Nó phụ thuộc. IRS cho phép chuyển giao tài sản giữa 403 (b) nhà cung cấp; tuy nhiên, chủ nhân và 403 (b) nhà cung cấp không bắt buộc phải cho phép chuyển khoản.
Nói chung, chỉ được phép chuyển nhượng nếu tài khoản 403 (b) mới (mà tài sản đang được chuyển giao) phải tuân theo cùng một quy tắc phân phối (hoặc nghiêm ngặt hơn) áp dụng cho tài khoản 403 (b) mà từ đó tài sản đang được chuyển. Vì lý do này, và các lý do khác, một số nhà tuyển dụng và 403 (b) nhà cung cấp dịch vụ có thể hạn chế chuyển khoản cho các nhà cung cấp 403 (b) khác. Bạn có thể liên hệ với TIAA-CREF một lần nữa và yêu cầu họ cung cấp cho bạn một lý do cụ thể để không cho phép chuyển khoản. Bạn có thể giới thiệu họ tới IRS Revenue Ruling 90-24, là tài liệu do IRS cấp cho phép bạn chuyển tài sản giữa các tài khoản 403b, miễn là không có hạn chế chuyển khoản bởi nhà tuyển dụng của bạn hoặc nhà cung cấp dịch vụ 403 (b).
Câu hỏi này đã được trả lời bởi Denise Appleby
(Liên hệ Denise)
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.
Tôi là người mua nhà lần đầu. Nếu tôi nhận một khoản phân phối từ 401 (k) của tôi để mua đất và nhà, tôi có phải trả một hình phạt đối với việc phân phối này không? Ngoài ra, tôi sẽ cần phải nộp đơn khai thuế với loại thuế nào, cho thấy IRS là $ 10,000 đã đi đến một
Như bạn có thể đã biết, bạn phải đáp ứng các yêu cầu nhất định, được nêu trong 401 (k ) tài liệu kế hoạch, để được coi là đủ điều kiện để nhận được một phân phối từ kế hoạch. Nhà tuyển dụng hoặc quản trị viên kế hoạch của bạn sẽ cung cấp cho bạn một danh sách các yêu cầu. Số tiền rút ra từ kế hoạch 401 (k) của bạn và được sử dụng để mua nhà của bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập và hình phạt phân phối sớm 10%.
Tôi có một vài đĩa CD trong IRA của tôi với kỳ hạn khác nhau. Tôi có thể cuộn chúng sang một tổ chức khác với tỷ lệ tốt hơn khi chúng trưởng thành không?
Giới hạn về rollovers áp dụng trên mỗi cơ sở IRA. Nhìn chung, nếu một IRA tham gia vào một IRA-to-IRA rollover, nó không thể được tham gia vào một IRA-to-IRA rollover trong thời gian 12 tháng tiếp theo. Tuy nhiên, điều này không cản trở IRA chuyển tới một IRA khác như là một sự chuyển giao từ ủy thác tới người quản lý.