Khoản tiền tiết kiệm hoặc 529 đóng góp có thể sẽ không phải là món quà được chú ý nhiều nhất vào buổi sáng Giáng sinh, nhưng nó có thể sẽ là một trong những món được đánh giá cao nhất. Cha mẹ, ông bà và những người lớn quan tâm khác có thể tặng quà tài chính cho trẻ em có thể giúp đảm bảo tương lai của họ, cho dù đó là tiết kiệm cho một chiếc xe đầu tiên, cao đẳng hoặc một khoản thanh toán xuống nhà.

Cho dù món quà tài chính của bạn có giúp trẻ học đại học, đi du lịch khắp Châu Âu vào mùa hè hoặc gây sự quan tâm đến tiết kiệm và đầu tư, con hoặc cháu của bạn sẽ cảm ơn bạn vì, như Davis đã nói, "Bạn được đầu tư cá nhân, về thể chất và tài chính, trong những điều quan trọng đối với họ. "

Tiết kiệm trái phiếu

Trái phiếu tiết kiệm tạo ra những món quà tài chính tuyệt vời, bởi vì chúng có thể phát triển đều đặn bằng cách thu lãi. Kho bạc chứng khoán là các loại công cụ nợ bao gồm các kho bạc, phiếu, trái phiếu, chứng khoán bảo vệ lạm phát do Kho bạc (TIPS) và trái phiếu tiết kiệm. Hầu hết các chứng khoán kho bạc được gọi là chứng khoán "có thể bán được", bởi vì chúng có thể được mua và bán ở các thị trường thứ cấp sau khi chúng được mua từ Kho bạc. Trái phiếu tiết kiệm khác với các chứng khoán Kho bạc khác bằng một số cách:

Trái phiếu tiết kiệm là "không thị trường" và do đó không thể giao dịch trên thị trường thứ cấp;

• Trái phiếu tiết kiệm có thể do trẻ em sở hữu; và
• Tiết kiệm trái phiếu có sẵn để mua làm quà tặng.
• Số tiền bạn trả cho một trái phiếu tiết kiệm thể hiện khoản vay cho chính phủ Hoa Kỳ. Để đổi lấy khoản vay, trái phiếu tiết kiệm vẫn tiếp tục thu lãi trong vòng 30 năm. Bất cứ lúc nào sau 12 tháng, trái phiếu tiết kiệm có thể được sử dụng cho mệnh giá của nó, cộng với bất kỳ khoản lãi nào mà nó đã kiếm được; tuy nhiên, nếu trái phiếu được chuộc trước khi nó được năm tuổi, bạn sẽ mất ba tháng cuối cùng 'quan tâm.

Trái phiếu tiết kiệm có sẵn dưới dạng trái phiếu hàng loạt EE hoặc Series I, cả hai đều có lãi hàng tháng và hợp chất lãi suất hàng năm một lần. Sự khác biệt lớn nhất giữa hai là lãi suất bạn nhận được.Trái phiếu kỳ hạn loại EE được phát hành vào hoặc sau ngày 1 tháng 5 năm 2005 có lãi suất cố định. Lãi suất trái phiếu loại I dựa trên cả tỷ suất lợi nhuận cố định và tỷ lệ nửa năm thay đổi, được lập chỉ mục cho lạm phát. Để thưởng cho người sở hữu trái phiếu dài hạn, trái phiếu EE được đảm bảo tăng gấp đôi giá trị từ giá phát hành không muộn hơn 20 năm kể từ ngày phát hành.

Bạn có thể mua trái phiếu tiết kiệm kỹ thuật số làm quà tặng thông qua trang web TreasuryDirect, một hệ thống an toàn, dựa trên web được điều hành bởi Bộ Tài chính Hoa Kỳ. Mặc dù quá trình này phức tạp hơn so với trước đây khi bạn có thể mua trái phiếu tiết kiệm giấy với sự trợ giúp của các tổ chức tài chính, đây là những điều cơ bản để mua trái phiếu tiết kiệm số:

Đi đến www. chuyển tiền. gov

Đăng nhập vào tài khoản Kho bạc Tài khoản trực tiếp (hoặc mở một tài khoản)

• Mua loại trái phiếu tiết kiệm bạn muốn (Series EE hoặc Series I), trong mệnh giá mong muốn ($ 25 đến $ 10, 000)
• Gửi quà tặng trái phiếu tiết kiệm đến tài khoản Kho bạc Tài khoản Trực của người nhận
• In ra giấy chứng nhận quà tặng để trao cho người nhận
• Bạn cần phải biết tên pháp lý, số An sinh Xã hội và số tài khoản Kho bạc Trực tiếp của người nhận. Để trẻ dưới 18 tuổi nhận được trái phiếu tiết kiệm làm quà tặng, cha mẹ hoặc người giám hộ hợp pháp của trẻ phải thiết lập một Tài khoản Không liên kết trong Tài khoản TreasuryDirect của chính mình. Nếu phụ huynh / người giám hộ của trẻ không thành lập một tài khoản (vì bất cứ lý do nào), bạn vẫn có thể mua trái phiếu, giữ nó trong "Hộp quà tặng" của tài khoản và chuyển nó vào một ngày sau.
• Lý do bạn cần cung cấp số an sinh xã hội của đứa trẻ là khoản tiền thế chân được áp dụng cho giới hạn mua hàng năm của người nhận chứ không phải của bạn. Giới hạn mua hàng năm đối với trái phiếu tiết kiệm là 10 000 đô la Mỹ kết hợp trong các trái phiếu điện tử Series EE, 10 000 đô la Mỹ trong các trái phiếu điện tử Series I và 5 000 đô la Mỹ trong các khoản trái phiếu bằng giấy.

529 Đóng góp

Không có gì bí mật khi giáo dục sau trung học là tốn kém. Chi phí cho trường cao đẳng tăng lên gấp đôi tỷ lệ lạm phát hàng năm, và xu hướng này sẽ tiếp tục. Theo Board College, chi phí học phí trung bình trong năm học 2015-2016 là 9 đô-la, 410 đô-la cho các trường cao đẳng công lập, $ 23,889 cho các trường cao đẳng công lập ngoài tiểu bang và $ 32, 405 cho các trường tư phi lợi nhuận tư nhân.

Nhanh chóng tiến lên một thập niên và bạn có thể mong đợi để trả:

13, 929 đô la một năm cho một trường cao đẳng công lập trong bang

35, 367 đô la một năm cho một trường cao đẳng công lập ngoài bang

• 47 đô la , 967 mỗi năm cho một trường cao đẳng tư
• Mẹo
• : Muốn xem ước tính chi phí sẽ bao nhiêu để gửi con hoặc cháu đến học đại học? Sử dụng Kế hoạch Tiết kiệm của Trường Cao đẳng tính toán Chi phí của Mạng lưới Cao đẳng. "Một trong những cách tốt nhất để giúp một đứa trẻ tài chính trong khi giới hạn trách nhiệm thuế của chính bạn là sử dụng 529 kế hoạch đại học", Sam Davis, đối tác / cố vấn tài chính của TBH Global Asset Management giải thích. 529 Kế Hoạch Tiết Kiệm Cao Đẳng là kế hoạch lợi thế cho phép các gia đình tiết kiệm chi phí cho trường đại học trong tương lai.Đây thường là các kế hoạch đầu tư do nhà nước bảo trợ, và mỗi tiểu bang đều có các yêu cầu và lợi ích khác nhau, bao gồm ưu đãi về thuế. Có hai loại kế hoạch 529: kế hoạch tiết kiệm và trả trước.

529 Kế hoạch Tiết kiệm - Các kế hoạch này tương tự như các kế hoạch đầu tư khác như 401K và IRA do đó đóng góp của bạn được đầu tư vào quỹ tương hỗ hoặc các sản phẩm đầu tư khác. Là một kế hoạch đầu tư do nhà nước tài trợ, nhà nước phối hợp với một công ty quản lý tài sản (như Vanguard) để quản lý đầu tư theo các tính năng của kế hoạch của bang.

chủ sở hữu

• tài khoản (tức là cha mẹ) giao dịch trực tiếp với công ty quản lý tài sản chứ không phải với nhà nước. Người hưởng lợi (con hoặc cháu của bạn) là người được lập tài khoản và ai sẽ sử dụng tiền cho trường cao đẳng. 529 Kế hoạch học phí trả trước - Các chương trình học phí trả trước, còn được gọi là kế hoạch tiết kiệm được đảm bảo, được quản lý bởi các bang và các cơ sở giáo dục đại học. Họ cho phép các gia đình lên kế hoạch cho các chi phí đại học trong tương lai bằng cách trả tiền học phí, khoá học với mức học phí hiện tại và chương trình sẽ trả học phí đại học trong tương lai tại bất kỳ tổ chức nào của bang. Nếu học sinh đi đến một trường cao đẳng hoặc đại học ngoài tiểu bang hay trường đại học, một khoản tiền tương đương sẽ được phân phối. "Tôi khuyên khách hàng của tôi phải tài trợ 529 kế hoạch cho việc cắt giảm thuế thu nhập vượt trội", Davis nói. "Mặc dù khoản đóng góp không được khấu trừ vào tờ khai thuế liên bang của bạn, đầu tư của bạn tăng thuế hoãn thuế, và phân phối để trả cho chi phí sinh viên của người thụ hưởng ra khỏi liên bang thuế miễn phí. Các quy tắc cho 529 thay đổi theo từng bang và tôi khuyến khích tất cả mọi người hiểu luật của tiểu bang. Ví dụ, tiểu bang của bạn cũng có thể cung cấp một số khoản giảm thuế (như khấu trừ trước cho đóng góp của bạn hoặc miễn thu nhập khi rút tiền) ngoài việc điều trị liên bang. " Quà khác
• Tiết kiệm trái phiếu và 529 đóng góp chỉ là hai trong số nhiều quà tặng tài chính khác nhau phù hợp với trẻ em. Bạn có thể xem xét cho: Cổ phiếu

- Bạn có thể chuyển nhượng cổ phiếu bạn sở hữu, hoặc bạn có thể mua từng cổ phần thông qua môi giới trực tuyến hỗ trợ tặng quà cho cổ phiếu (như ShareBuilder hoặc OneShare).

Đóng góp của IRA

- Nếu đứa trẻ có thu nhập từ việc làm, bạn có thể đóng góp vào quỹ hằng năm của mình, đến mức cho phép.

• Tiền mặt Tiền mặt cứng lạnh luôn là món quà chào đón, nhưng nó có thể hiệu quả nhất nếu nó là tiền dành cho một mục đích cụ thể, như trả tiền xe hơi, trại hè hoặc trả nợ của một người lớn (như khoản vay của sinh viên hoặc nợ thẻ tín dụng).
• Tài chính Tư vấn - Một chuyến đi đến một nhà hoạch định tài chính đủ điều kiện có thể giúp ngay cả trẻ nhỏ hiểu giá trị của tiền, tiết kiệm và đầu tư.
• Vốn sang một bên, Davis ghi nhận rằng một món quà tài chính tốt nhất mà bạn có thể cho một đứa trẻ là cố vấn. "Điều quan trọng nhất mà bạn có thể cho con mình là khả năng họ xem và xem bạn có những quyết định tài chính tốt trong suốt cuộc đời bạn", Davis nói."Nếu bạn không dạy họ về đầu tư và làm thế nào để tiết kiệm một phần thu nhập của họ mỗi tháng thì bạn đang làm con của bạn là một kẻ phá hoại lớn. " Việc cố vấn có một ảnh hưởng tích cực đến sự biết ơn tài chính suốt đời của đứa trẻ, như Davis đã chỉ ra," Chúng ta hiện đang thấy rất nhiều chuyển đổi tài sản (tiền chuyển từ thế hệ này sang thế hệ khác) và nhiều cá nhân thừa kế tiền bạc có ít để không hiểu về đầu tư và làm thế nào để quản lý tiền thừa kế. Họ biết làm thế nào để chi tiêu nó! Đối với năm 2016, bạn có thể cho tới $ 14,000 một năm (28.000USD nếu bạn và người phối ngẫu của bạn quyên góp) cho nhiều người như bạn muốn, mà không có bất kỳ hậu quả về thuế nào đối với bạn. Vì luật thuế rất phức tạp nên Davis khuyến khích các gia đình làm việc với các chuyên gia về thuế. "Tham gia cố vấn thuế của bạn ở một mức độ sâu," Davis khuyến cáo. "Tôi sẽ khuyến khích mỗi gia đình xác định giá trị của chuyên gia thuế hiện tại của họ và hiểu nếu cá nhân đó thực sự đang tìm kiếm những cách để họ có thể tiết kiệm hợp pháp thuế của họ. Nói chung, các gia đình cho rằng họ đang tận dụng mọi cơ hội, và nhiều lần giả thuyết đó là vô căn cứ. "Phương pháp tiếp cận trước có thể đảm bảo rằng gia đình bạn có thể tặng quà tài chính đồng thời giảm thiểu các hậu quả về thuế.