Mục lục:
Các quỹ tương hỗ được miễn thuế có thể được tìm thấy tại nhiều công ty đầu tư nổi bật. Hầu hết các quỹ tương hỗ cung cấp nhiều loại hình đầu tư khác nhau cho phù hợp với mục tiêu của các nhà đầu tư khác nhau. Thay vì là một loại quỹ tương hỗ hiếm, các quỹ được miễn thuế chỉ đơn giản bao gồm các khoản đầu tư tạo ra sự quan tâm miễn thuế.
Quỹ tương hỗ là gì?
Một quỹ tương hỗ là một loại hình bảo đảm tính an toàn cao đối với các nhà đầu tư. Mặc dù quỹ tương hỗ về mặt kỹ thuật là một loại hình công ty đầu tư nhưng thuật ngữ này thường được sử dụng để chỉ danh mục đầu tư của quỹ.
Quỹ tương hỗ cho phép nhiều nhà đầu tư đóng góp tiền của họ, qua đó tận dụng sức mạnh đầu tư kết hợp của họ. Tương tự như mua cổ phiếu cổ phiếu, các nhà đầu tư mua cổ phần của quỹ, điều này cho phép họ được hưởng một phần số tiền thu được. Quỹ đầu tư vào cổ phần của các cổ đông vào nhiều loại chứng khoán, thông thường là cổ phiếu, trái phiếu và nợ ngắn hạn và phân phối lợi nhuận cho các nhà đầu tư theo sở hữu của mình.
Các loại quỹ
Có bốn loại quỹ đầu tư chính: chứng khoán, trái phiếu, cán cân và thị trường tiền tệ. Như tên của họ ngụ ý, cả cổ phiếu và trái phiếu bao gồm các khoản đầu tư vào thị trường chứng khoán và trái phiếu, tương ứng. Các quỹ trái phiếu, giống như trái phiếu, có khuynh hướng ổn định và tạo ra thu nhập chậm nhưng ổn định theo thời gian. Các quỹ chứng khoán có thể được điều chỉnh cho nhiều mục tiêu đầu tư khác nhau, từ chiến lược có nguy cơ cao và khen thưởng đến một danh mục đầu tư đa dạng nhằm giảm thiểu tổn thất tiềm năng.
Các quỹ cân bằng bao gồm sự kết hợp của hai chứng khoán này cung cấp một lượng rủi ro trung bình. Thường được gọi là các khoản tương đương tiền, quỹ thị trường tiền tệ bao gồm các khoản đầu tư vào chứng khoán nợ ngắn hạn, như các khoản tín dụng kho bạc (T-bills) và giấy thương mại, đáo hạn trong vòng ba tháng.
Quỹ được miễn thuế
Quỹ tương hỗ đầu tư vào trái phiếu chính phủ hoặc đô thị, được gọi là munis, thường được coi là các quỹ không phải chịu thuế hoặc miễn thuế do lãi suất phát sinh từ các trái phiếu này không phải chịu thuế thu nhập. Trong một số trường hợp, trái phiếu được cấp trong tiểu bang cư trú của bạn có thể được miễn thuế ba lần, có nghĩa là lãi suất được miễn tất cả thuế thu nhập của tiểu bang, địa phương và liên bang. Tuy nhiên, không phải tất cả các trái phiếu đều được miễn thuế. Mặc dù lãi suất cho một số trái phiếu được miễn thuế thu nhập của tiểu bang hoặc địa phương, nhưng có thể vẫn phải chịu thuế thu nhập liên bang, như trường hợp trái phiếu kho bạc (T-trái phiếu).
Vì quỹ tương hỗ được miễn thuế bao gồm trái phiếu do chính phủ phát hành nên chúng có xu hướng có tỷ suất lợi nhuận thấp hơn nhiều so với các quỹ bao gồm chứng khoán bất ổn hơn. Đối với một số, các lợi ích về thuế của các khoản đầu tư này lớn hơn việc giảm tiềm năng thu nhập. Cho dù thương mại này có lợi ích phần lớn phụ thuộc vào thuế suất thuế thu nhập của bạn và đầu tư của bạn có thể kiếm được bao nhiêu trong một quỹ có tính thuế.
Khi xem xét đầu tư vào quỹ tương hỗ, điều quan trọng là phải xem xét các ý nghĩa thuế cụ thể của mỗi quỹ để đảm bảo bạn không bị làm mờ bởi một hóa đơn thuế đối với một khoản đầu tư được quảng cáo là miễn thuế.
Thu nhập Vốn
Trong khi sự quan tâm đến trái phiếu chính phủ thường không phải trả thuế, bất kỳ lợi nhuận vốn nào nhận được khi trái phiếu được bán với mức phí bảo hiểm không phải là miễn thuế. Bởi vì các nhà đầu tư trong các quỹ lẫn nhau không kiểm soát được khi mua và bán trái phiếu có tiềm năng gánh nặng thuế không mong muốn nếu quỹ này tạo ra lợi nhuận từ tăng trưởng vốn hơn là lãi suất.
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Tôi là người mua nhà lần đầu. Nếu tôi nhận một khoản phân phối từ 401 (k) của tôi để mua đất và nhà, tôi có phải trả một hình phạt đối với việc phân phối này không? Ngoài ra, tôi sẽ cần phải nộp đơn khai thuế với loại thuế nào, cho thấy IRS là $ 10,000 đã đi đến một
Như bạn có thể đã biết, bạn phải đáp ứng các yêu cầu nhất định, được nêu trong 401 (k ) tài liệu kế hoạch, để được coi là đủ điều kiện để nhận được một phân phối từ kế hoạch. Nhà tuyển dụng hoặc quản trị viên kế hoạch của bạn sẽ cung cấp cho bạn một danh sách các yêu cầu. Số tiền rút ra từ kế hoạch 401 (k) của bạn và được sử dụng để mua nhà của bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập và hình phạt phân phối sớm 10%.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.