Tiền tạm ứng Tiền mặt là gì?

Tiền tạm ứng là khoản vay ngắn hạn từ ngân hàng hoặc người cho vay thay thế. Thuật ngữ cũng đề cập đến một dịch vụ được cung cấp bởi nhiều công ty phát hành thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ rút một khoản tiền nhất định. Các khoản tiền mặt ứng trước thường có lãi suất và / hoặc lệ phí dốc, nhưng chúng hấp dẫn đối với người đi vay bởi vì chúng cũng được phê duyệt nhanh chóng và cấp vốn nhanh.

GIẢI THÍCH 'Cash Advance'

Các loại tiền mặt ứng trước

Có nhiều tiến bộ về tiền mặt, nhưng các mẫu số chung trong số tất cả chúng là lãi suất và phí.

Tiền tạm ứng Thẻ Tín dụng

Phiếu thanh toán tiền mặt phổ biến nhất là vay trên đường tín dụng thông qua thẻ tín dụng. Số tiền này có thể được rút ra tại máy ATM hoặc, tùy thuộc vào công ty thẻ tín dụng, từ séc được gửi hoặc tiền mặt tại ngân hàng. Các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng thường có lãi suất cao, thậm chí cao hơn mức mua hàng thông thường: bạn sẽ phải trả trung bình 23. 53%- khoảng 8. 54% cao hơn mức APR trung bình khi mua hàng. Hơn nữa, sự quan tâm bắt đầu tích luỹ ngay lập tức; không có thời gian ân huệ.

Chúng thường bao gồm một khoản phí như là một tỷ lệ cố định hoặc phần trăm của số tiền tạm ứng. Ngoài ra, nếu bạn sử dụng máy ATM để truy cập vào tiền mặt, bạn thường bị tính phí sử dụng nhỏ.

Cùng với lãi suất riêng biệt, tiền tạm ứng bằng tiền mặt bằng thẻ tín dụng có một số dư riêng biệt từ việc mua tín dụng nhưng thanh toán hàng tháng có thể được áp dụng cho cả số dư. Tuy nhiên, nếu bạn chỉ phải trả số tiền tối thiểu phải trả, người phát hành thẻ được pháp luật liên bang cho phép áp dụng nó vào số dư với mức lãi suất thấp hơn. Vì đó là tỷ lệ mua hàng, nên số dư tạm ứng có thể ngồi và tích lũy lãi suất ở mức cao trong nhiều tháng.

Trong hầu hết các trường hợp, tiền tạm ứng bằng tiền mặt của thẻ tín dụng không có chất lượng để cung cấp giới thiệu giới thiệu lãi suất không thấp hoặc thấp. Về mặt tích cực, chúng nhanh chóng và dễ dàng có được.

Tiền tạm ứng tiền mặt của thương nhân

Tiền tạm ứng tiền mặt của thương nhân là các khoản vay mà các công ty hoặc nhà buôn từ ngân hàng hoặc các nhà cho vay lựa chọn nhận được. Thông thường, các doanh nghiệp có khoản thanh toán ít hơn hoàn hảo sử dụng tiền mặt để tiến hành các hoạt động của mình, và trong một số trường hợp, những khoản tạm ứng này được thanh toán bằng các hóa đơn thẻ tín dụng trong tương lai hoặc với một phần số tiền mà người bán nhận được từ bán hàng trong tài khoản trực tuyến của mình. Thay vì sử dụng điểm tín dụng của doanh nghiệp, các nhà cung cấp dịch vụ thay thế thường khảo sát mức độ đáng tin cậy bằng cách xem xét nhiều điểm dữ liệu, bao gồm cả số tiền mà người bán hàng nhận được thông qua các tài khoản trực tuyến như PayPal.

Cho vay ngắn hạn

Trong khoản cho vay tiêu dùng, cụm từ "tiền mặt ứng trước" cũng có thể dùng để trả tiền vay. Được phát hành bởi những người cho vay trả tiền đặc biệt, chúng có thể dao động từ $ 50 đến $ 1, 000, nhưng chúng có phí (khoảng $ 15 cho mỗi $ 100 mượn) và lãi suất trên 100%.Thay vì tính đến điểm tín dụng của người vay, người cho vay xác định số tiền vay dựa trên các quy định của chính quyền địa phương và mức lương của người nộp đơn. Nếu khoản vay được chấp thuận, người cho vay sẽ trả tiền mặt cho người đi vay; nếu giao dịch xảy ra trực tuyến, người cho vay thực hiện một khoản tiền gửi điện tử vào tài khoản của người mượn hoặc tiết kiệm.

Các khoản vay rất ngắn hạn - phải trả lại vào ngày lương của người đi vay tiếp theo, trừ khi người đó muốn mở rộng khoản vay, và trong trường hợp đó, lãi suất bổ sung được tính. Theo một nghiên cứu của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), 80% của tất cả các khoản vay được thanh toán trong vòng 30 ngày kể từ ngày khoản vay trước đó.

Quy trình này có thể nhanh chóng, nếu phức tạp hơn, với việc đảm bảo tiến bộ về tiền mặt bằng thẻ tín dụng. Để có được khoản vay ngắn hạn, bạn viết một bản kiểm tra đã được lập cho người cho vay trả trước với số tiền bạn dự định mượn, bao gồm cả phí. Người cho vay lần lượt trả lại số tiền vay, nhưng đợi để thanh toán séc của bạn cho đến khi ngày đến. Ngày nay, một số người cho vay có suy nghĩ về điện tử có người vay ký một thoả thuận để thanh toán tự động từ tài khoản ngân hàng của họ. Các nhà cho vay thường yêu cầu bạn cung cấp thông tin nhận dạng cá nhân và bằng chứng về thu nhập khi bạn nộp đơn.

Một số người sử dụng lao động cho vay tiền tạm ứng hoặc tạm ứng tiền lương như một dịch vụ cho nhân viên của họ. Các điều khoản thay đổi, nhưng thường không tính phí hay lãi suất được tính.

Tiền gửi thanh toán trực tiếp

Một hình thức tạm ứng tiền mặt khác là khoản tạm ứng tiền gửi trực tiếp. Với công cụ cho vay này, các ngân hàng tiến hành một khoản tiền dựa trên tiền gửi trực tiếp của khách hàng. Sau đó, khi tiền gửi được thực hiện, ngân hàng sẽ thu hồi khoản vay và các khoản phí liên quan. Trong hầu hết các trường hợp, việc hoàn trả khoản tạm ứng tiền mặt được lấy ra khỏi tài khoản trước khi bất kỳ chi phiếu hoặc khoản thanh toán tự động nào khác được phép đăng. Vào năm 2014, sau khi nhận được nhiều khiếu nại về lệ phí liên quan đến tiền mặt của họ, nhiều ngân hàng lớn ngưng thực hành này.

Tiền tạm ứng bằng tiền mặt có làm hỏng Điểm tín dụng của bạn không?

Việc rút tiền tạm ứng không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng hoặc điểm tín dụng của bạn, nhưng nó có thể ảnh hưởng gián tiếp theo nhiều cách khác nhau.

Thứ nhất, nếu bạn tạm ứng bằng thẻ tín dụng, nó sẽ tăng số dư chưa thanh toán của bạn, sẽ tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, một thước đo mà các mô hình điểm tín dụng sử dụng để tính điểm của bạn. Ví dụ: nếu bạn nợ $ 500 trên thẻ giới hạn $ 1, 500, thì tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn chỉ là 30%. Tuy nhiên, nếu bạn nhận khoản thanh toán bằng tiền mặt 300 đô la trên thẻ đó, thì số dư sẽ chuyển sang 800 đô la, dẫn đến việc sử dụng tín dụng trên 53%. Tỷ lệ sử dụng cao là một chỉ số lớn về rủi ro tín dụng, và điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng bất lợi khi tỷ lệ của bạn vượt quá 40% (xem

Tỷ lệ sử dụng tín dụng tốt là gì? ). Như đã đề cập trước đó, khoản tiền mặt thường có lãi suất cao. Nếu điều này ảnh hưởng đến khả năng thanh toán phí hàng tháng nhanh chóng, điều đó có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.Và nếu khoản tạm ứng tiền mặt đưa bạn vượt quá giới hạn tín dụng của thẻ, điều này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Ngay cả sau khi số dư được trả hết, báo cáo tín dụng của bạn sẽ cho thấy số dư cao nhất được báo cáo, và các nhà cho vay tiềm năng khác sẽ thấy rằng bạn đã vượt quá giới hạn tại một thời điểm, có thể làm tổn thương khả năng của bạn để có được tín dụng mới.

Tiền mặt Ứng trước và chống

Tiền tạm ứng bằng tiền mặt bằng thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn hợp lý cho những người có nhu cầu khẩn cấp về tiền bạc và nguồn lực hạn chế để nhận nó - đặc biệt khi người đó có một kế hoạch trả nợ rõ ràng và hợp lý tiền trong một khoảng thời gian ngắn. Đó là, ví dụ, một lựa chọn tốt hơn một khoản vay ngắn hạn hoặc một khoản vay tiêu đề xe hơi, do mức lãi suất cao ba chữ số mà những khoản cho vay thường mang và tính linh hoạt trong thanh toán cao hơn đi kèm với nợ thẻ tín dụng.

Nhưng tiền mặt sẽ là một ý tưởng tồi trong những điều kiện sau:

1. Bạn sắp nộp đơn xin phá sản.

Nợ thẻ tín dụng mới không biến mất một cách huyền bí trong vụ phá sản. Chủ nợ của bạn và thẩm phán sẽ kiểm tra nợ của bạn, bao gồm ngày tháng và các loại. Một khi bạn biết hoặc có khuynh hướng mạnh mẽ rằng bạn sẽ sớm nộp đơn xin phá sản, việc sử dụng thẻ tín dụng dưới bất kỳ hình thức nào có thể được coi là gian lận. Tiền tạm ứng ngay trước khi nộp đơn rất có thể sẽ bị người phát hành thẻ thách thức và tài khoản đó có thể bị loại trừ khỏi các khoản nợ đã được tha trong một vụ phá sản. Để biết thêm thông tin, xem Khi tuyên bố phá sản . 2.

Để thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng. Tiền tạm ứng là một cách rất tốn kém để trả hóa đơn, và nguy cơ rơi vào nợ quay không thể bỏ qua. Khả năng trả nhiều lần số tiền tạm ứng gốc (tính lãi) là rất có thực. Ngoài ra, ngoài lãi suất cao hơn, còn có những khoản phí bổ sung mà việc mua hàng qua thẻ tín dụng hàng ngày không phải tuân theo. 3. Để mua cái gì bạn muốn nhưng không thể mua được.

Việc nợ nần cho những ham muốn không chỉ là nguy hiểm về mặt tài chính mà còn gây bất lợi về mặt tinh thần. Một người phát đạt về sự thỏa mãn tức thời và sự nâng cấp tình cảm tạm thời của một vụ mua bán lớn sẽ cảm thấy hối tiếc (và có thể là trầm cảm, lo lắng, căng thẳng và những cảm xúc suy nhược khác) khi phải đối mặt với khoản nợ. Mua bán bắt buộc hơn, thì rõ ràng là hối tiếc. Xem 5 Cách Kiểm soát Chi tiêu Tình cảm . Dòng dưới

Được sử dụng một hoặc hai lần một năm, tiến bộ về tiền mặt không đáng báo động. Nhưng họ là những giải pháp ngắn hạn tốt nhất để đáp ứng các trường hợp khẩn cấp. Nếu họ trở thành một thói quen, nếu bạn thấy rằng bạn thường xuyên cần một khoản tiền mặt để kết thúc đáp ứng, sau đó quyết liệt ngân sách và chi tiêu thay đổi theo thứ tự.