Đổi mới trong lĩnh vực dịch vụ tài chính đã mất một thời gian để bắt kịp với nhu cầu dịch vụ ngày càng tăng và mong muốn của người tiêu dùng. Các ngân hàng lớn thông thường cũng như các công ty quản lý và đầu tư tài chính truyền thống đã chậm triển khai áp dụng các biện pháp cần thiết để tiếp cận các nhà đầu tư trẻ, bao gồm các mô hình kinh doanh và dịch vụ nói trực tiếp vào xu hướng truy cập trực tuyến và cấu trúc chi phí thấp của thế hệ trẻ. Tuy nhiên, xu hướng phát triển của các công ty công nghệ tài chính, còn được gọi là fintech, dẫn đầu bởi các công ty như Wealthfront và Betterment, nhằm thách thức chiến lược về vai trò của cố vấn tài chính truyền thống bằng cách thay thế người đàn ông bằng máy.

Thị trường cố vấn robo đang chứng tỏ là một thử nghiệm thực sự cho mô hình kinh doanh cố vấn tài chính truyền thống vì nó nổi bật lên như một giải pháp sáng tạo cho quản lý tài sản thông thường và lựa chọn dịch vụ đầu tư. Robo-cố vấn là các nền tảng lựa chọn đầu tư dựa trên công nghệ được lưu trữ trực tuyến. Khách hàng hoàn thành đánh giá rủi ro ngắn gọn thông qua trang web cố vấn robo và sau đó có thể chọn một trong số ít các khoản phân bổ danh mục đầu tư được đề xuất phù hợp với khả năng chịu rủi ro và thời gian đầu tư. Phần lớn các chuyên gia tư vấn robo sử dụng các chiến lược đầu tư thụ động để xây dựng các danh mục đầu tư, thường bao gồm quỹ chỉ số và quỹ giao dịch (ETFs). Cấu trúc danh mục đầu tư cung cấp một chi phí nội bộ hấp dẫn cho các khách hàng đầu tư mới vì tỷ lệ chi tiêu cho các khoản đầu tư thụ động tương đối thấp. Ngoài ra, ngưỡng đầu tư tối thiểu cho một cố vấn viên robo thấp hơn rất nhiều so với cố vấn tài chính truyền thống hoặc mức tối thiểu của quản lý tài sản, tạo ra một môi trường chào đón cho những khách hàng mới vào thế giới tiết kiệm và đầu tư.

Phần lớn các nhà tư vấn robo cũng cung cấp các công cụ có giá trị cho khách hàng đầu tư, bao gồm phân tích danh mục cho các tài khoản không được quản lý trên nền tảng; kế hoạch tài chính; và các cuộc hội thảo trực tuyến về giáo dục tập trung vào các sự kiện đời sống cụ thể, chẳng hạn như kết hôn hoặc tài trợ cho các kế hoạch tiết kiệm đại học. Những đặc quyền bổ sung này đóng một vai trò quan trọng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng trẻ tuổi, chủ yếu là bởi vì một cố vấn tài chính con người thường không được tính vào khoản phí của chương trình. Tương tự, tất cả các khía cạnh của một robo-cố vấn được dựa trên nền tảng trực tuyến của công ty, loại bỏ sự cần thiết cho địa điểm thực tế và chi phí cao kết quả chi phí.

AD:

Việc loại bỏ một cố vấn trực tiếp và địa điểm xây gạch, kết hợp với cách tiếp cận quản lý thụ động mà hầu hết các chuyên gia tư vấn robo sử dụng đều cho thấy sự khác biệt rõ rệt về giá khi so sánh với cố vấn tài chính truyền thống và lựa chọn quản lý tài sản.Robo-cố vấn có thể cung cấp các lựa chọn đầu tư cho khách hàng mà không có một khoản phí bán hàng trả trước hoặc trì hoãn, và thay vào đó, hãy làm theo một kế hoạch phí dựa trên dịch vụ cho tất cả các khách hàng đầu tư. Các công ty như Wealthfront and Betterment có tính phí thấp dưới phí quản lý (AUMs) hoặc phí thuê bao hàng tháng để đổi lấy quyền truy cập vào các lựa chọn danh mục trực tuyến của họ, điều này thường hấp dẫn và dễ tiếp cận hơn đối với khách hàng nghìn năm đang tìm kiếm để đầu tư. Các cố vấn truyền thống rất khó khăn để phù hợp với giá của cố vấn robo vì các chi phí đầu tư liên quan đến việc duy trì không gian văn phòng và chi trả cho nhân viên hỗ trợ, tất cả trong khi cố gắng để có được một cuộc sống phong nha.

Mặc dù có nhiều lý do khiến các cố vấn tài chính quan tâm đến sự phổ biến ngày càng tăng của các nền tảng cố vấn robo, nhưng cũng có nhiều cách để sử dụng sự tồn tại của họ trong thực tiễn hàng ngày. Tuy nhiên, trước tiên, cố vấn những người cam kết hoặc quan tâm đến việc làm việc với thế hệ trẻ hoặc nói chung tăng cường thực tiễn của họ cần phải nắm lấy thực tế rằng các nhà tư vấn về robo đang được sử dụng bởi các nhà đầu tư có hiểu biết về công nghệ và có thu nhập cao. Không thể dễ dàng loại bỏ lợi ích của tư vấn viên cố vấn và cố vấn tài chính muốn thu hút khách hàng mới phải chuẩn bị để tích hợp các dịch vụ tương tự vào mô hình kinh doanh của họ trong tương lai gần.

Một trong những cách đơn giản nhất mà cố vấn tài chính truyền thống có thể cạnh tranh với các dịch vụ tư vấn robo mới là khuyến khích họ sử dụng. Về mặt lý thuyết, điều này nghe có vẻ như trái ngược hoàn toàn với chiến thuật kinh doanh âm thanh nhưng trên thực tế, đề xuất sử dụng một chuyên gia tư vấn robo cho một phần tài sản đầu tư của khách hàng chứng minh có lợi cho cả cố vấn tài chính và khách hàng của ông ta. Đối với các nhà đầu tư có số tiền đầu tư nhỏ hơn, một nhà tư vấn robo có thể là một nơi đơn giản, thông minh để bắt đầu.

Một cố vấn tài chính có thể đưa ra khuyến nghị sử dụng một chuyên gia tư vấn robo cho các tài khoản đầu tư nhỏ hơn bằng cách cung cấp mức độ dịch vụ theo từng cấp. Một khách hàng với 10 000 đô la để đầu tư có thể thiết lập một tài khoản với một nhà tư vấn robo và đầu tư vào các quỹ thụ động cho đến khi số dư tài khoản đạt đến mức kế tiếp. Khi tài sản phát triển, khách hàng có khả năng di chuyển khỏi nền tảng tư vấn viên cấp cao và các tài sản chuyển tiếp cho các nhà quản lý tiền chuyên nghiệp với sự linh hoạt hơn trong triết lý quản lý đầu tư và tiếp cận các lớp tài sản thay thế. Trước khi chuyển sang tầng thứ hai của dịch vụ, cố vấn tài chính có thể cung cấp các khuyến nghị kế hoạch tài chính toàn diện theo mô hình thuê bao theo phí như là một bổ sung cho nền tảng đầu tư của robo-counselor. Việc tích hợp một nhà tư vấn robo vào một khoản phân bổ được đề nghị theo một mô hình dịch vụ theo từng cấp cho phép cố vấn tài chính truyền thống có khả năng giữ chân khách hàng trong thời gian ngắn và coi mình như những nhà quản lý tài sản thực sự trong một thời gian dài.

Để định vị mình như là các chuyên gia trong lĩnh vực quản lý tài sản và quản lý đầu tư, các cố vấn tài chính có thể vượt qua được mối đe doạ của các cố vấn robo bằng cách đưa ra những hạn chế của nền tảng.Robo-cố vấn có một lịch sử hiệu suất ngắn, và họ thiếu khả năng để xem xét các mục tiêu tài chính cụ thể khi tạo phân bổ danh mục đầu tư. Khách hàng có thể hưởng lợi từ các chuyên gia tư vấn robo cho các mục tiêu đơn giản chỉ dựa trên khả năng chịu rủi ro và khoảng thời gian, nhưng các mục tiêu tài chính có các tình huống phức tạp không được đáp ứng tốt nhất bởi các mô hình do-it-yourself chẳng hạn như robo-advisors. Chỉ có nhân viên tư vấn có thể cung cấp mức dịch vụ cao hơn cần thiết để đáp ứng các mục tiêu tài chính và đầu tư phức tạp một cách có ý nghĩa. Đối với khách hàng hiểu được những hạn chế của các nền tảng trực tuyến, lợi ích không đủ để thu hút họ khỏi các công ty quản lý tài sản thông thường và những người cố vấn tài chính trực tiếp.

Robo-cố vấn thiếu một trong những khía cạnh tích cực nhất của kế hoạch tài chính, nghỉ hưu hoặc đầu tư lành mạnh: yếu tố con người. Một cố vấn tài chính cố định có khả năng chủ động giúp khách hàng đạt được các mục tiêu tài chính ngắn, trung và dài hạn, trong khi tư vấn viên về robo chỉ đơn giản là tạo ra một cách để đầu tư thông qua các nền tảng công nghệ. Các cố vấn tài chính có thể chống lại xu thế phát triển của cố vấn bằng cách tích hợp chúng vào thực tiễn của họ theo một mô hình dịch vụ theo từng cấp hoặc bằng cách thảo luận thẳng thắn với khách hàng hiện tại và tiềm năng về các hạn chế của nền tảng.