Với sự tham gia nhiều người lớn vào quỹ hưu trí và sự giàu có của quốc gia do người cao tuổi kiểm soát, điều quan trọng là các cố vấn tài chính phải nhận thức được rủi ro và trách nhiệm khi khách hàng của họ là nạn nhân của các gian lận tài chính. Các công dân cao tuổi thu thập các khoản trợ cấp An sinh xã hội từ lâu đã là mục tiêu của bọn tội phạm vận dụng gian lận trực tuyến, nhưng các nhà phân tích nói rằng tỷ lệ tội phạm nhắm vào người cao niên đang tăng lên. Mọi người đang sống lâu hơn và nhiều người cao niên đang tiến hành kinh doanh và thực hiện các giao dịch tài chính trực tuyến.

Một nghiên cứu năm 2011 do Viện thị trường trưởng thành MetLife tiến hành ước tính là $ 2. 9 tỷ bị mất hàng năm đối với lạm dụng tài chánh cao cấp và nghiên cứu chỉ xem xét các trường hợp đã được báo cáo trên báo chí. Theo Hiệp hội Dịch vụ Bảo vệ Người lớn Người lớn (NAPSA), chỉ có một phần nhỏ các vụ kiện tài chính nhắm vào người cao niên được báo cáo cho chính quyền.

Gần đây, FINRA đã tiết lộ kế hoạch chống lại các vụ kiện tài chính chống lại người cao niên. Và năm nay, một số tiểu bang đang tăng cường các nỗ lực để bảo vệ người cao tuổi khỏi những trò gian lận tài chính. Vào năm 2016, Hiệp hội các Nhà quản lý Chứng khoán Bắc Mỹ (NASAA) đã đưa ra luật mẫu cho các cố vấn tài chính để báo cáo những hành động lạm dụng thực tế hoặc nghi ngờ đối với các cơ quan hữu quan, bao gồm cả việc bảo vệ trách nhiệm pháp lý cho các cố vấn. Cho đến nay Washington, Missouri, Delaware, Alabama, Indiana, Louisiana và Vermont đã thông qua các quy định dọc theo những đường này, và NASAA hy vọng sẽ có thêm một số điều nữa để làm theo.

Các cố vấn tài chánh nên biết những lá cờ đỏ có thể báo hiệu khi một khách hàng lớn tuổi là nạn nhân của sự khai thác tài chính cao cấp và họ nên biết các nghĩa vụ báo cáo của họ nếu họ nghi ngờ hành vi sai trái.

Ai là người dễ bị tổn thương với tội phạm tài chính Trong số những người cao tuổi, phụ nữ có nguy cơ cao gấp hai lần nam giới được nhắm mục tiêu lạm dụng tài chính và hầu hết các nạn nhân đều ở độ tuổi từ 80 đến 89. Hầu hết sống một mình và cần một mức độ hỗ trợ nào đó theo NAPSA. Những người cao niên bị cô lập có ít thành viên trong gia đình hoặc bạn bè đặc biệt dễ bị nhắm mục tiêu bởi người lạ, nhưng trên thực tế phần lớn các báo cáo về Dịch vụ Bảo vệ Người lớn là những trường hợp người gây bạo lực là thành viên trong gia đình. Các thành viên gia đình có vấn đề lạm dụng chất gây nghiện, các vấn đề cờ bạc hoặc rắc rối tài chính khác có thể trở nên tuyệt vọng và nhắm mục tiêu đến người thân. Nghiên cứu của MetLife ước tính rằng 51% người gian lận là người lạ và 1/3 thời gian, người thực hiện gian lận là bạn, thành viên gia đình hoặc người hàng xóm. Hầu hết các thủ phạm đều là nam giới, và trong nhóm thuần tập đó có độ tuổi từ 30 đến 39.Nữ phạm nhân có xu hướng trẻ hơn.

Những người cao niên có giá trị ròng tương đối cao và những người không chuyên về công nghệ có thể là mục tiêu hấp dẫn đối với bọn tội phạm. Gian lận từ các trường hợp tương đối đơn giản về trộm danh tính tới các chương trình phức tạp hơn liên quan đến gian lận cứu hộ, gian lận y tế, hoặc trường hợp thủ phạm nhận được giấy uỷ quyền. (999) Có mối quan hệ gần gũi với khách hàng cao cấp có thể đưa một chuyên gia tài chính vào vị trí để phát hiện có thể gian lận và các cơ quan cảnh báo. Các chuyên gia nói rằng các cố vấn nên tìm kiếm bằng chứng về hành vi tài chính bất thường giữa các khách hàng của họ, những người có thể đối phó với sự suy giảm nhận thức về tuổi tác. Rõ ràng các dấu hiệu cảnh báo sẽ là một sự rút lui đột ngột của một lượng lớn tiền từ một tài khoản, một thay đổi đột ngột để di chúc hoặc tài liệu khác hoặc đầu tư vào một sản phẩm không phù hợp. Các hóa đơn chưa thanh toán hoặc sự thay đổi kỳ lạ trong hành vi của những người chăm sóc có thể là những dấu hiệu cho thấy những kẻ lừa đảo đã giành được quyền kiểm soát ngân quỹ của khách hàng.

Sự xuất hiện đột ngột của một người bạn thân mới cũng có thể là một dấu hiệu cảnh báo.

Ngày Bạn có thể làm gì

Ngày lạm dụng của người cao tuổi trên thế giới là ngày 15 tháng 6. Được tài trợ bởi Bộ Y tế và Dịch vụ Con người của Hoa Kỳ, các sự kiện như vậy có thể là một cơ hội để nói chuyện với khách hàng nếu hành vi của họ có vẻ là vấn đề. Nếu bạn có mối quan hệ với các thành viên trong gia đình, hãy nói chuyện với họ. Khách hàng không phải là chuyên gia công nghệ thông tin có thể được giáo dục về những thông tin nào là an toàn để chia sẻ qua internet. Nhắc nhở họ rằng hầu hết các thông tin chính thức từ Cục An sinh xã hội đều đến. địa chỉ email gov.

Cuối cùng Các cố vấn có thể và nên thúc giục các khách hàng tư vấn với họ trước khi cam kết tài chính cho bất kỳ sản phẩm mới nào có thể không phù hợp hoặc lạm dụng. Trong tháng 7, luật pháp (Đạo luật An toàn Cao cấp năm 2016) đã thông qua tại Hạ viện để bảo vệ các cố vấn về trách nhiệm pháp lý đối với vi phạm quyền riêng tư nếu họ báo cáo rằng họ bị nghi là khai thác tài chính của một công dân cao tuổi . Thượng viện vẫn chưa bình chọn dự luật. nd vào mùa hè này, luật bắt buộc các cố vấn báo cáo những vụ lừa đảo người lớn bị nghi ngờ đã có hiệu lực tại Alabama, Indiana và Vermont. Một đạo luật bảo vệ cao cấp sẽ có hiệu lực tại Louisiana vào tháng Giêng. Các luật cũng che chở cho các cố vấn từ trách nhiệm dân sự để báo cáo gian lận. (Để đọc có liên quan, xem: Làm thế nào Cố vấn có thể Giúp Bảo vệ Khách hàng dễ bị tổn thương

)