Mọi người đều có ý kiến ​​về số tiền bạn nên gom vào tài khoản ngân hàng của bạn. Sự thật là, nó phụ thuộc vào tình hình tài chính của bạn.

Những gì bạn cần giữ trong ngân hàng là tiền cho các hóa đơn thông thường, chi phí tùy ý và phần tiền tiết kiệm của bạn tạo thành quỹ khẩn cấp của bạn.

Tất cả mọi thứ bắt đầu với ngân sách của bạn. Nếu bạn không ngân sách chính xác, bạn có thể không có gì để giữ trong tài khoản ngân hàng của mình.

Bạn không có ngân sách? Bây giờ là thời gian để xây dựng một. Đây là một số suy nghĩ về cách để làm điều đó.

Quy tắc 50/30/20

Trước tiên, hãy xem quy tắc 50/30/20 phổ biến rộng rãi. Thay vì cố gắng theo một ngân sách phức tạp, điên cuồng, bạn có thể nghĩ đến tiền của mình như ngồi trong ba cái xô.

Chi phí không thay đổi (Cố định): 50%

Sẽ là tốt nếu bạn không có hóa đơn hàng tháng, nhưng tiền điện đến, giống như nước, Internet, xe hơi và thế chấp (hoặc thuê ) hóa đơn. Giả sử bạn đã đánh giá xem những chi phí này phù hợp với ngân sách của bạn và quyết định họ là người mù tịt, không có nhiều bạn có thể làm gì khác ngoài trả tiền cho họ.

Chi phí cố định nên ăn khoảng 50% ngân sách hàng tháng của bạn.

Tiền tùy ý: 30%

Đây là cái xô đựng bất cứ thứ gì (trong vòng lý do). Đó là tiền của bạn để sử dụng thay vì nhu cầu thay vì nhu cầu.

Thật thú vị, hầu hết các nhà hoạch định kế hoạch đều bao gồm thực phẩm trong thùng này vì có rất nhiều sự lựa chọn trong cách bạn xử lý chi phí này: Bạn có thể ăn ở nhà hàng hoặc ăn ở nhà; bạn có thể mua tên chung hoặc tên thương hiệu, hoặc bạn có thể mua một hộp rẻ tiền hoặc một loạt các thành phần hữu cơ và làm của riêng bạn.

Xô này cũng bao gồm một bộ phim, mua một máy tính bảng mới hoặc đóng góp cho hoạt động từ thiện. Bạn quyết định.

Quy tắc chung là 30% thu nhập của bạn, nhưng nhiều chuyên gia tài chính sẽ cho rằng 30% là quá cao.

Mục tiêu tài chính: 20%

Nếu bạn không tiết kiệm chi phí cho tương lai - có thể tài trợ IRA, kế hoạch 529 nếu bạn có con, và dĩ nhiên, đóng góp cho 401 (k) hoặc nghỉ hưu khác kế hoạch, nếu có thể - bạn đang tự đặt ra cho những thời điểm khó khăn phía trước. Đây là nơi cuối cùng 20% ​​thu nhập hàng tháng của bạn nên đi.

Nếu bạn không có quỹ khẩn cấp (xem bên dưới), phần lớn trong số 20% này sẽ được tạo ra trước tiên để tạo.

Một chiến lược ngân sách khác

Nhà tư vấn tài chính Dave Ramsey có một cách tiếp cận khác nhau về cách bạn nên khắc phục tiền mặt. Các khoản phân bổ được đề xuất của anh ta trông giống như sau (được biểu diễn dưới dạng tỷ lệ phần trăm của tiền trả về nhà của bạn):

Từ thiện: 10-15%

Thức ăn: 5% - 15%

Tiết kiệm : 10% -15%

Quần áo: 2% - 7%

Nhà ở: 25% - 35%

Giao thông: 10% - 15% > 5% - 10%

Y tế / Y tế: 5% - 10%

Về Quỹ Khẩn cấp Vượt ra ngoài chi phí sinh hoạt hàng tháng và tiền tùy ý, phần lớn dự trữ tiền mặt trong tài khoản ngân hàng của bạn nên bao gồm quỹ khẩn cấp của bạn.Khoản tiền cho quỹ đó sẽ đến từ phần ngân sách dành cho tiết kiệm - cho dù đó là từ 20% của 50/30/20 hoặc từ Ramsey 10% đến 15%.

Bạn cần bao nhiêu? Mọi người đều có ý kiến ​​khác nhau. Hầu hết các chuyên gia tài chính kết luận rằng bạn cần một khoản tiền mặt bằng 6 tháng chi tiêu: nếu bạn cần $ 5,000 để sống sót hàng tháng, hãy tiết kiệm $ 30,000.

Suze Orman tư vấn cho một quỹ khẩn cấp tám tháng vì đó là về việc người trung bình mất bao lâu để tìm được việc làm. Các chuyên gia khác cho biết ba tháng, trong khi một số nói rằng không có gì nếu bạn có ít nợ, đã có rất nhiều tiền tiết kiệm trong đầu tư lỏng, và có bảo hiểm chất lượng.

Nếu quỹ đó thực sự có trong ngân hàng? Một số chuyên gia tương tự sẽ khuyên bạn nên giữ quỹ khẩn cấp năm con số của bạn trong một tài khoản đầu tư có phân bổ tương đối an toàn để kiếm được nhiều hơn lãi suất nhỏ bạn sẽ nhận được trong tài khoản tiết kiệm.

Vấn đề chính là tiền có thể được truy cập ngay lập tức nếu bạn cần. (Mặt khác, hãy nhớ rằng tiền trong tài khoản ngân hàng được FDIC bảo hiểm.) Để được tư vấn thêm, xem

Xây dựng Quỹ Khẩn cấp

. Nếu bạn không có quỹ khẩn cấp, có lẽ bạn nên tạo một quỹ trước khi đưa các mục tiêu tài chính / tiền tiết kiệm vào quỹ hưu trí hoặc các mục tiêu khác. Mục tiêu xây dựng quỹ cho ba tháng chi phí, sau đó chia tiết kiệm của bạn giữa một tài khoản tiết kiệm và đầu tư cho đến khi bạn có sáu đến tám tháng giá trị giấu đi. Sau đó, khoản tiền tiết kiệm của bạn sẽ đi vào quỹ hưu trí và các mục đích khác - đầu tư vào cái gì đó kiếm được nhiều hơn một tài khoản ngân hàng.

Dòng cuối cùng của Cục Dự trữ Liên bang

Dữ liệu gần đây nhất của Cục Dự trữ Liên bang từ "Báo cáo về Lợi ích kinh tế của các hộ gia đình Hoa Kỳ vào năm 2015" đã khảo sát người Mỹ và nói rằng "46% người lớn nói rằng họ không thể chi phí khẩn cấp có giá 400 đô la hoặc sẽ bao trả bằng cách bán thứ gì đó hoặc mượn tiền. "

Điều đó không để lại nhiều chỗ cho tiết kiệm.

Hầu hết các chuyên gia tài chính có thể sẽ đồng ý rằng nếu bạn bắt đầu tiết kiệm một thứ gì đó, đó là một bước đi tuyệt vời. Kế hoạch tăng số tiền đó theo thời gian. Và nếu bạn chưa có ngân sách, hãy bắt đầu với hướng dẫn

Khái niệm cơ bản về Ngân sách

.