Mục lục:
- Chi phí cắt giảm tiền mặt - và thắng cuộc đua giá thầu
- Việc nhận được tài chính cũng có những lợi ích đáng kể. Grabel cho biết: "Thậm chí nếu người mua có khả năng trả tiền mặt cho một căn nhà, thì có thể không có nhiều tiền mặt để mua bất động sản. Làm như vậy có thể buộc tay bạn xuống đường. Vì vậy, bằng cách chọn để đi với thế chấp, bạn có thể cho mình một số linh hoạt hơn trong một số trường hợp. Grabber nói: "Người mua tiền mặt cần phải chắc chắn để lại nhiều tiền để tiết kiệm tiền", Grabel nói. Nếu ngôi nhà yêu cầu sửa chữa hoặc sửa chữa lớn, có thể khó khăn để có được khoản thế chấp bằng vốn chủ sở hữu tại nhà trên đường như bạn không biết số điểm tín dụng của bạn trông như thế nào trong tương lai, nhà cửa sẽ có giá trị như thế nào hay các yếu tố khác quyết định việc chấp thuận thế chấp. Bán nhà mua bằng tiền mặt cũng có thể là vấn đề nếu chủ sở hữu kéo dài nhiều Grabel nói: "Nếu người mua tiền mặt quyết định mua thời gian, họ cần đảm bảo rằng họ sẽ có đủ tiền dự trữ để đặt cọc vào ngôi nhà mới", Grabel nói.
- Nếu bạn quyết định mua một căn nhà với khoản vay, hãy chắc chắn rằng bạn có thể dễ dàng trả tiền gốc, lãi suất, thuế bất động sản, bảo hiểm chủ sở hữu nhà, Hiệp hội chủ nhà và các khoản phí khác mỗi tháng. Và bất kể bạn trả tiền cho ngôi nhà như thế nào, hãy đảm bảo có một khoản tiết kiệm khẩn cấp tương đương với 6 đến 12 tháng chi phí trong trường hợp suy giảm kinh tế cá nhân của bạn, và bạn cần một bộ đệm tài chính. Để biết thêm thông tin, hãy đọc
Ở mọi nơi bạn quay lại, bạn sẽ nghe thấy nó mang lại nợ như thế nào. Vì vậy, tự nhiên, bạn nên nghĩ rằng mua nhà bằng tiền mặt - hoặc chìm càng nhiều tiền càng tốt vào nhà của bạn để tránh khoản nợ khổng lồ liên quan đến thế chấp, là lựa chọn thông minh nhất cho sức khoẻ tài chính của bạn.
Nhưng có rất nhiều điều cần cân nhắc khi nghĩ đến việc mua nhà với tiền mặt so với việc nhận tài trợ thông qua việc thế chấp.
Chi phí cắt giảm tiền mặt - và thắng cuộc đua giá thầu
Thanh toán tiền mặt cho một căn nhà loại bỏ sự cần thiết phải trả lãi tiền vay và nhiều chi phí đóng cửa. Robert Semrad, JD, đối tác cao cấp và là người thành lập Công ty Luật Phá sản DebtStoppers của Robert J. Semrad & Associates cho biết: "Khi mua một ngôi nhà bằng tiền mặt, không có khoản phí thế chấp, lệ phí thẩm định hay các khoản phí khác mà người cho vay tính cho người mua để đánh giá người mua. , LLC, có trụ sở tại Chicago.
Thanh toán tất cả tiền mặt cũng có thể làm cho giao dịch mua của bạn hấp dẫn hơn đối với người bán. Peter Grabel, giám đốc điều hành, MLO Luxury Mortgage Corp cho biết: "Trong một thị trường cạnh tranh, người bán có thể sẽ nhận một khoản tiền cao hơn các chào hàng khác vì họ không phải lo lắng về việc người mua phải rút lui vì tài chính bị từ chối. Stamford, Conn.
Việc mua nhà bằng tiền mặt cũng có tính linh hoạt trong việc đóng cửa nhanh hơn (nếu muốn) hơn là yêu cầu tài chính, có thể thu hút người bán. Những lợi ích cho người bán không nên đến mà không có giá. Grabel nói: "Một người mua tiền mặt có thể có được tài sản với mức giá thấp hơn và được giảm giá bằng tiền mặt.
Ngoài ra, ngôi nhà của người mua tiền mặt không được tận dụng, cho phép chủ sở hữu nhà bán nhà dễ dàng hơn - ngay cả khi mất mát - bất kể điều kiện thị trường.Thế chấp cũng có thể làm cho tinh thần
Việc nhận được tài chính cũng có những lợi ích đáng kể. Grabel cho biết: "Thậm chí nếu người mua có khả năng trả tiền mặt cho một căn nhà, thì có thể không có nhiều tiền mặt để mua bất động sản. Làm như vậy có thể buộc tay bạn xuống đường. Vì vậy, bằng cách chọn để đi với thế chấp, bạn có thể cho mình một số linh hoạt hơn trong một số trường hợp. Grabber nói: "Người mua tiền mặt cần phải chắc chắn để lại nhiều tiền để tiết kiệm tiền", Grabel nói. Nếu ngôi nhà yêu cầu sửa chữa hoặc sửa chữa lớn, có thể khó khăn để có được khoản thế chấp bằng vốn chủ sở hữu tại nhà trên đường như bạn không biết số điểm tín dụng của bạn trông như thế nào trong tương lai, nhà cửa sẽ có giá trị như thế nào hay các yếu tố khác quyết định việc chấp thuận thế chấp. Bán nhà mua bằng tiền mặt cũng có thể là vấn đề nếu chủ sở hữu kéo dài nhiều Grabel nói: "Nếu người mua tiền mặt quyết định mua thời gian, họ cần đảm bảo rằng họ sẽ có đủ tiền dự trữ để đặt cọc vào ngôi nhà mới", Grabel nói.
Thanh toán tiền mặt cũng có ý nghĩa thuế. "Hầu hết các trường hợp, khoản thanh toán lãi vay thế chấp đều được khấu trừ thuế", Semrad nói. Nghĩa vụ thuế giảm có thể là một cách thuận lợi để tài trợ cho ngôi nhà.
Tùy thuộc vào tình trạng của thị trường chứng khoán, Semrad cũng lưu ý rằng việc tiết kiệm lãi suất thế chấp bằng cách trả tiền mặt có thể không phải là vấn đề về tài chính. Bạn có thể kiếm được ít hơn số tiền đó có thể kiếm được nếu bạn rút tiền thế chấp và đầu tư số tiền mà bạn không phải trả cho căn nhà của bạn trên thị trường.
Không có thế chấp cũng có thể phủ nhận việc miễn thuế nhà cửa nếu bạn thấy mình có nợ nghiêm trọng trong tương lai. Hầu hết các bang cấp cho người tiêu dùng một mức độ bảo vệ nhất định đối với các chủ nợ về nhà của họ. Một số tiểu bang, như Florida, đã hoàn toàn miễn trừ nhà cửa khỏi tầm tay của một số chủ nợ nhất định. "Điều đó có nghĩa, bất kể giá trị của ngôi nhà, các chủ nợ không thể buộc bán hàng của mình để đáp ứng yêu cầu của họ", Semrad nói.
Các tiểu bang khác đặt ra giới hạn từ 5 đến 000 đô la Mỹ đến 550 đô la Mỹ. Đây là cách hoạt động: Nếu nhà bạn có giá trị 500.000 đô la và thế chấp nhà ở là 400.000 đô la, việc miễn giảm nhà ở của bạn có thể ngăn cản buộc nhà bán nhà của bạn để trả nợ cho chủ nợ 100.000 đô la Mỹ trong nhà của bạn miễn là bạn được miễn 100% số tiền nhà ở của tiểu bang của bạn. Nếu khoản miễn giảm của tiểu bang của bạn dưới 100.000 đô la, một người quản lý phá sản vẫn có thể buộc việc bán nhà của bạn để thanh toán các chủ nợ với phần sở hữu của nhà vượt quá mức miễn trừ.
Việc có thế chấp sẽ không hoàn toàn bảo vệ tiền của bạn, tuy nhiên. "Nếu một người chủ nhà bỏ vốn trong ngân hàng và tài trợ cho ngôi nhà, chủ nợ có thể làm chủ tài khoản ngân hàng và sử dụng phần lớn các khoản tiền để đáp ứng yêu cầu của họ", Semrad nói.
Dòng dưới cùng
Lời khuyên tốt nhất khi xem xét tùy chọn nào có ý nghĩa nhất là chọn lựa lựa chọn cho bạn một khoản tiền lớn hơn cho đồng tiền của bạn. Ngoài ra, hãy tự hỏi mình sẽ mang lại lợi tức lớn hơn cho khoản đầu tư của bạn.
"Việc thanh toán tiền mặt cho giá mua nhà đầy đủ giống như đầu tư vào trái phiếu có cùng mức lãi suất mà bạn phải trả bằng thế chấp", James Bregenzer, chủ sở hữu của Bregenzer Group LLC, một công ty cổ phần tư nhân và công ty quản lý vốn ở Indianapolis, Ind. Chẳng hạn, lựa chọn không trả nợ thế chấp 30 năm với lãi suất 5% là cơ bản giống như việc nhận được 5. 5% lợi tức trên giá đầu tư.
Nếu bạn quyết định mua một căn nhà với khoản vay, hãy chắc chắn rằng bạn có thể dễ dàng trả tiền gốc, lãi suất, thuế bất động sản, bảo hiểm chủ sở hữu nhà, Hiệp hội chủ nhà và các khoản phí khác mỗi tháng. Và bất kể bạn trả tiền cho ngôi nhà như thế nào, hãy đảm bảo có một khoản tiết kiệm khẩn cấp tương đương với 6 đến 12 tháng chi phí trong trường hợp suy giảm kinh tế cá nhân của bạn, và bạn cần một bộ đệm tài chính. Để biết thêm thông tin, hãy đọc
Bạn có nên trả tiền mặt cho căn nhà tiếp theo của bạn không?
Làm thế nào để thuê nhà của bạn để bạn có thể trả tiền thế chấp của bạn
Nếu bạn sở hữu nhà của bạn, nhưng tạm thời không có khả năng thanh toán, và không thể tìm thấy nơi rẻ hơn để sống, tạm thời thuê nhà của bạn có thể là giải pháp cho bạn.
Các nhà đầu tư nhỏ có thể mua các khoản thế chấp bằng thế chấp (CMOs)?
ĐọC về các nghĩa vụ thế chấp và hợp đồng thế chấp với các nhà đầu tư nhỏ, cộng thêm những rủi ro mà các nhà đầu tư nhỏ nên hiểu.
Tôi có thể sử dụng tiền tiết kiệm Roth IRA để mua ngôi nhà đầu tiên của mình như thế nào?
Sử dụng Roth IRA của bạn để giúp quỹ mua nhà lần đầu tiên của bạn và tìm hiểu cách để truy cập vào các quỹ này ngay cả khi bạn không phải là người mua lần đầu.