Nếu bạn có tín dụng xấu nhưng cần một chiếc xe, bạn có một trong ba lựa chọn: mượn một chiếc xe hơi từ bạn bè hoặc thành viên trong gia đình, mua một chiếc ô tô sử dụng một khoản vay xe hơi dưới chuẩn hoặc mua một chiếc xe hơi trong một thuê-to-sở hữu của chương trình.

Dựa vào gia đình hoặc bạn bè có thể được sử dụng tốt - cho đến khi nó không được. Và nếu bạn bị mắc kẹt bằng cách sử dụng một khoản cho vay dưới chuẩn, bạn có thể mong đợi để trả khoảng 12% đến 12.5% ​​lãi suất cho một khoản vay xe hơi - hoặc thậm chí nhiều hơn, tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn. Ngược lại với người vay có tín dụng tốt, người có thể vay tiền ở mức 5% hoặc ít hơn. Điều đó cho phép thuê nhà, có thể trông giống như một lựa chọn tốt hơn khi xem xét mức lãi suất cao này. Tuy nhiên, bạn cần phải xem xét tất cả các khía cạnh của thỏa thuận để quyết định xem đó là, trên thực tế, sự lựa chọn tốt hơn cho bạn.

- Trước tiên, chúng ta hãy so sánh các điều khoản cho một khoản vay xe hơi $ 10, 000 khi bạn có tín dụng tốt so với khi tín dụng của bạn là xấu. Khoản vay hàng tháng với khoản vay 10 000 đô la cho ba năm ở mức 5% đối với người có tín dụng tốt là $ 299. 71. Khoản vay tương tự cho một khách hàng vay dưới chuẩn là 12% sẽ là 332 đô la. 14 mỗi tháng.

Trong trường hợp này, người đi vay dưới chuẩn sẽ phải trả tổng cộng 1 đô la Mỹ, 167. 48 người quan tâm nhiều hơn cho cùng một chiếc xe (thêm 32 đô la Mỹ / tháng trong 36 tháng) so với người có tín dụng tốt. Nếu nghĩa vụ hàng tháng đó quá cao đối với bạn, bạn có thể phải bỏ tiền thuê nhà cho riêng mình, nhưng không tiết kiệm được bất kỳ khoản tiền nào. (Xem thêm:

Các Khoản vay Tự động Xấu - Loại thiên tai Khác Subprime.

)

Các công trình cho thuê riêng lẻ

Một lợi ích của các chiếc xe cho thuê để chúng có thể dễ dàng hơn. Thị trường cho thuê để sở hữu cho phép mọi người có được một chiếc xe mà không yêu cầu kiểm tra tín dụng. Điều này làm cho bạn đủ điều kiện để mua hàng dễ dàng hơn nếu tín dụng của bạn ít hơn ngôi sao - ngay cả khoản vay dưới chuẩn đòi hỏi kiểm tra tín dụng. Tất cả những gì bạn cần chỉ là bằng chứng nhận dạng, chỗ ở và thu nhập.

Các khoản thanh toán được thực hiện trên cơ sở hàng tuần chứ không phải là hàng tháng và thường dao động từ $ 75 đến $ 100 mỗi tuần, tùy thuộc vào giá cơ bản của xe. Không có chi phí lãi suất có thể xây dựng, nhưng thường có một khoản phí 25 đô la cho các khoản thanh toán trễ. Nói chung, bạn thanh toán trực tiếp cho đại lý xe hơi, nhưng nếu bạn mua từ một chuỗi lớn, thanh toán có thể được quản lý bằng dịch vụ thanh toán quốc gia. Đó là một cái gì đó như thuê một chiếc xe, ngoại trừ một phần của thanh toán đi về mua nó vào cuối thời hạn thuê.

Các đại lý xe hơi cung cấp các lựa chọn thuê nhà thường phục vụ cho thị trường dưới chuẩn và đẩy mạnh các loại xe ô tô chạy bằng tốc độ cao, có thể được bán đấu giá với giá $ 5,000 đến $ 6,000. Họ bán những chiếc xe này cho ít nhất 100% đánh giá - thường tăng gấp đôi giá đấu giá - và căn cứ giá cho thuê trên đánh dấu này. Vì vậy, nếu một đại lý cho thuê với giá của bạn cung cấp cho bạn giá 10 000 đô la, có vẻ như họ đã mua chiếc xe với giá 5 000 đô la tại cuộc bán đấu giá.

Bạn sẽ được yêu cầu thanh toán tiền mặt và thanh toán hàng tuần có giá trị lên đến 10.000 đô la. Mặc dù đại lý sẽ không tính lãi, nhưng anh ta kiếm tiền bằng 100% trên giá gốc cho chiếc xe, cộng thêm bất kỳ khoản tiền thuê nào mà anh ta cho thuê trong thời gian thuê.

Cho thuê với khoản nợ dưới chuẩn

Dưới đây là một ví dụ về chi phí thuê-sở hữu. Trên chiếc xe có giá 10.000 đô la, đại lý có thể mong đợi khoản thanh toán xuống 2.000 đô la và thanh toán 75 đô la một tuần trong 156 tuần (ba năm). Trong trường hợp này, bạn phải trả $ 11, 700 (156 x 75 đô la) trong thanh toán hàng tuần, và tổng chi phí, bao gồm cả khoản thanh toán xuống $ 2,000, sẽ là $ 13, 700. Để so sánh, nếu bạn tính các khoản thanh toán trên một cơ sở hàng tháng, nó sẽ là $ 325 [($ 75 x 52) chia cho 12].

Nếu bạn đã mua chiếc xe tương tự với giá 10 000 đô la bằng khoản vay dưới chuẩn, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ cao hơn, nhưng chỉ một chút: 332 đô la. 14. Tuy nhieân, toång soá tieàn traû tieàn tuaân haøng cho tieàn vay tieàn cho vay töø naêm laø $ 1, 742. 96 so vôùi chöông trình cho thueâ nhaø: $ 11, 957. 04 (36 khoaûn thanh toaùn ôû $ 332,14) so ​​vôùi $ 13, 700.

Khi xem xét thuê nhà với khoản vay tự trả dưới mức cho vay dưới chuẩn, bạn nên tính toán tương tự để chắc chắn rằng lựa chọn thuê nhà của bạn có ý nghĩa đối với bạn. Trong ví dụ này, bạn sẽ bị mắc kẹt với khoản thanh toán xuống và chi phí hàng tháng thấp hơn một chút. Cho vay dưới chuẩn có thể là sự lựa chọn tốt hơn.

Ưu và nhược điểm

Dưới đây là ưu nhược của việc mua xe thông qua chương trình thuê riêng:

• Quyền sở hữu -

Khi kết thúc thời hạn thuê, bạn sở hữu chiếc xe. Nhưng hãy kiểm tra để chắc chắn liệu bạn có cần phải thanh toán thêm trước khi sở hữu chiếc xe hay không.

Không kiểm tra tín dụng -

Kiểm tra tín dụng không bắt buộc, nhưng bạn nên yêu cầu đại lý báo cáo lịch sử thanh toán để bạn có thể xây dựng lịch sử tín dụng tốt hơn trong tương lai (miễn là bạn thực hiện thanh toán đúng hạn). Và những điểm bất lợi:

• Ô tô quá giá - Các loại xe cho thuê thường được đánh dấu nhiều hơn các loại xe ô tô đã qua sử dụng khác vì đó là cách mà các đại lý tạo ra lợi nhuận. (Không có lãi suất cho những chiếc xe này, và anh ta không được lợi từ việc cho vay khoản vay dưới chuẩn).

• Các khoản thanh toán thường xuyên -

Bạn trả lại khoản vay hàng tuần, thường xuyên hơn người mua xe trung bình (người trả tiền hàng tháng). Phải thanh toán 52 lần mỗi năm có thể giúp bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán một cách dễ dàng và phải trả khoản phí trễ. • Không có bảo hành -

Thông thường không có bảo hành đối với hợp đồng thuê riêng, do đó, nếu xe hỏng trong tuần sau khi bạn ký hợp đồng, vấn đề của bạn là sửa chữa. Phân phối thanh toán

Số tiền thanh toán hàng tuần của bạn dành cho việc mua xe khi kết thúc thời gian thuê sẽ khác. Hãy chắc chắn bạn biết số tiền thanh toán hàng tuần đó sẽ đi về quyền sở hữu của chiếc xe và bao nhiêu tiền cho thuê. Ngoài ra, bạn có thể phải trả thêm tiền khi hết hạn thuê, vì vậy hãy đảm bảo bạn có bằng văn bản số tiền đó sẽ được, bạn nên quyết định mua xe vào thời điểm đó. Chấm dứt sớm

Xem lại hợp đồng của bạn về các điều khoản chấm dứt sớm.Điều này có thể rất quan trọng nếu bạn thấy rằng chiếc xe cần rất nhiều sửa chữa. Bạn có thể quyết định một vài tháng hoặc một hoặc hai năm xuống con đường mà bạn không muốn sở hữu chiếc xe và muốn kết thúc thuê. Bạn có thể sẽ mất khoản thanh toán xuống và bất kỳ số tiền nào được trả cho việc mua xe, nhưng ít nhất bạn không phải mắc nợ khoản vay dưới chuẩn đối với một chiếc xe không còn hoạt động.

Dòng dưới cùng

Hợp đồng thuê mướn nhà có thể không giúp bạn tiết kiệm tiền, nhưng nó có thể là một lựa chọn khả thi, tùy thuộc vào ngân sách hàng tuần của bạn. Bạn cũng có thể dễ dàng nhận ra hợp đồng cho thuê hơn là cho vay dưới chuẩn.