Nhiều người tưởng tượng về việc tài trợ cho một phần thời gian nghỉ hưu của họ bằng cách bán nhà hiện tại của họ, mua một nơi nhỏ hơn và đầu tư vào sự khác biệt về thu nhập. Tuy nhiên, trên thực tế, họ thường gặt hái ít lợi nhuận hơn họ có thể hy vọng.

Thực hiện đúng, thu hẹp vẫn có thể là một ý tưởng hay. Bạn có thể không chỉ đi bộ với nhiều tiền hơn, mà còn đơn giản hóa cuộc sống của bạn và giảm chi phí bảo dưỡng nhà và các tiện ích trong những năm tới. Để đạt được kết quả hạnh phúc đó, bạn cần phải xoay quanh những cạm bẫy không mong muốn làm giảm quy mô. Đây là bốn cái bẫy đang chờ hạ tầng, với những cách để tránh mỗi cái bẫy.

Bẫy số 1. Đánh giá quá cao ngôi nhà hiện tại của bạn đáng giá

Thật dễ dàng tưởng tượng về giá nhà cao mà bạn sẽ tìm kiếm. Có lẽ những người hàng xóm bên đường bán đồ của họ cho một khoản tiền khổng lồ, hoặc họ đã nói, và cuối cùng đã được nhìn thấy đóng gói Bentley mới của họ và hướng tới Acapulco. Có thể bạn không biết (a) những gì họ thực sự netted từ thỏa thuận; (b) cách nhà của họ khác với phẩm chất của người mua tiềm năng nhiều nhất; hoặc (c) liệu thị trường bất động sản tại thời điểm đó có tốt hay xấu hơn hiện nay.

Theo các chuyên gia bất động sản, một cuộc khảo sát vào cuối năm 2012 của HomeGain, một trang web về bất động sản, cho thấy rằng 75% những người bán nhà mong muốn đánh giá quá cao về giá trị ngôi nhà của họ. Phần lớn nhất, 36%, gia tăng giá trị nhà của họ ở mức 10-20% so với thị trường.

Thay vào đó phải làm gì:

Tham khảo một số đại lý bất động sản tại địa phương để có được ước tính không phân biệt về giá trị thị trường hiện tại của nhà bạn. Nhiều hơn một điều quan trọng: Một đại lý tuyệt vọng muốn danh sách của bạn có thể cung cấp cho bạn một ước tính quá hồng. Bạn cũng có thể thuê một nhà thẩm định độc lập. Dave Anthony, Tổng giám đốc CFP, cho biết: "Mỗi cố vấn về thu nhập hưu trí đều phải có một danh sách các đại lý bất động sản có uy tín chuyên về thị trường cao cấp và có thể giúp người hồi hưu ước tính giá trị của ngôi nhà của họ" của Anthony Capital, LLC, ở Broomfield, Colo.

Bất kỳ số trang web nào, kể cả Realtor. com và Zillow. com sẽ cung cấp cho bạn thông tin về những gì nhà trong khu vực của bạn đã bán gần đây. Bạn cũng có thể sử dụng các ước tính trực tuyến từ các ngân hàng lớn như Bank of America và JP Morgan Chase để xác định giá trị của một ngôi nhà. Giống như các đại lý bất động sản, tốt nhất nên kiểm tra một vài trong số đó, một phần do họ sử dụng các công thức khác nhau để đưa ra ước tính của họ.

Khi bạn nói chuyện với các đại lý hoặc thẩm định viên, hãy hỏi về những điều không đắt tiền bạn có thể làm để tăng giá bán nhà của bạn. Hầu hết các chuyên gia đều nói rằng việc cải tạo lớn không phải là một ý tưởng hay, trừ khi nhà của bạn là một vụ đắm tàu ​​hoàn toàn, bởi vì họ hiếm khi bù đắp chi phí của họ.Trong Báo cáo giá trị Chi phí 2014 "Chi phí Vs. Báo cáo Giá trị của" của Remodeling, thậm chí dự án thu hồi giá trị nhiều nhất - cửa mới nhập thép - mất tiền, mặc dù nó đã đến gần mức 96,6%. Các dự án khác cũng giảm. Cửa sổ nhựa vinyl mới thu hồi chỉ 78. 7%, ví dụ, và một tu sửa phòng tắm chỉ 72. 5%. Bài học ở đây: Tự tiết kiệm tiền và rắc rối và để chủ sở hữu tiếp theo của nhà bạn giải quyết các loại dự án đó; sở thích của họ có thể khác với bạn.

Tuy nhiên, một vài vân sam đơn giản, chẳng hạn như sơn mới ở đây và ở đó, cắt tỉa các cây bụi mọc lên và làm xáo trộn nhà bạn từ trên xuống dưới có thể đáng giá. Nếu bạn muốn, bạn có thể tham gia các dịch vụ của một stager nhà chuyên nghiệp để giúp bạn. Để được tư vấn miễn phí về chủ đề, chỉ cần thực hiện tìm kiếm trên web bằng cụm từ "dàn dựng nhà". "

Bẫy số 2. Không đánh giá thấp ngôi nhà mới Bạn sẽ phải trả chi phí gì Giống như mọi người có khuynh hướng lạc quan về những gì ngôi nhà của họ sẽ bán, họ có thể tưởng tượng rằng họ sẽ bị ăn cắp ở nơi tiếp theo mà họ mua. Cần nhớ rằng những người mua tiềm năng của ngôi nhà hiện tại của bạn - và những người bán hàng của bạn tiếp theo - cũng đang suy nghĩ giống nhau. Thay vào đó phải làm gì:

Sử dụng các công cụ được liệt kê ở trên để nghiên cứu giá bán gần đây để tìm ra những gì bạn có thể mong đợi để trả cho loại nhà bạn định mua. Nếu bạn đang nghĩ đến việc di chuyển đến một khu vực mới, tuy nhiên, không có thay thế cho chi tiêu một thời gian ở đó và thăm nhà tiềm năng. Ngay cả khi bạn đã quen thuộc với một nơi từ kỳ nghỉ ở đó, nó có thể trả tiền để truy cập vào các mùa khác nhau để đảm bảo rằng bạn sẽ được hạnh phúc quanh năm. Một khóa học khôn ngoan, nếu bạn có thời gian, là di chuyển đến khu vực và thuê một năm hoặc hơn trước khi mua. Quá nhiều người về hưu di chuyển trên sự thúc đẩy, hối tiếc về quyết định của họ và kết thúc kêu gọi cho van di chuyển một lần nữa.

Hãy coi chừng các tiện ích đắt tiền có thể làm tăng giá nhà mới vượt quá mức ước tính. Thật dễ dàng cho một căn hộ hai phòng ngủ mới ở một số khu vực để tiếp cận giá của một ngôi nhà bốn phòng ngủ, đặc biệt nếu bạn quyết định tự chăm sóc mình cho tất cả các tiện nghi mới nhất.

Bẫy số 3. Bỏ qua các gợi ý về thuế

Trừ khi bạn kiếm được một khoản lợi nhuận khổng lồ từ việc bán nhà (và nếu bạn làm vậy, xin chúc mừng), bạn không được nợ thuế thu nhập đối với lợi nhuận. Các quy tắc IRS hiện tại cho phép hầu hết các cặp vợ chồng loại trừ tối đa 500.000 đô la lợi nhuận từ thu nhập chịu thuế của họ. Singles thường có thể loại trừ lên đến $ 250,000. Các quy tắc cũng có tính đến thời gian bạn đã sở hữu và sống trong nhà, trong số các yếu tố khác. Tất cả đều được giải thích trong IRS Publication 523, "Bán nhà của bạn. "

" Nếu bạn ở trong khung thuế 0%, 10% hoặc 15%, bạn có thể phải trả thuế lợi nhuận không bằng vốn. Tuy nhiên, nếu bạn không ở trong khung thuế thấp - và không đáp ứng được sự loại trừ hoặc có lợi nhuận đáng kể trong việc bán nhà - bạn có thể cân nhắc việc sử dụng chiến lược thu hoạch thất thu thuế, bù đắp cho chứng khoán, trái phiếu hoặc lẫn nhau gây quỹ tổn thất với lợi ích thu được từ khi nó được nộp lên Bảng D ", Carlos Dias Jr., quản lý tài sản tại Excel Tax & Wealth Group ở Lake Mary, Fla (Để biết thêm, xem

Thu thuế lợi tức: Giảm tổn thất đầu tư

.)

Ngay cả khi bạn không nợ thuế thu nhập, ở đó là những cân nhắc về thuế khác để tính vào yếu tố trước khi bạn chọn di chuyển. Một số địa điểm nghỉ hưu phổ biến có thuế bất động sản cao. Một địa điểm có thuế bất động sản thấp có thể có doanh thu cao hơn hoặc thuế thu nhập, hoặc nó có thể thu nhập từ thuế thu nhập của bạn một cách khác nhau.

Thay vào đó phải làm gì: Trước tiên hãy cố gắng xác định lợi ích của bạn. Đó không chỉ là sự khác biệt giữa những gì bạn trả cho nhà của bạn và những gì bạn đã bán nó cho, nhưng sự khác biệt giữa giá bán và cơ sở chi phí nhà của bạn. Cơ sở chi phí bao gồm những gì bạn đã trả ban đầu cộng với bất kỳ cải tiến vĩnh viễn nào bạn thực hiện qua nhiều năm. IRS Publication 523 cũng giải thích. So sánh các khoản thu nhập và thuế bất động sản của nơi bạn dự định di chuyển với các địa điểm hiện tại của bạn. Cũng xem xét bất kỳ sự vi phạm đặc biệt nào đối với chủ nhà trong một độ tuổi nhất định. Trang web về thuế hoặc thu nhập của tiểu bang là một nơi tốt để bắt đầu. Xem tình hình thuế mới vào ngân sách hưu trí của bạn và xem liệu nó sẽ cắt giảm hóa đơn thuế của bạn hay kết quả trong gánh nặng thuế cao hơn tổng thể.

Bẫy số 4. Quên đi về Chi phí Kết thúc

Nếu đã nhiều năm kể từ khi bạn mua nhà, bạn có thể đã quên tất cả các chi phí đóng cửa mà bạn phải trả vào thời điểm đó. Những người có thể bao gồm lệ phí pháp lý, lệ phí ghi âm, bảo hiểm quyền sở hữu và một danh sách dài các phí khác linh tinh. Không chỉ bạn sẽ phải trả chi phí đóng cửa khi bạn mua nhà tiếp theo, bạn cũng sẽ phải đối mặt với một bộ thứ hai như là một người bán nhà. Đáng chú ý nhất, những khoản này có thể bao gồm hoa hồng bất động sản cao tới 6% và đôi khi cao hơn, nếu bạn sử dụng đại lý. Thay vào đó phải làm gì:

hoa hồng đại lý có thể thương lượng được, vì vậy hãy cố gắng để có được con số tốt nhất có thể được đóng đinh ngay từ đầu. Là người mua, bạn có thể thuyết phục một người bán háo hức chấp nhận một số chi phí đóng cửa, nhưng hãy nhớ rằng bất cứ ai mua nhà của bạn cũng có thể thử cùng một cách cơ động với bạn. Nếu không, hãy lên kế hoạch mang theo sổ séc của bạn và viết rất nhiều séc.

Dây Dưới

Việc giảm kích cỡ nhà của bạn có thể là một cách giải phóng một số tiền mặt để nghỉ hưu, nhưng hãy chạy số trước khi bạn đóng gói. Bạn có thể tìm thấy những cách bạn đã không nhận ra rằng sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền chuyển đổi. Hoặc bạn có thể quyết định rằng nó trả tiền để nghỉ hưu tại chỗ, ít nhất là cho bây giờ.