Cho vay mua xe vốn chủ động tiêu cực là tin xấu bất cứ ngày nào trong tuần, nhưng nó đặc biệt nguy hiểm khi xem xét giao dịch với một chiếc xe khác. May mắn thay, có nhiều cách để thoát ra khỏi nguy hiểm.

Tại sao công ty tiêu cực lại độc hại

Việc sở hữu vốn chủ sở hữu tiêu cực có nghĩa là nợ nhiều hơn một chiếc ô tô hơn là giá trị. Giả sử một người mua một chiếc SUV hoàn toàn mới với giá 50.000 đô la Mỹ, lợi dụng ưu đãi tài chính dễ dàng để lăn ra khỏi chiếc xe với giá chỉ 2.000 đô la, và do đó bị nợ 48.000 đô la. Vì người mua muốn thanh toán hàng tháng thấp, nên anh ta đã chọn khoản vay dài hạn mà anh ta có thể có.

Thật không may, những chiếc xe mới giảm giá một cách nhanh chóng. Một năm sau, giá SUV đã giảm xuống còn 42.000 USD, nhưng khoản nợ bây giờ là 45.000 USD, vì các khoản thanh toán nhỏ hàng tháng không theo kịp sự khấu hao. Chủ sở hữu xe này có 3 000 đô la vốn cổ phần âm.

Việc nợ quá mức tài sản luôn luôn là một tình huống bấp bênh, nhưng rắc rối thực sự đến khi người nghèo trong ví dụ của chúng tôi quyết định rằng chiếc SUV không phù hợp với anh ta. Anh ấy mang nó trở lại với người bán hàng cười, người rất vui khi mua SUV và bán cho anh một chiếc sedan mới thay thế. Nhưng kể từ khi SUV là 3 000 đô la dưới mặt nước, khoản nợ đó được đưa vào khoản vay xe mới cho chiếc sedan, điều này có thể có nghĩa là bắt đầu bằng vốn chủ sở hữu tiêu cực ngay cả trước khi rời khỏi lô, đào sâu thêm một khoảng trống khi khấu hao xe mới lấy số điện thoại của nó. Thêm sự xúc phạm đến thương tật, điều này cũng có nghĩa là phải chấp nhận những điều kiện không thuận lợi cho khoản vay mới, vì tài sản thế chấp không đủ cho khoản vay.

Đơn giản chỉ cần đặt, mọi thứ đã đi từ xấu đến tồi tệ hơn. Vì vậy, cách tốt nhất để đối phó với khoản vay vốn cổ phần tiêu cực là gì?

Tuỳ chọn 1: Ngồi Tight

Tùy chọn đơn giản nhất là bỏ ý tưởng kinh doanh xe hơi và duy trì chiếc xe hiện tại trong vài năm nữa. Điều này có một số lợi thế. Đối với những người mới bắt đầu, tỷ lệ khấu hao theo giá thực tế sẽ làm chậm lại tuổi già. Sự sụt giảm lớn đã xảy ra; việc khấu hao tiếp theo sẽ diễn ra với tốc độ chậm hơn nhiều, cho phép các khoản thanh toán hàng tháng bắt đầu bắt kịp với giá trị thực tế của chiếc xe. Mỗi tháng đi qua là một bước gần gũi hơn để phá vỡ ngay cả, mà không có người mua phải nhấc một ngón tay.

Việc gắn bó với kế hoạch cũng tốt hơn trong một báo cáo tín dụng, đặc biệt là sự cân bằng dần dần nhỏ hơn. Điều này làm tăng điểm số tín dụng của chủ sở hữu xe, đưa ra các điều khoản tốt hơn về mọi thứ mà tín dụng là một yếu tố.

Lựa chọn 2: Trả khác

Nếu nhu cầu về một chiếc xe mới là thảm khốc và giữ một chiếc xe hơi hiện tại đơn giản là không phải là một lựa chọn, đó là thời gian để điều tra nếu có thể cướp lên đủ để trang trải cho sự công bằng tiêu cực. Xét cho cùng, trừ khi chúng ta đang nói về loại siêu xe hạng sang, vốn chủ sở hữu tiêu cực có thể chỉ là vài nghìn đô la.

Việc che đậy khoảng trống vốn cổ phần khuếch tán những điều tồi tệ nhất của những phiền hà được nêu ra trước đó, giả sử rằng nó được thực hiện đúng. Sắp tới với sự khác biệt trong cách làm trầm trọng thêm tình hình kinh tế tổng thể, chẳng hạn như lấy một khoản tiền mặt lớn vào thẻ tín dụng, là một điều hiển nhiên không-không. Nhưng nếu có tài sản có thể được tháo dỡ dễ dàng, như đồ trang sức không sử dụng hoặc một chiếc thuyền đang thu thập bánh mì nách trên đường lái xe, đây là thời gian để dỡ bỏ chúng và đưa giá trị sử dụng tốt.

Phương án 3: Bán xe ở nơi khác

Việc kinh doanh xe tại đại lý có thể thuận tiện, nhưng không phải là cách để có được giá tốt nhất cho nó. Đăng xe bán trực tuyến và đưa lên trên các bản tin địa phương là một chút rắc rối. Quá trình bán hàng rườm rà, đặc biệt là với quyền liên quan đến quyền sở hữu. Nhưng nếu kết quả cuối cùng là một vài nghìn hơn đi theo con đường dễ dàng, bao gồm việc trả hết vốn chủ sở hữu tiêu cực trên khoản vay đầy đủ, liệu nó có đáng nhảy qua vài vòng?

Lựa chọn 4: Tìm một chiếc xe mới với Giảm giá lớn

Tùy chọn cuối cùng phụ thuộc vào việc tìm kiếm một thỏa thuận tốt vào đúng thời điểm, nơi nhà sản xuất cung cấp các ưu đãi đặc biệt để làm sạch hàng tồn kho. Giả sử chiếc xe mới có giảm giá $ 3,000, và chiếc xe cũ là $ 2,000 dưới nước. Mặc dù hợp đồng này sẽ không phải là một hợp đồng lớn, nhưng kể từ khi thanh toán bù trừ phần vốn chủ sở hữu tiêu hao hầu hết tiền giảm giá trên chiếc xe mới, khoản vay mới không bắt đầu bằng màu đỏ. Tuy nhiên, lưu ý rằng những loại giảm giá này có xu hướng đẩy nhanh khấu hao trong những năm tiếp theo. Việc chọn thời hạn ngắn hơn và thanh toán hàng tháng cao hơn một chút sẽ ngăn cản việc lùi lại vào lãnh thổ phủ định âm.