a:

Cả hai tài khoản hưu trí cá nhân và kế hoạch nghỉ hưu có đủ điều kiện đều có bảo vệ từ các chủ nợ ở mức độ khác nhau, tùy thuộc vào trạng thái bạn cư trú và loại hình phán quyết mà bạn phải đối mặt. Các luật về phá sản khác nhau theo từng tiểu bang, mặc dù Đạo luật Bảo vệ và Bảo vệ Ngược đãi Phá sản năm 2005 đã loại trừ tài khoản hưu trí được tài trợ bởi chủ lao động với số tiền không giới hạn từ tài sản về phá sản. Đạo luật này cũng bảo vệ tài sản của IRA và Roth IRA lên tới 1 triệu USD từ tài sản phá sản. Mỗi phán quyết của chủ nợ là khác nhau, vì vậy nếu bạn đang phải đối mặt với vụ kiện đang chờ giải quyết, điều quan trọng là tìm kiếm lời khuyên của cố vấn pháp lý có kinh nghiệm.

Trong khi các kế hoạch được tài trợ bởi người chủ lao động, nói chung, được bảo vệ, những tài khoản đó được thiết lập đặc biệt cho chủ doanh nghiệp và người phối ngẫu của họ vẫn có thể bị tịch thu trong một số vụ kiện nhất định. Trong những trường hợp như thế này, hoặc đối với những người có tài sản lớn trong tài khoản hưu trí, có thể cần phải có các chiến lược khác để bảo vệ tài sản. Đối với chủ doanh nghiệp, cơ cấu hợp lý của doanh nghiệp và bảo hiểm trách nhiệm mua có thể giúp đỡ. Chính sách bảo hiểm ô có thể được mua để bảo vệ tài sản cá nhân.

Điều quan trọng là phải hiểu kế hoạch hưu bổng đủ điều kiện của bạn được bảo vệ như thế nào với các loại chủ nợ và tình huống nhất định. Không có tài sản, ở bất cứ nơi nào chúng được giữ, được bảo vệ khỏi các khoản thuế của IRS. Ngoài ra, nếu bất kỳ khoản nợ nào được đưa ra so với kế hoạch 401 (k) của bạn, ví dụ như bạn không nhất thiết phải mất tài sản để phán quyết nếu bạn không thanh toán, nhưng khoản vay của bạn trở thành một khoản phân phối chịu thuế. Cuối cùng, trong khi các chủ nợ không thể bắt bạn rút tiền từ kế hoạch nghỉ hưu có đủ điều kiện của bạn, bất kỳ khoản tiền phân phối nào bạn mang có thể bị tịch thu sau khi họ nhập vào tên của bạn.