Bất động sản có thể là một hàng rào chống lại sự biến động của thị trường khi chứng khoán tụt giảm, và có rất nhiều lợi ích gắn liền với việc sở hữu một bất động sản đầu tư. Trở thành chủ nhà là một cách thông minh để tạo ra một dòng thu nhập thụ động ổn định, nhưng phải mất một khoản tiền nhất định để bắt đầu. Khi bạn không có một ngân hàng lớn, vay một khoản vay có thể là cách duy nhất để niêm phong thỏa thuận. (Để biết thêm chi tiết, xem hướng dẫn: Khám phá đầu tư bất động sản.)

Tài trợ bất động sản đầu tư có thể có một số hình thức, và có các tiêu chí cụ thể mà người đi vay cần phải đáp ứng được. Việc chọn sai loại khoản vay có thể ảnh hưởng đến sự thành công của khoản đầu tư, do đó, điều quan trọng là phải hiểu cách thức hoạt động của các giải pháp khác nhau trước khi tiếp cận người cho vay.

Lựa chọn # 1: Các khoản vay ngân hàng thông thường

Nếu bạn đã sở hữu một ngôi nhà chính là nơi ở của bạn, có lẽ bạn đã quen thuộc với tài chính thông thường. Một thế chấp thông thường phù hợp với hướng dẫn của Fannie Mae hoặc Freddie Mac và không giống như một khoản vay FHA, VA hoặc USDA, nó không được ủng hộ bởi chính phủ liên bang. Với tài trợ thông thường, kỳ vọng điển hình của khoản thanh toán xuống là 20% giá mua nhà nhưng với tài sản đầu tư, người cho vay có thể yêu cầu khoản thanh toán gần 30%. Có thể sử dụng các quỹ tài năng để thanh toán trước, nhưng quà tặng cần phải được ghi chép đúng.

Với khoản vay thông thường, điểm tín dụng cá nhân và lịch sử tín dụng của bạn xác định khả năng của bạn để được chấp thuận và mức lãi suất áp dụng cho thế chấp. Các nhà cho vay cũng xem xét thu nhập và tài sản và người đi vay phải có khả năng mua được khoản nợ thế chấp hiện tại nếu họ có một khoản thanh toán tiền vay hàng tháng cho bất động sản đầu tư. Thu nhập từ cho thuê trong tương lai không được tính vào các phép tính nợ đối với thu nhập, và hầu hết các khoản cho vay mong đợi người đi vay có ít nhất sáu tháng tiền mặt để dành cho cả nghĩa vụ thế chấp. (Để được tư vấn thêm về tài chính, hãy đọc:

Mua thuộc tính đầu tư đầu tiên của bạn 10 mẹo hàng đầu

.

AD:

Lựa chọn # 2: Cho vay sửa chữa và cho vay

Trong khi chủ nhà có quyền lợi của nó, nó cũng đi kèm với một số nhức đầu. Đối với một số nhà đầu tư, flipping là lựa chọn hấp dẫn hơn bởi vì nó cho phép họ nhận được lợi nhuận của họ một lần khi nhà được bán chứ không phải chờ đợi trên một tiền thuê kiểm tra mỗi tháng. Trong trường hợp đó, một khoản vay cố định và hợp nhất sẽ thích hợp hơn.

Khoản vay ngắn hạn là một khoản cho vay ngắn hạn cho phép người vay hoàn thành việc cải tạo để nhà có thể đưa trở lại thị trường càng nhanh càng tốt. Các khoản cho vay khắc phục và cho vay lộn xộn là những khoản cho vay tiền khó, có nghĩa là khoản vay được bảo đảm bằng tài sản.Những người cho vay tiền mặt cứng chuyên môn hoá những khoản vay này, nhưng một số nền tảng vương miện bất động sản nhất định cung cấp cho họ là tốt.

Sự lộn ngược của việc sử dụng một khoản vay tiền khó để bù đắp cho một căn nhà là việc dễ dàng hội đủ điều kiện hơn so với khoản vay thông thường. Trong khi các nhà cho vay vẫn xem xét những thứ như tín dụng và thu nhập, trọng tâm chính là lợi nhuận của bất động sản. Giá trị ước tính sau khi sửa chữa nhà (ARV) được sử dụng để đánh giá xem bạn có khả năng hoàn trả khoản vay hay không. Cũng có thể nhận được khoản vay vốn trong một vài ngày chứ không phải chờ đợi tuần hoặc tháng để được thế chấp bằng cách thế chấp thông thường. (

5 sai lầm khiến nhà lật đổ một thất bại

.) Hạn chế lớn nhất của việc sử dụng khoản vay sửa chữa và cho vay là nó đã giành được ' t đến giá rẻ. Lãi suất cho khoản vay này có thể lên đến 18%, tùy thuộc vào người cho vay, và khung thời gian của bạn để trả nó lại có thể là ngắn. Không hiếm khi các khoản cho vay tiền mặt có thời hạn kéo dài dưới một năm. Chi phí khởi tạo và chi phí đóng cửa cũng có thể cao hơn so với nguồn tài chính thông thường, có thể làm giảm lợi nhuận. Lựa chọn # 3: Khai thác tài sản ở nhà

Dựa vào vốn chủ sở hữu nhà của bạn, hoặc thông qua khoản vay vốn chủ sở hữu, HELOC hoặc tái cấp vốn, là một cách thứ ba để bảo đảm một tài sản đầu tư cho thuê dài hạn hoặc tài trợ cho một lật. Trong hầu hết các trường hợp, có thể vay đến 80% giá trị vốn chủ sở hữu của nhà để sử dụng cho việc mua nhà thứ hai.

Sử dụng vốn chủ sở hữu để tài trợ cho đầu tư bất động sản có những ưu và khuyết điểm, tùy thuộc vào loại khoản vay mà bạn chọn. Ví dụ, với một HELOC, bạn có thể mượn vốn cổ phần giống như bạn làm với thẻ tín dụng, và các khoản thanh toán hàng tháng chỉ là lãi suất. Tỷ lệ thường biến đổi; tuy nhiên, có nghĩa là nó có thể tăng lên nếu tỷ lệ lãi suất cơ bản thay đổi.

Việc tái cấp vốn sẽ có một tỷ suất cố định, nhưng nó có thể kéo dài tuổi thọ của khoản thế chấp hiện tại của bạn. Thời hạn cho vay dài hơn có thể có nghĩa là phải trả thêm tiền lãi cho nơi ở chính. Điều đó sẽ phải được cân nhắc so với lợi nhuận dự kiến ​​mà một bất động sản đầu tư sẽ mang vào. (Xem thêm:

6 câu hỏi trước khi bạn Refinance

.) The Bottom Line Đầu tư vào bất động sản cho thuê hoặc giải quyết một dự án lật nhà là những mạo hiểm mạo hiểm, nhưng nó mang lại tiềm năng cho một khoản lợi nhuận lớn. Tìm kiếm tiền để tận dụng cơ hội đầu tư không phải là trở ngại nếu bạn biết nơi để tìm kiếm. Khi bạn so sánh các lựa chọn vay mượn khác nhau, hãy nhớ rằng những chi phí ngắn hạn và dài hạn và làm thế nào có thể ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh.