Được biết đến với cái tên Obamacare, Luật về Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA) yêu cầu hầu hết người Mỹ mang bảo hiểm sức khoẻ hoặc phải nộp thuế. Nhưng đôi khi, thời gian là chống lại bạn. Chắc chắn, có một trong những kế hoạch trao đổi thị trường của tiểu bang - nhưng bạn chỉ có thể đăng ký trong thời gian "đăng ký mở", khoảng thời gian khoảng ba tháng mỗi mùa thu và mùa đông (từ ngày 1 tháng 11 năm 2015 đến ngày 31 tháng 1 năm 2016) . Ngoại lệ: Nếu bạn có một trong những sự kiện quan trọng về cuộc sống, chẳng hạn như lập gia đình hoặc có con, sẽ cấp cho bạn một cửa sổ đặc biệt dài 60 ngày; xem Bạn có thể sử dụng dịch vụ chăm sóc sức khoẻ sau khi đăng ký mở?

Có lẽ bạn đã quá già để được bảo hiểm như một người phụ thuộc vào kế hoạch của cha mẹ bạn, và chủ nhân của bạn không có. Hoặc nói rằng bạn vừa tham gia vào một công ty cung cấp bảo hiểm y tế, nhưng nó bắt buộc phải chờ đợi ba tháng trước khi nhân viên mới đủ điều kiện. Vậy bạn làm gì?

Chúng tôi có một vài từ cho bạn: bảo hiểm y tế ngắn hạn. Nó không phải là hoàn hảo, nhưng nó có thể triều bạn hơn.

Theo Wall Street Journal, một số lượng ngày càng tăng của người Mỹ cũng đang sử dụng các kế hoạch ngắn hạn rẻ hơn, ít toàn diện hơn như là một thay thế ít tốn kém hơn cho chương trình Bảo hiểm Giá cả Phải chăng, mặc dù có nó không ' t bảo vệ bạn khỏi những hình phạt của hành động vì không có bảo hiểm (xem

Obamacare Thi hành Hình sự: Cách hoạt động ). Doanh thu của các chính sách này "tăng mạnh", theo báo cáo, trích dẫn tăng 200% và 150% ở hai công ty bảo hiểm. Các kế hoạch y tế ngắn hạn, còn gọi là kế hoạch khoảng cách hoặc kế hoạch tạm thời, thường kéo dài từ 1 đến 12 tháng. Chúng được thiết kế để đáp ứng các nhu cầu y tế không lường trước được phát sinh, đưa ra phương án thay thế cho việc không có bảo hiểm và trả tiền túi ra cho bất kỳ thủ tục hoặc điều trị nào. Trong một số trường hợp, bạn có thể được chấp thuận cho một chính sách gần như ngay lập tức sau khi nộp đơn.

Các kế hoạch ngắn hạn hôm nay tương tự như các kế hoạch cá nhân tồn tại trước khi Obamacare có hiệu lực. Họ không phải bao gồm những gì mà luật pháp cho là "các phúc lợi sức khoẻ thiết yếu" (xem

Các Phúc lợi Y tế thiết yếu theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng

), bao gồm các lần khám tại phòng cấp cứu, nhập viện, phòng thí nghiệm và chăm sóc thai sản. Vì vậy hãy đọc cẩn thận chính sách để xem nó sẽ trả chi phí gì và nó sẽ không. (

Dịch vụ mà các hãng bảo hiểm sức khoẻ thường từ chối cung cấp một số quy tắc chung của ngón tay cái) Các kế hoạch này phải được bảo lãnh bảo hiểm y tế và không được bảo đảm vấn đề, có nghĩa là bạn có thể bị từ chối nếu hãng bảo hiểm nghĩ rằng bạn ' nguy cơ quá lớn. Ví dụ, một số chính sách cho biết bạn thậm chí không nên áp dụng nếu bạn đang mang thai, mắc bệnh tiểu đường hoặc bị ung thư; bạn sẽ không được chấp thuận.Bảo hiểm y tế ngắn hạn không bao gồm các điều kiện và chính sách hiện tại chỉ có thể được gia hạn trong một số lần - hoặc trong một số trường hợp không thể được gia hạn, đặc biệt nếu bạn kết thúc việc nộp đơn đòi bồi thường đắt đỏ. Nơi lấy nó Bạn có thể mua một kế hoạch bảo hiểm y tế ngắn hạn thông qua một nhà môi giới trực tuyến như eHealth. Bạn cũng có thể tranh thủ sự giúp đỡ của một đại lý sống, hít thở người bán bảo hiểm y tế. Các nhà môi giới và đại lý có uy tín không tính lệ phí ứng dụng của người tiêu dùng hoặc các khoản phí khác; họ được các công ty bảo hiểm chi trả hoa hồng (tìm hiểu thêm trong

Làm thế nào một nhà môi giới bảo hiểm kiếm tiền?

). Một lựa chọn khác là trực tiếp đến trang web của người chăm sóc sức khoẻ yêu thích của bạn và mua một chính sách trực tiếp thông qua công ty. Bạn nên mua sắm xung quanh để có thể so sánh các kế hoạch và lựa chọn một trong những cách kết hợp các khoản phí bảo hiểm, khấu trừ, đồng bảo hiểm và bảo hiểm cho tình huống của bạn. Một số tiểu bang có nhiều lựa chọn; những người khác thì ít.

Thẻ giá Bảo hiểm y tế ngắn hạn có vẻ như hấp dẫn ngay từ đầu vì nó có phí bảo hiểm thấp hơn kế hoạch ACA-tuân thủ. Trên thực tế, nhiều người tiêu dùng đã mua bảo hiểm y tế ngắn hạn vì lý do này. Nhưng bất cứ khi nào bạn trả phí bảo hiểm thấp, bạn có thể mong đợi bảo hiểm tối thiểu, một khấu trừ cao hoặc cả hai, và đó là chính xác những gì bạn nhận được với bảo hiểm y tế ngắn hạn. Nó cũng có thời hạn tối đa - tổng số tiền mà công ty bảo hiểm sẽ trả cho việc chăm sóc của bạn - điều này có thể không phải là một việc lớn nếu bạn đang khỏe mạnh, nhưng việc điều trị bệnh tốn kém hoặc có một thủ tục phẫu thuật có thể bị bỏng thông qua đó nhanh chóng đáng sợ. Chi phí thay đổi theo tiểu bang và theo kế hoạch, và bảo hiểm y tế ngắn hạn không đủ điều kiện để được trợ cấp ACA. Dưới đây là một ví dụ về kế hoạch bảo hiểm y tế ngắn hạn. Một người đàn ông không hút thuốc 40 tuổi đang sống ở Chicago có thể có kế hoạch 6 tháng với mức tiết kiệm 77 đô la mỗi tháng, với khoản khấu trừ $ 7, 500, khoản đồng bảo hiểm 50% sau khi đạt được khoản khấu trừ và tối đa là 2 triệu đô la. Một chính sách như vậy sẽ không cung cấp bất kỳ bảo hiểm cho một sự kiện không tốn kém như đi khám bác sĩ để được điều trị bệnh viêm họng strep. Mặc dù vậy, nó có thể là không thể thiếu nếu ông được nhập viện vì nhiễm trùng hoặc được chẩn đoán mắc một bệnh đắt tiền như ung thư, giả định rằng kế hoạch bao gồm các tình huống này.

Luật thuế

Đây là một tin xấu. Kế hoạch bảo hiểm y tế ngắn hạn không được tính là mức bảo hiểm tối thiểu cần thiết theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng. Điều đó có nghĩa là bạn có thể phải trả khoản tiền thuế cho việc không có bảo hiểm, mặc dù bạn không về mặt kỹ thuật.

Hình phạt được tính theo thu nhập và cho mỗi người, và bạn sẽ phải trả hình phạt dựa trên kết quả tính toán nào với số tiền cao hơn. Vào năm 2015, mức phạt là 2% thu nhập hàng năm của gia đình bạn vượt quá ngưỡng nộp thuế (không vượt quá mức trung bình toàn quốc của phí bảo hiểm hàng năm của chương trình bảo hiểm đồ đồng) hoặc 325 đô la một người lớn và 162 đô la. 50 mỗi trẻ em dưới 18 tuổi, tùy theo số tiền nào lớn hơn.Vào năm 2016, mức phạt là 2,5% thu nhập hàng năm của gia đình quý vị ở trên ngưỡng nộp hồ sơ khai thuế hoặc 695 đô la Mỹ / người lớn và 347 đô la. 50 mỗi trẻ. Xem phần

Chọn Trong số Các Chương trình Bảo hiểm Y tế bằng Đồng, Bạc, Vàng và Bạch kim

.)

Tuy nhiên, nếu bạn "ngắn hạn" rất ngắn, bạn sẽ rất vui khi biết rằng ACA đã được miễn "khoảng cách ngắn trong phạm vi bảo hiểm" trong "không quá hai tháng liên tiếp". Nhấn vào đây để đọc thông tin chi tiết. Dòng dưới cùng Nếu bạn vượt quá tình trạng phụ thuộc, đang ở giữa các công việc, đã nghỉ hưu nhưng chưa đủ điều kiện cho Medicare, nằm ngoài "thời gian đăng ký mở cửa" thị trường, hoặc thấy mình trong tình huống khác đó là bạn không có bảo hiểm, bảo hiểm y tế ngắn hạn là giải pháp.

Nhưng nó còn xa lý tưởng. Mặc dù phí bảo hiểm hàng tháng thấp, các kế hoạch này có các khoản khấu trừ cao và được giới hạn trong những gì họ bao trả, do đó, cố gắng giữ tiền tiết kiệm khẩn cấp trong tay cho đến khi bạn có thể nhận được bảo hiểm toàn diện hơn. Bảo hiểm y tế ngắn hạn nên là phương án cuối cùng của bạn - và một stopgap, cho đến khi bạn nhận được bảo hiểm thông qua làm việc, đủ điều kiện cho Medicare hoặc mở cửa thị trường mở cửa. Và trong khi bạn đợi, hãy đọc

Cách mua bảo hiểm sức khoẻ