín của một ngân hàng tư nhân có thể là điều có ý nghĩa, bạn nên làm nghiên cứu của mình trước khi hình thành quan hệ đối tác. Hãy lựa chọn sai, và có thể rất khó để cắt đứt mối quan hệ của bạn với điều này tất cả-trong-một ngân hàng sau này.

Sau đây là 5 yếu tố cần lưu ý trước khi bước vào quỹ tiền tệ của ngân hàng tư nhân ưu tú.

1. Tìm đúng Phù hợp

Thuật ngữ "ngân hàng cá nhân" hiện nay bị ném đi khá nhiều, nhưng ý nghĩa của nó có thể thay đổi đáng kể từ tổ chức này sang tổ chức khác. Một số nhà cung cấp, chẳng hạn như U. S. Bank (USB), phục vụ cho người giàu có khiêm tốn, cung cấp trải nghiệm ngân hàng cá nhân cho những người có 100.000 USD tài sản có thể đầu tư với U. S. Bancorp Investments. Ngược lại, một số ngân hàng cửa hàng sẽ không làm việc với khách hàng có ít hơn 10 triệu đô la để đầu tư.

Chắc chắn, nếu bạn ở trong một khu trại cực kỳ giàu có, bạn sẽ mong đợi một mức độ dịch vụ cao hơn bạn sẽ nhận được từ một ngân hàng có mạng lưới rộng hơn một chút. Và nhớ rằng các khách hàng giàu có thường có nhu cầu về tài chính mà các ngân hàng ít được lựa chọn có thể chưa sẵn sàng để xử lý.

2. Nhận Giới thiệu

Rất nhiều người cảm thấy thoải mái khi mở tài khoản kiểm tra mà không yêu cầu bạn bè và người thân của họ giới thiệu; cho tốt hơn hoặc tồi tệ hơn, chúng tôi cảm thấy như chúng ta biết những gì chúng tôi đang nhận được.

Với dịch vụ ngân hàng cá nhân, mọi thứ có một chút khác biệt. Bạn đang ủy thác cho một tổ chức duy nhất với điều phối hầu hết các quyết định tài chính chính của bạn. Khi bạn xem xét các tài sản lớn mà khách hàng giỏi giang đang đặt trên bàn, chắc chắn có rất nhiều cổ phần.

Nếu bạn ở trong thị trường của một ngân hàng tư nhân, hãy cứu lấy một số nhức đầu nghiêm trọng và hỏi ý kiến ​​và kiến ​​nghị. Bằng cách đó, bạn sẽ biết loại hình dịch vụ nào bạn có thể mong đợi và nắm bắt được năng lực tổng thể của ngân hàng trong việc xử lý các loại nhu cầu tài chính bạn có.

3. Biết Nhóm

Cá nhân mà bạn có thể sẽ dành nhiều thời gian nhất để giao tiếp với là chủ ngân hàng cá nhân của bạn. Đương nhiên, bạn sẽ muốn một người không chỉ dễ thương, mà còn hiểu biết và hiệu quả trong việc giải quyết các vấn đề của bạn.

Nhưng chủ ngân hàng cá nhân không hoạt động trong một khoảng trống; đúng hơn, anh ta hoặc cô ta là người quan trọng của cả một đội. Đằng sau ngân hàng cá nhân thường là một nhóm chuyên gia làm việc trong các lĩnh vực như đầu tư và dịch vụ tín thác. Hãy đảm bảo rằng bạn cũng cảm thấy thoải mái với những người làm việc đằng sau hậu trường vì họ có thể ảnh hưởng lớn đến hình ảnh tài chính của bạn.Bạn không phải theo nghĩa đen đáp ứng chúng. Nhưng hãy tự hỏi bản thân bạn (và người quan tâm và người giới thiệu tổ chức này) những gì họ có kinh nghiệm và chuyên môn mà đặt họ lên trên sự cạnh tranh.

4. Hiểu được dịch vụ của họ

Có một số điều bạn mong đợi từ bất kỳ ngân hàng tư nhân nào - ví dụ như khả năng nhận được khoản vay có tính cạnh tranh và nhận được trợ giúp về lập kế hoạch bất động sản. Nhưng đối với một số cá nhân, điều đó có thể không đủ.

Chẳng hạn, các nhà doanh nghiệp đang tìm kiếm nhà đầu tư để kinh doanh có thể xem xét đi với bộ phận ngân hàng tư nhân của một ngân hàng đầu tư. Thông thường, các công ty ở phố Wall có thể giúp khách hàng liệt kê công ty của họ trên sàn giao dịch hoặc tạo điều kiện cho vị trí riêng trong số các nhà đầu tư khổng lồ khác.

Những cá nhân đi du lịch nhiều đều có nhu cầu riêng. Thường thì họ thích các ngân hàng toàn cầu để mọi vấn đề về phút chót có thể được xử lý bởi một chi nhánh tại nhiều quốc gia nếu cần.

5. Hỏi về Phí

Một trong những điều chỉ trích đối với các ngân hàng tư nhân là không phải lúc nào cũng có sự minh bạch về quản lý tài sản của khách hàng. Các ngân hàng đang háo hức bù đắp chi phí cho việc thu hút sự chú ý của khách hàng tư nhân. Một cách mà họ đôi khi làm điều đó, không may, là bằng cách đầu tư tiền vào các sản phẩm có phí đáng kể và chi phí. Họ cũng có thể thiên về phương tiện đầu tư của họ - hoặc của các công ty con. (999) Bạn cần một ngân hàng cá nhân?

Trước khi tiến lên phía trước với ngân hàng, hãy hỏi xem phí của nó là gì để quản lý đầu tư và cung cấp các dịch vụ chuyên ngành khác. Theo một cuộc khảo sát, các tài khoản đầu tư có từ 1 triệu đô la trở lên thường chỉ trả dưới 1% mỗi năm. Đó là một tỷ lệ phần trăm thấp hơn so với lệ phí tính cho các tài khoản nhỏ hơn, có ít đòn bẩy đàm phán. Nếu bạn được yêu cầu bàn giao nhiều hơn thế, bạn nên hỏi tại sao. Dòng dưới cùng Chọn một ngân hàng tư nhân là một quyết định chính; bạn đang yêu cầu ai đó tiếp nhận nhiều khía cạnh của đời sống tài chính của bạn. Để loại bỏ một sai lầm tốn kém, hãy nghiên cứu trước thời hạn (danh sách và xếp hạng nhiều, bao gồm cả

Ngân hàng Riêng tư Top 10 của chúng ta> ). Nhận các đề xuất và làm quen với chứng chỉ của đội xử lý tài khoản của bạn. Bạn muốn đảm bảo rằng tổ chức này đại diện cho một sự phù hợp, cả để quản lý tài sản dài hạn của bạn và để xử lý các nhu cầu hàng ngày của bạn.