Một trong những lo ngại cho những người trong vòng vài năm nghỉ hưu là thị trường chứng khoán sẽ tăng ngay khi họ sẵn sàng nghỉ hưu. Một sự kiện như cuộc bỏ phiếu của Brexit ở Anh và sự sụt giảm liên tục mà chúng ta đã thấy trên thế giới và các thị trường tài chính của Mỹ có thể gây hoảng sợ trong lòng các khách hàng này.

Là cố vấn tài chính của họ hy vọng bạn có vị trí danh mục đầu tư của họ có tính đến sự suy thoái của thị trường là điều không thể tránh khỏi và sẽ xảy ra tại một số điểm.

Khách hàng sắp nghỉ hưu đang tìm kiếm hướng dẫn của bạn, bạn nên nói gì với họ? ( Chúng tôi đã lên kế hoạch cho Giả sử rằng bạn đã đặt họ để có thể chịu được các sửa đổi thị trường thường xuyên mà không thay đổi xảy ra, nói với họ điều này.

Thực tế là trong khi phân bổ vốn cho các cổ phiếu có thể có ảnh hưởng ngắn hạn từ hậu quả của cuộc bỏ phiếu ở Brexit thì các phần khác trong danh mục hưu trí của họ có để cân bằng và giảm nhẹ tác động lên trứng tổ tổng thể của họ. (Để biết thêm thông tin, xem:

Ai sẽ là người kế tiếp rời khỏi E. U.?

) Bảo đảm an sinh xã hội và tiền cấp dưỡng Đối với những khách hàng đó có thể áp dụng, chỉ ra họ sẽ nhận được khoản thanh toán từ An Sinh Xã Hội và có thể là khoản tiền cấp dưỡng không bị ảnh hưởng bởi thị trường chứng khoán . Brexit, cũng như các sự kiện tương tự khác trong tương lai có thể gây ra sự gián đoạn của thị trường, sẽ ảnh hưởng đến các khoản thanh toán này. (Để biết thêm thông tin, xem:

Brexit Blues: Tôi nên làm gì với Danh mục Hưu Trí của tôi?

)

Nhắc nhở khách hàng rằng thu nhập từ các loại nguồn này phục vụ như là một "tầng thu nhập" cho phép họ có một số rủi ro trong các lĩnh vực như cổ phiếu để tiếp tục lạm phát. Cũng nhắc nhở khách hàng có thể hoảng loạn rằng lạm phát là một mối đe dọa lớn hơn nhiều để nghỉ hưu của họ hơn là giảm thị trường sau những sự kiện như Brexit. Đầu tư cho cuộc sống của họ Tuổi thọ

Một điều để nhắc nhở các khách hàng gần nghỉ hưu về thực tế là danh mục của họ được thiết kế cho tuổi thọ của họ và hành động nghỉ hưu chỉ đơn giản là một cột mốc quan trọng trong cuộc hành trình này. Mặc dù bạn có thể gợi ý một số thay đổi trong danh mục đầu tư khi họ thực sự nghỉ hưu, các sự kiện như Brexit không phải là lý do cho những thay đổi lớn trong chiến lược đầu tư của họ khi họ tiếp cận với sự nghỉ hưu.

Dọc theo những đường hướng dẫn khách hàng của bạn rằng việc rút tiền từ trứng tổ của họ sẽ diễn ra trong nhiều năm, có lẽ 20 hoặc 30. Họ sẽ không thu hồi toàn bộ số tiền 401 (k) vào ngày nghỉ hưu và theo thời gian theo lịch sử họ sẽ phục hồi từ những khoản lỗ ngắn hạn này và một số.

Các thị trường chứng khoán sẽ có nhiều gyrations hơn như thế này.Dành thời gian để hiển thị và / hoặc nhắc nhở khách hàng của bạn gần nghỉ hưu rằng bạn đã liệt kê các sự kiện thị trường như thế này vào chiến lược đầu tư của họ. Thảo luận rằng việc phân bổ tài sản mà bạn đã đề nghị bao gồm các khoản đầu tư an toàn hơn và thậm chí cả tiền mặt dự trữ để ngăn chặn sự suy giảm của thị trường. (999) Thay đổi quyết liệt

Nếu bạn có một số khách hàng gần nghỉ hưu, những người muốn đi làm tiền mặt hoặc thực hiện những thay đổi mạnh mẽ với mức 401 (k) của họ, hoặc các tài khoản IRA, điều quan trọng là nói cho họ biết tại sao những động thái này có thể tạo ra một sự uốn nắn lớn trong chiến lược hưu trí dài hạn của họ. Nói với họ những gì có thể cảm thấy tốt ngày hôm nay có thể thực sự làm tổn thương kế hoạch nghỉ hưu dài hạn của họ.

Các khách hàng gần nghỉ hưu có thể cảm thấy lo lắng khi một số sự kiện như Brexit đá lên thị trường chứng khoán và họ thấy giá trị của trứng thả của tổ. Đây là thời điểm như những nơi mà lời khuyên bình tĩnh và khôn ngoan của bạn thực sự có thể trả cho những khách hàng này. (Để biết thêm thông tin, xem:

Các nhà phân tích dự đoán sự hoảng loạn và biến động sau khi Brexit .)