Bạn có thực hiện bất kỳ nghị quyết nào liên quan đến tài chính cá nhân của bạn hồi tháng 1 năm ngoái? Nếu vậy, làm thế nào bạn đã làm? Bạn có đạt được các mục tiêu tài chính của mình hay năm nay có phải là một khoản nợ tài chính hoàn toàn cho bạn? Mặc dù những ngày cuối năm mới thường được sử dụng để phản ánh về năm đã qua nhưng những ngày sau đây bạn nên dành để suy ngẫm về năm mới, xem lại phiếu điểm tài chính trong năm qua và sau đó tìm cách cải thiện trong năm 2014.

Có một cơ hội tốt cho nghị quyết của năm ngoái đã không dính. Theo một báo cáo của "Journal of Clinical Psychology" của Đại học Scranton, chỉ có 8% trong số chúng ta thực sự đạt được các nghị quyết của năm mới. Tin tốt lành về các nghị quyết của năm mới là bạn sẽ có được một vết nứt mới ở họ mỗi năm. Đây là một số thay đổi về tài chính bạn nên giải quyết để thực hiện vào năm 2017.

Tính Giá trị Tịnh

Nếu bạn chưa làm như vậy thì năm mới cũng tốt như bất kỳ thời điểm nào để xác định xem bạn có đáng giá gì (tất nhiên là tài chính). Tính giá trị ròng của bạn là một bước quan trọng để đánh giá sức khoẻ tài chính của bạn và đạt được các mục tiêu tài chính của bạn. Xem xét chặt chẽ tất cả tài sản và trách nhiệm của bạn sẽ giúp bạn tạo ra một bức tranh rõ ràng về nơi mà bạn đang ưu tiên chi tiêu và tiết kiệm hiện tại của mình và nơi bạn cần thay đổi thói quen chi tiêu và tiết kiệm của mình.

Bạn nên tính lại giá trị thực của mình hàng năm để theo dõi tiến bộ của mình đối với các mục tiêu tài chính và sửa bất kỳ sai lầm nào bạn đang thực hiện trước khi tạo ra khoản nợ quá tải. Nhiều trang web, bao gồm Investopedia, cung cấp các công cụ miễn phí để giúp bạn tính toán giá trị ròng. Các nghị quyết bạn cần thực hiện sẽ trở nên rõ ràng hơn sau khi tính toán.

Đặt lại khoản tiền hưu trí

Tại nơi làm việc, bạn có thể có cơ hội tiết kiệm cho nghỉ hưu thông qua kế hoạch 401 (k), 403 (b) hoặc 457 do nhà tuyển dụng bảo trợ. Nếu có, hãy xem xét rằng hầu hết mọi người thấy dễ dàng hơn để tối đa hóa khoản đóng góp hưu trí của họ bằng cách lập ngân sách để đóng góp một khoản tiền nhất định mỗi tháng.

Các kế hoạch sử dụng lao động

Nếu bạn có kế hoạch 401 (k), 403 (b) hoặc 457 trong công việc, hãy xem xét hướng dẫn cho chủ nhân của bạn giữ lại đủ thông qua việc trì hoãn lương để đảm bảo rằng bạn đạt đến giới hạn tối đa mỗi năm. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên trước ngày 31 tháng 12, hãy vượt số tiền đó để tính cho khoản đóng góp bổ sung mà bạn được phép thực hiện. Nếu bạn được trả tiền trên một số tần số khác, chẳng hạn như hàng tuần hoặc hai tuần, chỉ cần chia hạn mức đóng góp theo số lần thanh toán của bạn trong năm.

Tất nhiên, bạn chỉ nên tiết kiệm những khoản tiền mà bạn có thể chi trả một cách thực tế, vì đóng góp nhiều hơn bạn có khả năng có thể dẫn đến việc phải trả khoản nợ để trang trải các chi phí hàng ngày. Để xác định bạn tiết kiệm được bao nhiêu thời gian, hãy kết hợp tiền tiết kiệm hưu trí vào ngân sách thường xuyên của bạn.

Bạn có tự làm chủ không? Nếu có, tùy thu nhập của bạn, bạn có thể đóng góp cho một SEA IRA, kế hoạch chia sẻ lợi nhuận hoặc kế hoạch 401 (k) độc lập. Và nếu bạn từ 50 tuổi trở lên vào ngày 31 tháng 12, giới hạn đóng góp sẽ tăng lên 401 (k) độc lập, giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn. Thậm chí nếu bạn được bảo hiểm theo kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, bạn và vợ / chồng của bạn có thể đóng góp cho một IRA truyền thống hoặc Roth IRA, miễn là lương kết hợp của bạn và tự ròng thu nhập từ việc làm không thấp hơn tổng số tiền đóng góp. Bất cứ ai từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp thêm $ 1, 000, nâng tổng số khoản đóng góp được phép lên $ 6, 500, hoặc $ 541. 66 mỗi tháng. Tuy nhiên, hãy ghi nhớ rằng trong năm 2017, tổng thu nhập đã điều chỉnh là 62.000 đến 72.000 đô la (99.000 đến 119.000 đô la Mỹ cho các cặp vợ chồng nộp chung) sẽ đưa bạn vào giai đoạn mở rộng để khấu trừ đóng góp IRA truyền thống của bạn (những con số này áp dụng nếu bạn được bảo hiểm bởi một kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, các giới hạn sẽ khác nếu bạn không, xem ở đây để biết thêm thông tin).

Cập nhật mục tiêu giảm tiết kiệm và mục tiêu nợ của bạn

Tạo khả năng tiếp cận quỹ dễ dàng có thể khá hấp dẫn, và nếu bạn giống như hầu hết mọi người, bạn sẽ tiêu tiền mà bạn có thể đạt được dễ dàng. Do đó, để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình, hãy chắc chắn chuyển số tiền dành cho khoản tiết kiệm từ tài khoản séc của bạn sang tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư riêng biệt được chỉ định không dễ truy cập, làm cho bạn ít tốn kém hơn để chi tiêu số tiền mà bạn đã quản lý tiết kiệm.

Hãy dành vài phút để đặt ra các mục tiêu tiết kiệm mới cho năm 2017, bao gồm số tiền bạn muốn thêm vào trứng nghỉ hưu trí, quỹ giáo dục của con bạn hoặc khoản tiền đặt cọc trong nhà của bạn. Bạn cũng nên đặt lại số tiền bạn dự định trả cho các khoản vay cá nhân, nợ và tài khoản thế chấp nhà của bạn.

Và đừng quên trả thêm một khoản tiền chính cho việc thanh toán tiền nhà của bạn mỗi tháng. Bằng cách đó, bạn sẽ kiếm được khoản hoàn trả không có rủi ro đối với số tiền đó bằng lãi suất thế chấp của bạn. Thêm vào đó, bạn sẽ giảm bớt số năm để trả hết khoản thế chấp. Tuy nhiên, nếu bạn phải lựa chọn giữa việc bổ sung vào trứng nghỉ hưu trí và trả thêm tiền thế chấp, hãy nói chuyện với cố vấn tài chính để xác định lựa chọn nào phù hợp hơn cho bạn.

Các giải pháp khác

Cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn

Năm trước không khác gì so với bất kỳ năm nào khác: một số lĩnh vực bị thực hiện và một số lĩnh vực chưa được thực hiện. Có nhiều khả năng là những ngành đã làm tốt nhất trong năm qua có thể sẽ không được hưởng một kết quả lặp lại trong năm nay. Bằng cách tái cân bằng danh mục đầu tư của mình với phân bổ tài sản ban đầu hoặc được cập nhật, bạn thực hiện các bước để khóa lợi nhuận từ các ngành có lợi nhuận cao nhất và mua cổ phần trong các lĩnh vực đã tụt hậu so với các nhà lãnh đạo năm ngoái.

Thanh toán thẻ tín dụng của bạn.

Nếu bạn nợ số tiền trên thẻ tín dụng của mình, hãy xác định số tiền bạn có thể trả đủ trong năm. Để có kết quả tốt nhất, hãy cố gắng không tính phí mua thêm vào những thẻ đó trong khi bạn đang cố gắng trả hết những gì mình nợ.Nếu bạn có số dư thẻ tín dụng cao, hãy xem xét liệu có lợi hơn để trả các khoản nợ lãi cao hay để thêm vào khoản tiết kiệm của bạn.

Xem lại Báo cáo Tín dụng của bạn

Xem lại báo cáo tín dụng của bạn và thực hiện các bước để sửa chữa bất kỳ khía cạnh tiêu cực nào. Bây giờ bạn được hưởng ba báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm, không có lý do gì để không xem xét một trong những báo cáo tài chính quan trọng nhất của bạn, đặc biệt là vì các lỗi trong các báo cáo này không phải là hiếm. Điều đó cho thấy, nhận được báo cáo tín dụng thực sự không phải là dễ dàng như một số công ty yêu cầu bồi thường, vì vậy hãy đảm bảo bạn biết tất cả các điều khoản và điều kiện trước khi yêu cầu một báo cáo. Một báo cáo tín dụng xấu có thể ảnh hưởng xấu đến số tiền mà bạn có thể tiết kiệm, vì bạn có thể trả lãi suất cho vay cao hơn, làm giảm thu nhập dùng một lần của bạn.

Xem lại Bảo hiểm Nhân thọ và Nhu cầu Bảo hiểm Tàn tật

Khi bạn chuyển qua sự nghiệp của mình, cuộc sống và bảo hiểm thương tật của bạn cần tiếp tục thay đổi. Hãy đưa ra một số suy nghĩ về mức độ bảo vệ bạn cần và so sánh nó với phạm vi bảo hiểm bạn đang có thông qua gói trợ cấp của chủ lao động. Hãy cân nhắc liệu bạn có cần bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm nhân thọ hay không và liệu nhu cầu của bạn sẽ được đáp ứng tốt hơn bằng bảo hiểm nhân thọ dài hạn hay lâu dài. Ngoài ra, hãy xem lại bảo hiểm của người khuyết tật để xác định xem bạn có đủ bảo hiểm hay không.

Dòng dưới

Hãy thận trọng khi thiết lập quá nhiều mục tiêu tài chính không thực tế. Nếu không, bạn có thể không thể thực hiện bất kỳ điều đó. Tận dụng cơ hội này để trình bày lại các nghị quyết tài chính một cách đơn giản và rõ ràng cho năm mới. Bạn nên duy trì bản kiểm mục để theo dõi hoạt động của mình trong suốt năm, vì vậy bạn có thể thực hiện bất kỳ sửa đổi cần thiết nào. Hãy cân nhắc cuộc họp với cố vấn tài chính của bạn để xem lại các mục tiêu và mục tiêu mà bạn đã thiết lập.