Sự nghiệp trong phân tích tín dụng tập trung vào việc đánh giá mức độ tin cậy của cá nhân hoặc tổ chức vay vốn thông qua phân tích định lượng dữ liệu tài chính của họ. Các nhà phân tích tín dụng làm việc cho nhiều công ty, từ các ngân hàng thương mại và các cơ quan xếp hạng tín dụng cho các hoạt động bán lẻ và các ngân hàng đầu tư.

Hướng dẫn: Tỷ lệ tài chính

Có được chứng nhận chuyên môn cung cấp thêm chuyên môn cho các chuyên gia làm việc trong phân tích tín dụng và có thể giúp họ phân biệt mình, cải thiện triển vọng nghề nghiệp và tăng lương. Ở đây, chúng tôi mô tả năm chứng chỉ chuyên môn có sẵn cho các cá nhân theo đuổi sự nghiệp trong phân tích tín dụng. (Để tìm hiểu thêm về con đường sự nghiệp này, hãy đọc Phân tích sự nghiệp trong phân tích tín dụng .)

Chứng nhận rủi ro tín dụng là một sự chỉ định chuyên nghiệp đã được Hiệp hội Quản lý Rủi ro trao tặng từ năm 2002. Các chuyên gia quản lý rủi ro tín dụng làm việc trong ngành dịch vụ tài chính, đo lường và quản lý rủi ro tín dụng bán lẻ, thương mại và doanh nghiệp để cải thiện sự ổn định tài chính cho khách hàng của họ.

Các chuyên gia dịch vụ tài chính làm việc trong lĩnh vực rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường và rủi ro hoạt động và có ít nhất năm năm kinh nghiệm làm việc có liên quan nên xem xét CRC. Các chuyên gia muốn có được chỉ định CRC cũng phải trở thành thành viên tích cực của Hiệp hội Quản lý Rủi ro và hoàn thành 45 đơn vị hoạt động giáo dục thường xuyên, ví dụ như tham gia vào các khóa học liên quan và các sự kiện chuyên môn, ba năm một lần.

AD:

Yêu cầu chứng nhận và Giấy chứng nhận Đầu tư Thời gian và Tiền

Chứng chỉ yêu cầu người nộp đơn vượt qua kỳ thi CRC. Kỳ thi này bao gồm 7 lĩnh vực đánh giá rủi ro tín dụng, bao gồm đánh giá chính xác tình trạng tài chính của doanh nghiệp, sức mạnh và chất lượng của dòng tiền, giá trị tài sản đảm bảo và nguồn trả nợ vay. Các ứng viên nên được thông thạo trong báo cáo tài chính và phân tích thuế, kế toán tài chính và tín dụng thương mại. RMA khuyến cáo 40 đến 80 giờ học và một kỳ thi thực hành kéo dài trong 5 giờ để vượt qua kỳ thi CRC năm giờ 126 bài thi trắc nghiệm (128 trong kỳ thi Canada). Kỳ thi được thực hiện trực tuyến trong suốt hai cửa sổ thử nghiệm, một vào mùa xuân và một vào mùa thu, và mỗi cửa sổ mở ra trong khoảng hai tháng.

AD:

Lệ phí thi là $ 495 cho thành viên RMA và $ 695 đối với người không phải là thành viên. Kỳ thi thực hành tốn 25 đô la cho thành viên và 40 đô la cho người không phải là thành viên. Ngoài ra còn có một hội thảo web tùy chọn để kiểm tra các chủ đề kiểm tra và cung cấp các chiến lược lấy mẫu mà các thành viên RMA phải trả 100 đô la và không phải là thành viên của 150 đô la. Yêu cầu tái chứng nhận, được yêu cầu ba năm một lần, có giá 100 đô la và người nộp đơn có thể muốn mua tài liệu nghiên cứu kỳ thi.Các hoạt động giáo dục thường xuyên bắt buộc cũng có khả năng tốn kém. Cuối cùng, thành viên RMA tự tốn 250 đô la một năm cho một thành viên chuyên nghiệp. Như vậy, chứng chỉ CRC có chi phí tối thiểu khoảng $ 750 và chi phí liên tục là vài trăm đô la một năm. Học viện Tài chính New York, một công ty đào tạo tài chính thuộc sở hữu của Pearson, cung cấp chứng chỉ chuyên môn về các khoản tín dụng tín dụng. Nó đòi hỏi các cá nhân phải học bốn môn chính trong 12 môn học và có thể chọn hai trong số bảy môn học có thể. Các khóa học bao gồm các chủ đề như phân tích rủi ro tín dụng, phân tích báo cáo tài chính, dòng tiền và các dẫn xuất tín dụng. Chương trình cung cấp các khóa học ban ngày, các khóa học buổi tối và các khóa học trực tuyến. Giá của mỗi khóa học rất khác nhau, từ dưới 100 đến hàng ngàn đô la. Hoàn thành tất cả các khóa học trong một khoảng thời gian ba năm là tất cả phải mất để có được giấy chứng nhận này. Các khoá học do giảng viên hướng dẫn yêu cầu phải có 80% số lớp để đi và các khóa học trực tuyến đòi hỏi phải có ít nhất 70% điểm đậu.

Credit Business Associate (CBA)

Chuyên gia kinh doanh tín dụng là một sự chỉ định chuyên nghiệp do Hiệp hội Quản lý Tín dụng Quốc gia (NACM) cấp. Theo đó, các chuyên gia CBA làm việc trong ngành quản lý tín dụng và chứng chỉ CBA cho thấy kiến ​​thức chuyên môn trong kế toán tài chính cơ bản, nguyên tắc tín dụng kinh doanh và phân tích báo cáo tài chính ban đầu. Việc chỉ định CBA không có yêu cầu kinh nghiệm làm việc, điều này làm cho nó trở thành một lựa chọn dễ tiếp cận cho các cá nhân chỉ mới bắt đầu sự nghiệp quản lý tín dụng. Thay vào đó, tên gọi này đòi hỏi một nền tảng giáo dục có thể đạt được thông qua các môn học của trường đại học, tự học hoặc các môn học của NACM. Tương đương với học kỳ của học kỳ chỉ được yêu cầu trong ba khóa học: Kế toán Tài chính cơ bản, Phân tích Báo cáo Tài chính I, và Nguyên tắc Tín dụng Kinh doanh. Chứng chỉ cuối khóa học, bảng điểm chính thức hoặc báo cáo lớp học yêu cầu phải hoàn tất khóa học với mức C hoặc cao hơn. Để biết thêm thông tin về tín dụng, xem Trái phiếu Doanh nghiệp: Giới thiệu về rủi ro tín dụng )

Yêu cầu Chứng nhận và Thời gian Đầu tư Tiền Ngoài việc đáp ứng yêu cầu về giáo dục, nhận được các phương tiện được chứng nhận qua CBA thi, thi ba giờ bao gồm 125-150 câu hỏi đúng / sai và trắc nghiệm. Bài kiểm tra cũng có thể yêu cầu các đương đơn lập bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả hoạt động, báo cáo về dòng tiền hoặc phân tích kích thước chung. Nó được quản lý ba lần một năm, vào tháng Năm, tháng Bảy và Tháng Mười Một và các ứng viên phải vượt qua với số điểm là 70% hoặc tốt hơn. Để nghiên cứu, NACM đề xuất bốn sách giáo cụ thể về các nguyên tắc tín dụng kinh doanh, kế toán, báo cáo tài chính và quản lý tín dụng; nó cũng cung cấp một phác thảo nội dung cụ thể để nghiên cứu. Kỳ thi thực hành tự chọn, miễn phí, một giờ hiện có trên trang web của NACM.

Quy trình chứng nhận cũng yêu cầu các cá nhân nộp đơn xin CBA, trong đó chủ yếu yêu cầu thông tin về nền giáo dục của ứng viên, và phải trả một khoản phí 225 đô la cho các thành viên NACM và 325 đô la cho những người không phải là thành viên.Lệ phí nộp đơn bao gồm kỳ thi. Retakes là $ 55. Ngoài ra, ứng viên phải nộp hồ sơ xin việc, bảng điểm và mẫu NACM Career Roadmap (mô tả trong phần sau). Không có yêu cầu giáo dục thường xuyên. Các chi phí khác liên quan đến việc trở thành CBA bao gồm học phí và học phí để hoàn thành các môn học bắt buộc và chi phí mua sách giáo khoa và tài liệu nghiên cứu. Cũng có một khoản phí là $ 175 cho các thành viên hoặc $ 275 cho những người không phải thành viên để thiết lập hồ sơ cá nhân của bạn với Cục Giáo dục Quốc gia NACM. Thành viên tín dụng (CBF) CBF là một chỉ định chuyên nghiệp do NACM cung cấp cho các chuyên gia làm việc trong quản lý tín dụng. Nó được xây dựng dựa trên chỉ định của CBA (được yêu cầu để đạt được CBF) bằng cách bổ sung thêm các môn học và yêu cầu kinh nghiệm làm việc. Chứng nhận CBF là một chỉ số về kinh nghiệm chuyên môn và kiến ​​thức chuyên môn về luật kinh doanh, luật tín dụng, diễn giải tài chính và đánh giá rủi ro tín dụng. Các chuyên gia quản lý tín dụng đã kiếm được ít nhất 75 điểm Road Road nghề nghiệp có đủ điều kiện để được chứng nhận CBF. (999) Yêu cầu chứng nhận và Thời gian và Đầu tư Tiền

Các đương đơn phải vượt qua kỳ thi CBF để được chứng nhận, nhưng Ban Giáo dục Quốc gia của NACM phải là người đầu tiên cấp cho người nộp đơn chấp thuận để tham dự kỳ thi. Kỳ thi kéo dài trong ba giờ bao gồm luật kinh doanh, luật về tín dụng, diễn giải tài chính và đánh giá rủi ro tín dụng. Nó được quản lý ba lần một năm, vào tháng Năm, tháng Bảy và Tháng Mười Một, và các ứng viên phải vượt qua với một số điểm của 70% hoặc cao hơn. NACM đề xuất ba sách giáo cụ thể bao gồm các chủ đề mà các cá nhân nên học để vượt qua kỳ thi. Kỳ thi thực hành tự chọn, miễn phí, một giờ hiện có trên trang web của NACM. Quy trình chứng nhận cũng yêu cầu các cá nhân đệ trình đơn CBF, điều này rất cơ bản bởi vì trước đây họ nên hoàn thành ứng dụng CBA chi tiết hơn. Phí đăng ký và thi là 275 đô la cho thành viên NACM và 425 đô la cho người không phải là thành viên. Retakes là $ 80.

Các chi phí khác liên quan đến việc trở thành một CBF bao gồm tất cả các khoản phí liên quan đến việc trở thành CBA, học phí và học phí để hoàn thành các môn học theo yêu cầu của CBF và chi phí mua sách giáo khoa và tài liệu nghiên cứu của CBF.

Điều hành Tín dụng Có Chứng chỉ (CCE)

CCE là một văn bằng chuyên môn cấp cao do NACM cấp. Nó có thể được kiếm được theo một trong bốn cách, mỗi một yêu cầu một số tiền cụ thể của giáo dục hoặc kinh nghiệm làm việc. Kế hoạch A đòi hỏi bằng đại học bốn năm, 10 năm kinh nghiệm quản lý tín dụng chuyên nghiệp và 125 Điểm nghề lộ trình (xem mục CBF, ở trên, cho các hoạt động có điểm). Kế hoạch B đòi hỏi các chỉ dẫn của CBA và CBF, 125 Điểm Roadmap Sự nghiệp và đệ trình lại. Kế hoạch C đòi hỏi 15 năm kinh nghiệm chuyên môn và 125 Điểm nghề nghiệp. Nó chỉ có sẵn cho những người nộp đơn từ 57 tuổi trở lên.Một lựa chọn thứ tư cho phép những cá nhân đã hoàn thành năm thứ hai của trường Graduate của chương trình tín dụng và quản lý tài chính để tham dự kỳ thi. Chứng chỉ CCE là một chỉ số về kinh nghiệm chuyên môn và kiến ​​thức chuyên môn về kế toán, tài chính, khái niệm tín dụng trong nước và quốc tế, quản lý và luật pháp.
Yêu cầu chứng nhận và Thời gian Đầu tư

Người nộp đơn phải vượt qua kỳ thi CCE bốn giờ mà NACM cho biết "đo lường khả năng áp dụng các khái niệm vào tình huống hoặc giải thích về mối liên quan đến lĩnh vực tín dụng kinh doanh của ứng viên". Theo NACM, mỗi kỳ thi CCE có thể khác nhau về chiều dài và phạm vi, nhưng thông thường nó có hai phần: một phần với câu trả lời ngắn và bài luận luận về phần khác với một nghiên cứu tình huống. Mỗi phần có giá trị 50 điểm và ít nhất phải đạt 70% điểm để vượt qua kỳ thi. NACM đề xuất năm sách giáo khoa cụ thể bao gồm các môn học mà các cá nhân nên hiểu để vượt qua kỳ thi, được tiến hành ba lần một năm (vào tháng 5, tháng 7 và tháng 11). NACM không có kỳ thi thực hành CCE. Quy trình chứng nhận cũng yêu cầu các cá nhân phải nộp đơn đăng ký đơn giản cho CCE và phải trả phí đăng ký và lệ phí thi 375 đô la cho các thành viên NACM và 525 đô la cho những người không phải là thành viên. Hơn nữa, không giống như tên gọi của CBA và CBF, ứng dụng CCE đòi hỏi phải tái chứng nhận ba năm một lần cho đến tuổi 60 hoặc đến tuổi 55 và nghỉ hưu chính thức. Việc tái chứng nhận tốn 150 đô la và đòi hỏi phải hoàn thành 30 giờ học tập và tham gia vào các hoạt động chuyên môn (có thể dẫn đến chi phí bổ sung). Các chi phí khác liên quan đến việc mua và duy trì tên gọi CCE bao gồm học phí và học phí để hoàn thành các môn học bắt buộc và chi phí để mua sách giáo khoa và tài liệu học tập. Cũng có một khoản phí một lần là $ 175 cho các thành viên hoặc $ 275 cho những người không phải là thành viên để thiết lập hồ sơ cá nhân của bạn với Cục Giáo dục Quốc gia NACM, nếu bạn chưa có. (

) Kết luận

Khi quyết định chọn tên nào để theo đuổi hoặc muốn theo đuổi một chỉ định nào, điều quan trọng là phải đánh giá liệu thời gian và tiền mà bạn phải đầu tư có thể mang lại cho bạn trở lại dưới dạng một sự nghiệp mạnh mẽ hơn. Xem xét liệu các yêu cầu giáo dục sẽ đem lại lợi ích cho bạn và liệu việc chỉ định đó đã được công nhận và tôn trọng rộng rãi trong lĩnh vực của bạn hay không. Cũng nên xem xét mức độ công việc và thành tích đạt được để đạt được một chỉ định cụ thể và nói chuyện với các chuyên gia tiên tiến trong lĩnh vực của bạn để có được một ý tưởng mà các chứng nhận có thể có lợi cho bạn.

Để biết thêm về chủ đề này, hãy đọc

Định danh tài chính không được tạo bằng và

Súp chữ cái chứng chỉ tài chính .