Điều quan trọng là các nhà đầu tư nên xem xét các khoản đầu tư của họ ít nhất mỗi năm một lần như một phần của quá trình xem xét kế hoạch tài chính hàng năm của họ. Câu trả lời cho câu hỏi "Đầu tư nào có ý nghĩa nhất bây giờ? "Là những khoản đầu tư phù hợp với thời gian và khả năng chịu đựng rủi ro của bạn.

Điều đó nói, môi trường hiện tại của chúng tôi là một thách thức, do đó đảm bảo rằng bạn có sự kết hợp tốt nhất của đầu tư cho tình huống của bạn là rất quan trọng. Chúng ta phải đối mặt với một tổng thống mới được bầu, triển vọng tăng lãi suất và mối đe dọa khủng bố đang diễn ra. Dưới đây là một vài suy nghĩ về việc tìm ra các chiến lược đầu tư tốt nhất cho bạn.

-1->

Phân bổ tài sản của bạn

Mặc dù một số có thể không đồng ý, việc phân bổ tài sản của bạn sẽ là yếu tố quan trọng nhất trong thành công đầu tư của bạn. Phân bổ tài sản là cách danh mục đầu tư của bạn được phân chia giữa các cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt và có thể đầu tư thay thế. Ngoài các danh mục rộng này, phân bổ của bạn có thể bao gồm các lớp tài sản phụ, chẳng hạn như cổ phiếu vốn hóa lớn, cổ phiếu vốn hóa nhỏ, cổ phiếu giữa nắp và cổ phiếu quốc tế. Những yếu tố này có thể được phân chia thành tăng trưởng và giá trị trong các loại tài sản này. Trái phiếu và các lựa chọn thay thế cũng có thể được chia ra thành các loại tài sản phụ.

Một danh mục được phân bổ hợp lý là một trong những kết hợp tiềm năng cho sự trở lại bạn cần với mức độ rủi ro thích hợp cho khoảng thời gian và mức độ thoải mái của bạn. Việc phân bổ tài sản của bạn lý tưởng là một sự gia tăng kế hoạch tài chính của bạn. Bước đầu tiên trong việc đánh giá hàng năm của bạn về các khoản đầu tư của bạn là đảm bảo phân bổ tài sản của bạn vẫn là một trong những cách thích hợp cho tình huống của bạn. Bạn có thể quyết định điều chỉnh phân bổ, hoặc ít nhất bạn có thể cần phải cân bằng lại nó để giữ lại cổ phần của bạn phù hợp với mục tiêu phân bổ của bạn. (Để biết thêm, xem Phân bổ Tài sản Chiến lược .)

Đầu tư nào?

Khi bạn đã xác lập được phân bổ tài sản của mình, bước tiếp theo là quyết định đầu tư là những khoản đầu tư tốt nhất để sử dụng nó. Là cổ phiếu và trái phiếu cá nhân phù hợp với bạn? Có thể, nhưng trừ khi bạn có kiến ​​thức và kinh nghiệm để phân tích những cổ phiếu riêng lẻ này, bạn có thể làm tốt hơn với các phương tiện được quản lý như quỹ tương hỗ và quỹ ETF. Ngoài ra, phải mất một khoản tiền lớn để xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng phù hợp sử dụng từng cổ phiếu và trái phiếu.

Khi xem xét các quỹ tương hỗ và ETFs, bạn cần phải quyết định xem bạn sẽ sử dụng quỹ chỉ số thụ động, các quỹ được quản lý tích cực hoặc là sự kết hợp của cả hai. Các sản phẩm Index đã có nhiều cơn thịnh nộ trong những năm gần đây, và họ có rất nhiều thứ cho họ. Họ giữ phong cách đầu tư của họ, nói chung là thấp trong chi phí và trong nhiều trường hợp vượt trội hơn một tỷ lệ cao của các đồng nghiệp hoạt động của họ.(Để biết thêm thông tin, xem 5 điều bạn cần biết về các quỹ chỉ số .)

Một số nhà quản lý năng động làm một công việc gương mẫu. Điều quan trọng là có thể tìm ra những nhà quản lý này và hiểu làm thế nào để giám sát và đánh giá hiệu quả hoạt động của họ. Bất kể đường bạn đi, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng bạn đang ở trong các khoản đầu tư chi phí thấp. Nó đã được chứng minh rằng các khoản đầu tư chi phí thấp cho nhà đầu tư một lợi thế hơn các lựa chọn thay thế chi phí cao.

Bạn nên làm gì trong nền kinh tế này?

Môi trường kinh tế hiện tại của chúng tôi là thách thức, đặc biệt đối với các nhà đầu tư gần như nghỉ hưu. Thu được những gì được sử dụng để được "trái phiếu giống như" trở lại trong môi trường này tỷ lệ thấp là khó khăn. Lãi suất trên quỹ thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi (CDs), trái phiếu và các tài khoản thu nhập cố định và lưu ký khác ở mức thấp trong lịch sử. Thu nhập đủ để đáp ứng nhu cầu của bạn là rất khó, nếu không phải là không thể.

Năng suất theo đuổi nói chung không phải là một ý tưởng hay, bởi vì điều này đòi hỏi nhiều rủi ro hơn bạn có thể cảm thấy thoải mái. Ví dụ, trong khi trái phiếu có năng suất cao thực sự là trái phiếu, trái phiếu rác có xu hướng theo dõi hiệu suất của cổ phiếu chặt chẽ hơn trái phiếu. Các trái phiếu nói chung ở mức đầu tư hoặc thấp hơn.

Trong loại môi trường lãi suất thấp này, cách tiếp cận tổng lợi nhuận có thể là một câu trả lời hay hơn. Điều này đòi hỏi phải sử dụng một sự kết hợp của các khoản phân phối từ các khoản đầu tư cũng như có được một số lợi ích về đầu tư đánh giá cao trên đường đi. Cách tiếp cận này lập kế hoạch và giám sát, nhưng kết quả có thể đáng giá.

Cổ phiếu trả cổ tức thường được chào hàng như là một chiến lược tạo thu nhập, và điều này có giá trị. Tuy nhiên, đây vẫn là cổ phiếu và có những rủi ro vốn có liên quan đến việc đầu tư vào cổ phiếu (xem Rủi ro trong việc theo đuổi cổ phiếu có cổ tức cao ). Trong khi một số ấn phẩm có thể cố gắng để pigeonhole nhà đầu tư trong tỷ lệ phần trăm cho cổ phần của họ nắm giữ, trong thực tế tình hình của mọi người là khác nhau. Nếu bạn làm việc với một cố vấn tài chính, đây là một điều mà bạn nên tìm lời khuyên. Nếu không, bạn nên tìm hai hoặc ba máy tính phân bổ tài sản tốt trực tuyến, nhập dữ liệu của bạn và so sánh kết quả. Che phủ mức độ thoải mái của bạn trên đầu trang của những kết quả này. Các yếu tố có thể thay đổi cách tiếp cận có ý nghĩa nhất cho bạn bao gồm số tiền bạn nhận được từ tiền cấp dưỡng và / hoặc An Sinh Xã Hội. (999) Bạn cần một Cố vấn Tài chính? Điều quan trọng nhất cần ghi nhớ trong tình hình kinh tế này hoặc bất kỳ tình huống kinh tế nào là tập trung vào tình hình dài hạn của bạn và không chịu thua "tiếng ồn tài chính" mà tất cả chúng ta đều thấy trên báo chí mỗi ngày. Điều này không có nghĩa là bạn nên bỏ qua các sự kiện hoặc xu hướng hiện tại; thay vào đó, đưa chúng vào trong việc hình thành và tinh chỉnh kế hoạch đầu tư dài hạn đang diễn ra của bạn. Dòng dưới cùng

Điều quan trọng là các nhà đầu tư phải xem lại các khoản đầu tư ít nhất mỗi năm. Xem xét phân bổ tài sản của bạn và cân bằng lại hoặc điều chỉnh nếu thích hợp. Bạn cũng nên xem xét các cổ phần cá nhân của mình và tự đặt câu hỏi: "Tôi có nên mua đầu tư này ngay hôm nay không?"