Mục lục:
- Quy trình cho vay 401 (k)
- 401 (k) Hạn chế cho vay
- Lợi ích của khoản vay 401 (k)
- Nhược điểm của 401 (k) Cho vay
Phần lớn các nhà tuyển dụng cung cấp cho nhân viên đủ điều kiện cơ hội để tiết kiệm cho nghỉ hưu trong một kế hoạch đủ điều kiện thông qua các đợt trì hoãn lương. Hầu hết các công ty thành lập 401 (k) để đáp ứng nhu cầu nhân viên này và cho phép đóng góp tối đa các mức giới hạn do IRS quy định mỗi năm.
Kế hoạch 401 (k) là một công cụ mạnh mẽ khi được sử dụng để tiết kiệm cho các nhu cầu về thu nhập hưu trí, nhưng nó cũng có thể được sử dụng để trang trải một số chi phí cuộc sống tốt trước tuổi nghỉ hưu. Bạn có thể truy cập số dư tài khoản 401 (k) trong những năm làm việc thông qua khoản vay 401 (k). Mặc dù không phải tất cả các kế hoạch do người sử dụng lao động tài trợ đều cho phép bạn truy cập số dư tài khoản thông qua khoản vay 401 (k), tùy chọn này đã trở thành một lợi ích phổ biến.
Quy trình cho vay 401 (k)
Bạn chỉ được vay vốn từ khoản 401 (k) của bạn khi các kế hoạch ban đầu lập hồ sơ lập kế hoạch do người sử dụng lao động tài trợ đã nêu rõ khoản vay cung cấp được bao gồm. Bạn có thể yêu cầu thông tin này từ liên hệ nhân sự với nhà tuyển dụng hoặc nhà tài trợ 401 (k) của bạn.
Một khi bạn đã xác định rằng một khoản vay đối với 401 (k) của bạn có sẵn, hãy yêu cầu khoản vay cho số tiền bạn cần đến mức giới hạn hiện có của bạn trực tiếp cho nhà tài trợ kế hoạch 401 (k) của bạn. Ví dụ: nếu kế hoạch 401 (k) của bạn được quản lý bởi Fidelity, hãy hướng yêu cầu của bạn ở đó. Khi nhà tài trợ kế hoạch xử lý và phê duyệt yêu cầu vay 401 (k) của bạn, bạn sẽ nhận được séc hoặc tiền gửi trực tiếp cho số tiền yêu cầu, trừ bất kỳ khoản phí phát sinh khoản vay nào.
(2) ->401 (k) Hạn chế cho vay
Khoản vay đối với khoản 401 (k) của bạn thường giới hạn ở 50% tổng số tiền còn lại và đóng góp của chủ lao động không được tính vào tổng số tiền đó. Mặc dù sự hạn chế này là giống nhau đối với hầu hết các kế hoạch do người sử dụng lao động tài trợ, các công ty khác nhau về những hạn chế về sử dụng tiền vay. Với một số kế hoạch 401 (k), nhân viên chỉ được vay vốn để chi trả các chi phí y tế không được bảo hiểm hoặc chi phí giáo dục cho vợ / chồng hoặc con. Trong những trường hợp khác, bạn có thể sử dụng các khoản vay để thanh toán tiền mua nhà hoặc vì những khó khăn về tài chính nói chung.
Nhân viên cũng có thể bị hạn chế về thời hạn trả nợ với khoản vay 401 (k). Với đa số người sử dụng lao động, các khoản thanh toán khoản vay không thể được kéo dài quá hạn năm năm và được thực hiện thông qua việc trì hoãn thanh toán. Trong một số trường hợp, chẳng hạn như khoản vay để trả tiền nhà, việc hoàn trả có thể được kéo dài quá năm năm tối đa. Kiểm tra với nhà tài trợ kế hoạch của bạn hoặc liên hệ nhân sự để biết thêm thông tin về các lựa chọn của bạn liên quan đến việc sử dụng khoản vay và các điều khoản trả nợ.
Lợi ích của khoản vay 401 (k)
Lợi ích lớn nhất khi vay tiền từ 401 (k) của bạn là khả năng vay tiền từ khoản tiết kiệm của chính bạn. Không giống như khoản vay cá nhân của một người cho vay thông thường, nơi bạn thanh toán (bao gồm cả lãi) cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, khoản vay 401 (k) của bạn sẽ trở lại tài khoản của bạn.Ngoài ra, lãi suất trả cho các khoản vay 401 (k) thấp hơn nhiều so với khoản cho vay không có bảo đảm của một người cho vay và nó có lợi cho bạn với tư cách là người đi vay so với người cho vay bên ngoài. Khoản vay từ 401 (k) không yêu cầu một ứng dụng tín dụng hoặc bảo lãnh phát hành rộng rãi, và bạn nhận được quỹ trong một vài ngày làm việc.
Nhược điểm của 401 (k) Cho vay
Trong khi khoản vay 401 (k) không phải chịu thuế miễn là bạn được tuyển dụng bởi công ty, các khoản tiền được coi là một khoản phân phối chịu thuế từ kế hoạch nghỉ hưu nếu bạn không trả lại tiền đầy đủ sau khi bạn chấm dứt việc làm. Nếu bạn dưới 59 tuổi. 5, một sự phân phối cũng dẫn đến hình phạt thuế 10%.
Khoản vay đối với khoản 401 (k) của bạn sẽ làm giảm bớt khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, điều này, trong một thị trường xuống, rất khó để bổ sung. Mặc dù các khoản thanh toán khoản vay đã được ghi lại vào tài khoản 401 (k) của bạn, nhưng các đợt trì hoãn lương bổ sung có thể gây bất lợi cho dòng tiền mặt bạn cần cho các chi phí cuộc sống khác.
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Tôi làm việc cho một trường đại học, và tôi có 403 (b) với TIAA-CREF. Nhưng TIAA-CREF nói tôi không thể chuyển tiền cho nhà cung cấp khác. Họ có thể ngăn cản tôi chuyển tiền của tôi sang đầu tư tốt hơn không?
Nó phụ thuộc. IRS cho phép chuyển giao tài sản giữa 403 (b) nhà cung cấp; tuy nhiên, chủ nhân và 403 (b) nhà cung cấp không bắt buộc phải cho phép chuyển khoản. Nói chung, chỉ được phép chuyển nhượng nếu tài khoản 403 (b) mới (mà tài sản đang được chuyển giao) phải tuân theo cùng một quy tắc phân phối (hoặc nghiêm ngặt hơn) áp dụng cho tài khoản 403 (b) mà tài sản đang được chuyển.