Hơn 23.000 chủ nhà đã vay thế chấp năm ngoái. Tuy nhiên, các ngân hàng lớn hầu như không có kinh doanh thế chấp ngược lại, điều đó có nghĩa là nếu bạn mua một khoản thế chấp ngược lại, bạn có thể lựa chọn giữa những người cho vay mà bạn chưa bao giờ nghe thấy.

Dưới đây là một trong bốn nhà cho vay thế chấp đảo ngược lớn nhất và một vài gợi ý về việc chọn một. (Trước tiên, hãy tìm hiểu về những điều cơ bản của những khoản vay này trong Làm thế nào Một thế chấp thế chấp làm việc? và Thế chấp ngược: Công cụ Hưu trí .)

Tập đoàn Tư vấn Mỹ, có trụ sở tại Orange County, Calif, là nhà cho vay thế chấp bằng chuyển đổi vốn chủ sở hữu lớn nhất trong năm (HECM) theo khối lượng vào năm 2014 theo nghiên cứu của Reverse Market Insight, một nghiên cứu công ty tập trung vào ngành công nghiệp thế chấp đảo ngược. HECM là loại phổ biến nhất của ba loại thế chấp ngược và chiếm 95% số tiền thế chấp đảo ngược trong thị trường hiện nay.

AAG được cấp phép ở tất cả 50 tiểu bang, cộng với District of Columbia. Trang web của công ty cho biết công ty đã hoạt động kinh doanh trong hơn 10 năm và có xếp hạng mức độ hài lòng của khách hàng 97% dựa trên các cuộc khảo sát của công ty. Công ty có đánh giá A + với Better Business Bureau (BBB) ​​và 20 khiếu nại khép kín trong ba năm qua. Đó là những lời phàn nàn nhiều hơn ba người cho vay thế chấp ngược lại được mô tả trong bài báo này, nhưng AAG cũng đóng cửa gần hai lần rưỡi khi nhiều khoản vay như đối thủ cạnh tranh gần nhất. AAG cũng có rất nhiều phàn nàn tại ConsumerAffairs, một trung tâm tin tức và người tiêu dùng dựa trên web độc lập. Trong khi bạn nên xem xét trực tuyến với một miếng muối, ConsumerAffairs sẽ kiểm duyệt các bài đánh giá do người dùng gửi, yêu cầu người dùng tạo một tài khoản và thử lọc các nhận xét giả mạo và spam. Nó cũng cho phép các công ty có cơ hội để đáp ứng các khiếu nại.

AAG thuộc Hiệp hội cho vay thế chấp ngược quốc gia (NRMLA). Điều đó có ý nghĩa gì với bạn? NRMLA có một quy tắc đạo đức và trách nhiệm nghề nghiệp mà các thành viên phải ký và đồng ý tuân theo khi họ gia nhập hoặc gia hạn thành viên của họ. Các thành viên được cho là "tương tác với người tiêu dùng một cách có đạo đức, chuyên nghiệp và hợp pháp. "Họ cũng phải mô tả chi phí và lợi ích của việc thế chấp ngược với người tiêu dùng, khuyến khích họ tìm kiếm các hướng dẫn chuyên nghiệp từ bên ngoài về việc có được khoản thế chấp ngược lại hay không và giữ nhiều tiêu chuẩn khác. NRMLA cũng là một tổ chức vận động chính trị cho ngành công nghiệp thế chấp đảo ngược và có một chính sách đáp ứng bất kỳ miêu tả truyền thông tiêu cực hoặc không chính xác về các khoản thế chấp ngược. Vì vậy, mặc dù NRMLA giữ các thành viên của mình theo các tiêu chuẩn có nghĩa vụ bảo vệ người tiêu dùng, nhưng cũng tìm kiếm các lợi ích tốt nhất của ngành công nghiệp thế chấp đảo ngược (trong đó có thể cho người tiêu dùng).Hầu hết các khoản thế chấp ngược lại đều do các thành viên của NRMLA thành lập.

Trang web của AAG cũng cung cấp cả chứng thực bằng video và bằng văn bản mà các quốc gia AAG là từ các khách hàng AAG thực. Ngoài ra, blog của công ty có "những câu chuyện của người mượn thực sự. "Giả sử AAG tuân theo hướng dẫn của NRMLA, những lời khai này là có thật. Kiểm tra chúng ra và xem bạn có thấy chúng hấp dẫn không. Trang web cũng cung cấp câu trả lời cho nhiều câu hỏi thường gặp về thế chấp ngược và mời người tiêu dùng yêu cầu một bộ thông tin miễn phí sẽ được gửi cho họ. Bảo mật 1 Khoản vay, một bộ phận của Reverse Mortgage Solutions có trụ sở tại San Diego, là khoản nợ lớn thứ hai HECM theo khối lượng vào năm 2014. An ninh 1 được cấp phép ở 40 tiểu bang. Nó có chi nhánh bán lẻ tại Calif, Ga, Mo, Texas và SC, có nghĩa là bạn có thể ngồi và nói chuyện với ai đó về việc thế chấp ngược lại nếu bạn sống ở một trong những tiểu bang này, và công ty đã được khoảng từ năm 2006. RMS là thành viên của NRMLA. Bạn sẽ không tìm thấy lời chứng thực của khách hàng trên trang web của Security 1 hoặc thông tin giáo dục tuyệt vời, mặc dù bạn có thể yêu cầu một đĩa DVD miễn phí và bộ thông tin.

Khoản 1 Cho vay An ninh có xếp hạng A với BBB và hai khiếu nại khép kín trong ba năm qua. Theo trang web BBB, vào năm 2014, An ninh 1 đã bị treo giấy phép và $ 4, 178 tiền phạt tại California liên quan đến việc không tiết lộ một số sự kiện quan trọng cho người đi vay. Công ty không được liệt kê tại ConsumerAffairs.

Reverse Mortgage Fraudages . Một khoản thế chấp

Người cho vay HECM lớn thứ ba theo số lượng trong năm 2014 là One Reverse Mortgage, một Công ty Quicken Loans có trụ sở tại San Diego. Quicken Loans là một người cho vay dựa trên Internet. (Xem

Lựa chọn thế chấp: Quicken Loans Vs. Ngân hàng địa phương của bạn

.) Điều đó có nghĩa bạn sẽ cần phải thoải mái khi trải qua toàn bộ quá trình trực tuyến và bằng điện thoại và không gặp mặt ai trong người trừ, có lẽ, tại đóng cửa. Lãi suất và lệ phí có thể thấp hơn với người cho vay trực tuyến, nhưng đây không phải là một sự thật phổ quát vì vậy bạn vẫn muốn mua sắm xung quanh. Một thế chấp đảo ngược đã được khoảng từ năm 2001. Công ty được cấp phép trong mọi tiểu bang và hiện đang hoạt động tại 47 tiểu bang, cộng với D. C; R. I., Vt. Và W. Va. Đang đến sớm, nó nói. Tại trang web của mình, bạn sẽ tìm thấy lời mời thông thường để mua một bộ DVD miễn phí và bộ thông tin cùng với rất nhiều tài liệu giáo dục. Một Reverse Mortgage cũng đã thiết lập một trang web riêng biệt tập trung hoàn toàn vào các nhận xét rave rằng nó nói là có thật, không kiểm duyệt và đến từ các cuộc điều tra gửi cho khách hàng sau khi đóng cửa. Tuy nhiên, nó cho rằng 100% khách hàng của mình đề nghị One Reverse Mortgage cho bạn bè hoặc thành viên trong gia đình dường như không thực tế. Công ty có đánh giá A + với BBB và không có khiếu nại trong ba năm qua. Mặc dù nó được liệt kê tại ConsumerAffairs, nhưng nó không có đánh giá của khách hàng ở đó.Một khoản thế chấp ngược là một thành viên của NRMLA. Giải pháp Tài sản Độc quyền của Nhà ĐT

Vị trí thứ 4 vào năm 2014 theo Hãng Vertical Market Insight là Giải pháp Vốn chủ sở hữu của Liberty. Có trụ sở tại Sacramento, Liberty đã từng là Công ty Đầu tư Tài chính Gia đình Genworth, hoặc GFHEA, và ban đầu được thành lập là Liberty Reverse Mortgage. Nó đã được kinh doanh từ năm 2004, và tập trung duy nhất vào HECMs. Công ty đã tài trợ hơn 40.000 khoản thế chấp ngược kể từ khi thành lập. Liberty được cấp phép trên toàn quốc.

Giống như AAG và Một khoản thế chấp ngược, Liberty có nhiều lời chứng thực bằng video và bằng văn bản từ khách hàng hài lòng. Nó có một đánh giá A + từ Better Business Bureau, với bốn khiếu nại của khách hàng trong ba năm qua. Công ty không được liệt kê tại ConsumerAffairs. Trang web của Liberty có rất nhiều tài liệu giáo dục dành cho khách hàng tiềm năng, và Liberty là một thành viên của NRMLA. Liberty cung cấp cho khách hàng một sự đảm bảo "Iron Clad" về giá cả công bằng và cạnh tranh, phù hợp hoặc đánh bại các đối thủ cạnh tranh. Công ty cũng hứa sẽ đóng khoản vay của bạn trong vòng 60 ngày, cung cấp khoản tín dụng 500 đô la cho chi phí đóng nếu bỏ lỡ thời hạn đó. ( Để biết thêm thông tin về các khoản vay này.)

Dòng dưới cùng

Lấy tài liệu giáo dục tại các trang web cho vay thế chấp đảo ngược với muối vì họ là, sau khi tất cả, cố gắng bán cho bạn một cái gì đó. Và hãy nhớ rằng chỉ vì một công ty đóng nhiều khoản vay hoặc đánh giá thuận lợi nó không tự động có nghĩa là nó có thể cung cấp cho bạn thỏa thuận tốt nhất. AARP khuyến cáo mua sắm xung quanh cho một người cho vay bởi vì chi phí thế chấp đảo ngược có thể khác biệt đáng kể. HECM là loại hình thế chấp đảo ngược duy nhất do Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang Hoa Kỳ bảo hiểm, nhưng bảo hiểm khoản vay FHA bảo vệ cho người cho vay chứ không phải người tiêu dùng. Bất kỳ nhà cho vay sử dụng "FHA bảo hiểm" như một điểm bán hàng là những người tiêu dùng gây hiểu nhầm về những lợi ích của một HECM. Bảo hiểm thế chấp trước và phí bảo hiểm tiền vay hàng tháng gắn liền với khoản vay của HECM không thay đổi từ người cho vay đến người cho vay bởi vì các khoản phí này do chính phủ quy định, nhưng mỗi người cho vay sẽ có các khoản phí khởi tạo khác nhau, phí đóng của bên thứ ba, phí dịch vụ hàng tháng và lãi suất. Kinh nghiệm vay mượn của bạn cũng sẽ có nhiều liên quan đến nhân viên cho vay cụ thể mà bạn làm việc, không chỉ là công ty mà ngân hàng làm việc. Tìm kiếm những người có kinh nghiệm với khoản thế chấp ngược, người không gây áp lực cho bạn, và người kiên nhẫn và am hiểu trong việc trả lời các câu hỏi của bạn. Để tìm một người cho vay thế chấp ngược lại, hãy sử dụng công cụ tìm kiếm danh sách Người Trả tiền của Nhà ở cho Người Trả tiền của Nhà U. và kiểm tra hộp HECM. (Để biết thêm về chủ đề này, hãy xem 5 lựa chọn hàng đầu cho khoản thế chấp đảo ngược và thế chấp ngược lại hoặc khoản vay bằng vốn chủ sở hữu)

Khước từ: Tác giả không khuyến cáo - cũng không phản đối - bất kỳ công ty nào được đề cập trong bài viết này. Hãy nghiên cứu của riêng bạn và tham khảo ý kiến ​​của một chuyên gia tư vấn tài chính trước khi thực hiện bất kỳ khoản vay thế chấp ngược lại.