Các năm cao cấp của chúng ta nên dành thời gian để nghỉ hưu làm những việc mà chúng ta yêu thích, cho dù đi du lịch, dành thời gian với gia đình hay trở nên tích cực trong cộng đồng của chúng ta. Đáng buồn thay, nhiều nghệ sĩ lừa đảo, thu hút bởi số dư tài khoản ngân hàng lớn, một bản chất tin tưởng và - vào những lúc - suy giảm tinh thần, giống như săn mồi cho người cao niên.

Theo Báo cáo của Người tiêu dùng, có khoảng 5 triệu trường hợp lạm dụng tài chánh cao niên mỗi năm, nhưng tiếc là chỉ có khoảng 25 trong số 25 trường hợp bị điều tra bởi cơ quan thực thi pháp luật.

Các cố vấn tài chính làm việc với khách hàng lớn tuổi có thể đóng vai trò quan trọng trong việc giúp họ phát hiện và tránh những trò gian lận này. Dưới đây là một số hình thức lừa đảo tài chính phổ biến hơn nhắm vào người cao niên và những người khác.

Điện thoại của IRS Scams

Người cao niên sẽ nhận được điện thoại từ những người có ý định đến Sở Thuế Vụ đòi hỏi phải thanh toán các khoản thuế quay lại. Họ đe dọa bắt giữ, thu hồi bằng lái xe và các mối đe dọa khác. Thực tế là IRS sẽ không bao giờ gọi với các vấn đề; họ sẽ viết. Người cao niên và bất cứ ai liên lạc theo cách này chỉ nên treo lên. (Để đọc có liên quan, hãy xem: 10 Mẹo để Tránh Các Vụ Kiện Tài Chính Chung .)

Sự lừa đảo qua email

Một mưu đồ lừa đảo email thực sự nhắm tới cố vấn tài chính. Ai đó sẽ hack tài khoản email của khách hàng và đặt ra là khách hàng gửi email cho cố vấn tài chính của họ nói rằng có một cuộc khủng hoảng tài chính gia đình và họ cần tiền để đối phó với nó. Bất kỳ cố vấn tài chính có trách nhiệm nào cũng nên bắt buộc phải xác nhận điều này qua điện thoại với khách hàng trước khi làm bất cứ điều gì. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Cố vấn Tài chính đang cảm thấy không an toàn với Cyber ​​ .)

Các trò gian lận email và thư thường xuyên hướng đến người cao niên chào hàng các sản phẩm đầu tư và bảo hiểm với mức lợi nhuận quá tốt. Giống như bất cứ điều gì khác, bạn nên kiểm tra công ty cung cấp điều này quá tốt để có thể đối phó một cách độc lập một cách độc lập chứ không phải bằng cách nhấp vào liên kết bất kỳ trong email. (999) Những người cao niên đã được nhắm mục tiêu bởi những người gọi cho rằng họ đã giành được một số xổ số nước ngoài nhưng họ cần phải gửi một khoản tiền để trang trải các khoản thuế hoặc các chi phí khác dường như liên quan đến giải thưởng xổ số. Wells Fargo Advisors có một khách hàng đã gửi tiền cho một số kẻ lừa đảo như vậy và khi cố vấn nhận được gió của những gì đã xảy ra họ từ chối chuyển tiền bổ sung mặc dù khách hàng của họ yêu cầu họ làm như vậy. ( Để biết danh sách các phương pháp gian lận tài khoản ngân hàng phổ biến, nhấp vào đây .)

Thông tin Y tế

Những kẻ lừa đảo giả làm chuyên gia chăm sóc sức khoẻ hoặc bảo hiểm sẽ gọi người cao niên trong nỗ lực để có được thông tin cá nhân về họ. Họ có thể sử dụng thông tin này để nói rằng họ đã nói chuyện với một trong những người thân của người cao tuổi và họ hàng cho biết rằng họ chấp nhận cho người gọi dữ liệu cá nhân của họ như số An Sinh Xã Hội hoặc số giấy phép lái xe của họ. Người lừa đảo thường sử dụng thông tin này để gửi yêu cầu bồi thường bảo hiểm trung gian giả mạo thay mặt cho người cao tuổi được nhắm mục tiêu. Cố vấn tài chính Gian lận Các cố vấn tài chính được coi là những cố vấn đáng tin cậy cho khách hàng của họ. Làm thế nào cố vấn có thể giúp khách hàng bị chứng sa sút trí tuệ

. Nhưng đôi khi những cố vấn tài chính không trung thực đã bị lừa gạt những khách hàng cao tuổi và cao tuổi của họ. Những trò gian lận này có thể dưới dạng chuyển tiền vào tài khoản của họ từ các tài khoản khách hàng mà họ có quyền rút lui. Khách hàng nên luôn luôn xem xét từng giao dịch trên báo cáo của họ. Nếu khách hàng mất năng lực về tinh thần, điều quan trọng là phải đưa các thành viên trong gia đình tham gia trong phạm vi có thể để giúp đảm bảo khách hàng không phải là nạn nhân của gian lận tài chính. (999) Vai trò của cố vấn tài chính Các cố vấn tài chính có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc giúp bảo vệ người cao tuổi khỏi lừa đảo tài chính và lừa đảo trực tiếp. Dựa trên mối quan hệ cá nhân mà họ có với khách hàng, họ có thể yêu cầu và khuyến khích họ điều hành bất kỳ chào hàng hoặc mức độ bán hàng nào mà họ nhận được trước tiên. Điều này sẽ cho phép bạn làm cố vấn tài chính để cho họ thấy lý do tại sao những quảng cáo đó không có lợi nhất và lừa đảo sẽ hoạt động như thế nào. Các cố vấn tài chính có thể chủ động không chỉ với khách hàng lớn tuổi của họ mà còn cho tất cả khách hàng và gửi cho họ thông tin về những kẻ lừa đảo tài chính để giúp họ nhận ra những khoảng trống gian lận khi chúng xảy ra. Những phần giáo dục này có thể bao gồm những điều cơ bản về việc không cung cấp bất kỳ thông tin cá nhân nào như Số An sinh Xã hội và số tài khoản, và nhiều thông tin khác cho bất cứ ai qua điện thoại hoặc qua email. Thông tin này có thể được trình bày dưới dạng email (hoặc gửi thư), như một phần của cuộc họp khách hàng hoặc có thể là một sự kiện nhóm cho khách hàng và bạn bè. Nếu hội cố vấn tài chánh thông báo rằng khả năng tinh thần của một thân chủ đang suy giảm, họ nên hỏi khách hàng xem liệu có phải là "9,9" hay không?

là OK để đưa một thành viên gia đình vào bức tranh để giúp khách hàng. Nếu có con lớn thì cố vấn tài chính có thể làm việc với khách hàng của họ để lập kế hoạch một cuộc họp gia đình để thảo luận về tình hình của khách hàng và nói lên một số mối quan tâm của họ. Lý tưởng nhất là kết quả sẽ là một thành viên trẻ hơn sẽ tham gia với khách hàng và giúp họ giải quyết vấn đề tài chính của họ và tránh được những kẻ lừa đảo lôi kéo người già.(999) Làm thế nào để cha mẹ già của cha mẹ của bạn

.) Mỗi tình huống như vậy sẽ có một chút khác nhau và cam này chắc chắn là một điều cảm xúc cho khách hàng cũ để đối mặt với. Các cố vấn tài chính có trách nhiệm làm những gì có lợi nhất cho khách hàng của họ và đôi khi có nghĩa là phải đối phó với những tình huống không thoải mái. ( Nói chuyện với cha mẹ già về tiền

.

Dòng dưới cùng

Đáng buồn thay, có rất nhiều nghệ sĩ lừa đảo tài chính đang kiếm tiền "già nua" và người cao tuổi. Các cố vấn tài chính có thể đóng một vai trò quan trọng bằng cách giáo dục khách hàng và gia đình của khách hàng của họ về các trò gian lận này. (Để biết thêm chi tiết, xem: Các nhà hoạch định tài chính: Chuyên về người cao niên .)