A Roth IRA được sử dụng như là một chiếc xe tiết kiệm dài hạn để nghỉ hưu. Có các hình phạt về thuế tại chỗ để ngăn cản bạn rút khỏi tài khoản cho đến khi bạn đạt được độ tuổi nghỉ hưu. Các khoản phân phối bạn phải thực hiện trước khi bạn đạt đến tuổi 59. 5 sẽ bị phạt tiền phạt 10% sớm, và bạn nợ thuế đối với bất kỳ thu nhập nào được phân phối từ tài khoản. Tuy nhiên, bạn có thể sử dụng Roth IRA để có đủ tiền mặt để mua căn nhà đầu tiên của bạn.
Tùy chọn đầu tiên để sử dụng quỹ của Roth IRA đối với việc mua bất kỳ căn nhà nào, dù đó là lần đầu tiên của bạn, là rút tiền mà bạn có thể hoàn trả trong vòng 60 ngày. Đây được gọi là rollover 60 ngày. Mỗi người nộp thuế chỉ được phép rút một lần như vậy trong 12 tháng. Đây là một lựa chọn tốt nếu bạn mong đợi để nhận được tiền bạn cần cho việc mua nhà tại một ngày ngay sau khi đóng cửa mua. Ví dụ: nếu bạn cần mua nhà vào tháng 3 nhưng bạn dự kiến sẽ hoàn thuế vào tháng 4, bạn có thể xem xét tùy chọn này như là một cách để kiếm tiền bạn cần để đóng. Sau đó, một khi bạn nhận được hoàn thuế của mình, hãy chuyển số tiền của bạn xuống Roth IRA trong vòng 60 ngày kể từ ngày thu hồi, do đó bạn không nợ bất kỳ khoản thuế hoặc hình phạt nào đối với việc phân phối.
Một lựa chọn khác chỉ có trên việc mua, xây dựng hoặc xây dựng lại ngôi nhà đầu tiên của bạn là phân phối từ Roth IRA của bạn như là người mua nhà lần đầu. Việc phân phối từ Roth IRA được coi là phân phối đủ tiêu chuẩn trong trường hợp này nếu số tiền, khoảng 10 000 đô la cho mỗi người nộp thuế được sử dụng bởi bạn hoặc bởi một thành viên gia đình đủ điều kiện, như vợ / chồng hoặc con của bạn, để mua một nơi cư trú chính. Do đó, bạn và vợ / chồng của bạn có thể truy cập $ 10,000 để mua. Người mua lần đầu được định nghĩa là không có nhà ở chính trong vòng hai năm qua. Nếu bạn chọn tùy chọn này, hãy cẩn thận với thời gian phân phối của bạn để các khoản tiền được sử dụng trực tiếp cho chi phí mua lại đủ tiêu chuẩn trong vòng 120 ngày kể từ khi phân phối từ Roth IRA.
Cho dù bạn có bao nhiêu tuổi hoặc hoàn cảnh nào bạn tìm thấy, bạn có thể rút lại những đóng góp của mình từ Roth IRA bất cứ lúc nào. Ví dụ: nếu Roth IRA hiện có số dư 20.000 đô la, trong đó tổng số đóng góp của bạn là 14.000 đô la, bạn có thể rút lại $ 14,000 vào bất kỳ thời điểm nào mà không có khoản thuế hoặc hình phạt. Điều này cho phép bạn lựa chọn các quỹ bổ sung đối với việc mua căn nhà đầu tiên của bạn. Bạn cũng có thể sử dụng tính năng này cùng với tùy chọn phân phối giới hạn 10 000 giờ trên đời.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.
Tôi sắp về hưu. Nếu tôi trả hết tiền thế chấp bằng tiền sau thuế mà tôi đã tiết kiệm, tôi có thể tiết kiệm được 6,5%. Tôi có nên làm điều này?
Chỉ có bạn và cố vấn tài chính, gia đình, kế toán, vân vân ... có thể trả lời "tôi nên làm?" vì có rất nhiều yếu tố không nằm trong các giả định bạn đưa vào, và rất nhiều trong số chúng liên quan đến cảm giác ruột của bạn. Sẽ dễ dàng nếu trả hết khoản thế chấp chỉ là một khoản đầu tư khác.