7 Năm cuối Chiến lược Lập kế hoạch Thuế

Ông Trump thúc công ty Apple rút khỏi Việt Nam (Tháng 2 2025)

Ông Trump thúc công ty Apple rút khỏi Việt Nam (Tháng 2 2025)
AD:
7 Năm cuối Chiến lược Lập kế hoạch Thuế
Anonim

Không ai thích đóng thuế nhiều hơn số tiền mà họ phải trả nhưng đó là chính xác những gì nhà đầu tư trung bình thực hiện. Làm sao? Bởi không thực hiện các chiến lược có thể tăng lợi nhuận lâu dài, sau thuế. Mã thuế của Hoa Kỳ cung cấp các cơ hội lập kế hoạch cho các nhà đầu tư khi đầu tư vốn bị mất giá trị. Thật không may, nhiều người điên cuồng gắn bó với các khoản đầu tư được thực hiện trong thị trường chứng khoán và bất động sản với hy vọng rằng đầu tư trở lại giá trị. Điều này có vẻ như là cách hợp lý để kiếm tiền đầu tư bởi vì mọi thứ bạn từng nghe nói đều khuyên bảo chống bán tài sản khi thị trường đi xuống; tuy nhiên, mã số thuế Hoa Kỳ là bất cứ điều gì nhưng hợp lý.

Hướng dẫn về Thuế thu nhập cá nhân

Chấm dứt tổn thất Cuối năm là thời gian tối ưu để xem xét các khoản đầu tư chịu thuế của bạn và thực hiện chiến lược có thể làm tăng kỳ hạn dài hạn của bạn , tỷ suất lợi nhuận sau thuế. Bạn có bị lỗ vốn có thể được đặt và sử dụng để bù đắp các khoản nợ thuế trong tương lai không? Nếu vậy, có thể là thời gian để bán. Thêm vào đó, nếu tỷ lệ tăng vốn tăng, tổn thất bạn đặt ngay bây giờ sẽ trở nên có giá trị hơn trong tương lai.

Các nhà đầu tư có tài khoản chịu thuế phải xem danh mục đầu tư của họ vào mỗi tháng Mười Hai và xem liệu có bất kỳ thiệt hại về vốn nào có thể thực hiện được hay không. Bán người thua cuộc hoặc đặt phòng tổn thất thuế bây giờ có thể giúp bạn bù đắp khoản nợ thuế trong tương lai được tạo ra khi bạn bán một khoản đầu tư theo lợi nhuận. Các nhà đầu tư trong các khung thuế liên bang và tiểu bang cao nên cố gắng bù đắp các khoản lợi nhuận ngắn hạn nếu có thể. Lợi nhuận từ vốn ngắn hạn được đánh thuế tại khung thuế thu nhập thông thường của nhà đầu tư, cao nhất là 35% vào năm 2013. Lợi nhuận dài hạn, mặt khác, được hưởng lợi từ việc bị đánh thuế thuế suất 15%. (Để có thêm thông tin chi tiết, hãy đọc
Bán Chứng Khoán Mất Tích Để Thuận Lợi Thuế

.)

AD:

Thông thường, lợi ích và lợi nhuận ngắn hạn được tính vào nhau; cũng tương tự đối với các khoản lãi và lỗ trong dài hạn. Sau khi trừ đi các khoản lỗ ngắn hạn và dài hạn ban đầu, hai người sau đó sẽ được bù đắp lại với nhau, điều này sẽ khiến bạn mất hoặc mất trong ngắn hạn hoặc dài hạn. Một lần nữa, lợi ích là cố gắng đạt được sự tăng trưởng dài hạn chứ không phải là tăng ngắn hạn do sự chênh lệch (lên tới 20%) về thuế suất đối với những lợi ích ngắn và dài hạn. Nếu bạn bị thua lỗ, dù là ngắn hạn hay dài hạn, thì $ 3, 000 khoản lỗ đó có thể được sử dụng để bù đắp thu nhập thông thường. Khoản 3 000 đô la sẽ giúp bạn tiết kiệm được khoảng 840 đô la tiền thuế, giả sử bạn ở trong khung 28%. Với sự xuất hiện của các quỹ giao dịch, thu hái mất mát đã trở nên dễ dàng hơn rất nhiều. Nếu bạn muốn thua lỗ trong bất kỳ loại tài sản nào đó, bạn có thể bán một quỹ tương hỗ và thay thế nó bằng quỹ giao dịch tương ứng trong 31 ngày, và sau đó di chuyển tài sản trở lại.Điều này sẽ cho phép bạn duy trì tính toàn vẹn của việc tiếp xúc với lớp tài sản của mình và tránh quy tắc rửa-bán. Xác định chia sẻ

Việc thu hái mất thuế cũng có thể được sử dụng cho một khoản đầu tư có thuế khác nhau cơ sở hoặc nhiều lô khác nhau. Các cá nhân có thể đã mua chứng khoán ở những thời điểm khác nhau và, tùy thuộc vào giá cả, có thể có lợi trong một hoặc mất ở người khác. Trong những tình huống như thế này, bạn có thể sử dụng một phương pháp được gọi là nhận diện lô hàng, hoặc kế toán "so với mua". Thông thường, điều này được thực hiện bằng cách nói với cố vấn tài chính hoặc môi giới của bạn rằng bạn muốn bán một lô thuế cụ thể hơn là phương pháp kế toán thông thường của chi phí trung bình. Xác nhận thương mại của bạn sẽ cho thấy rằng cổ phiếu được bán ra so với lô cụ thể mà bạn đã mua vào một ngày nhất định. Chiến lược này thường được sử dụng với cổ phiếu phổ thông hơn là các quỹ tương hỗ. Nếu được sử dụng với quỹ tương hỗ, bạn sẽ phải chọn kế toán nhận dạng nhiều từ chi phí đi, chứ không phải là chi phí trung bình hoặc lần đầu tiên trong kế toán lần đầu ra (FIFO). (Để biết thêm về chiến lược này, hãy đọc

Sử dụng Số tiền Thuế: Một cách để Giảm Thuế Tối thiểu

.) Rửa Rác Bán R99 Đảm bảo bán hàng giảm thuế của bạn tuân theo hướng dẫn IRS quy tắc bán hàng rửa sẽ không cho phép khấu trừ một phần khi bạn khôi phục lại vị trí thị trường của bạn trong một khoản bảo đảm trong một thời gian ngắn trước hoặc sau khi bán. Theo quy tắc bán hàng, khoản khấu trừ mất sẽ không được phép nếu trong vòng 30 ngày kể từ ngày bán, bạn mua các chứng khoán giống hệt nhau hoặc một lệnh mua hoặc bán trên chứng khoán đó. Thời gian rửa thực tế là 30 ngày trước khi đến 30 ngày sau ngày bán (thời gian 61 ngày). Việc kết thúc một năm chịu thuế trong khoảng thời gian 61 ngày vẫn áp dụng cho quy tắc rửa-bán, và tổn thất sẽ bị từ chối. Ví dụ: bán bảo đảm vào ngày 25 tháng 12 năm 2013 và mua lại cùng một khoản bảo đảm vào ngày 4 tháng 1 năm 2014 sẽ không cho phép mất mát.

Carryforwards
Đánh giá lợi ích và tổn thất của bạn. Các cá nhân nên xem Bảng D của bản khai thuế của họ để xác định xem họ có bất kỳ khoản dự phòng nào có thể bù đắp bất kỳ khoản phân phối lợi nhuận tiềm năng hoặc doanh thu có thể tạo ra lợi nhuận. Những cá nhân có tổn thất thực hiện vẫn nên thu hoạch bất kỳ tổn thất hiện tại. Những tổn thất này có thể bù lại bất kỳ lợi ích tương lai nào được thực hiện trên thị trường chứng khoán hoặc bất động sản. Để biết thêm chi tiết, hãy đọc Làm thế nào để tránh phải trả thuế quá mức đối với chứng khoán mà tôi đã bán?

Nguồn vốn đầu tư cuối năm Tăng phân phối
Khi nói đến các quỹ tương hỗ, nhà đầu tư cần phải cẩn thận khi mua các quỹ vào cuối năm để đảm bảo rằng họ không mua vào khoản nợ thuế, có thể xảy ra do việc phân phối lợi nhuận vốn của quỹ. Các quỹ tương hỗ được coi là các pháp nhân thông qua, nghĩa là nghĩa vụ thuế phải trả từ các khoản đầu tư đi qua quỹ và cho các cổ đông. Các quỹ phải trả 98% cổ tức và lợi tức từ vốn.Hãy chắc chắn rằng bạn kiểm tra ước tính của công ty quỹ về cổ tức, lợi nhuận ngắn hạn và lợi nhuận dài hạn trước khi bạn mua chúng vào cuối năm trong một tài khoản chịu thuế.

Tài sản khen ngợi
Đáng khen ngợi hơn bao giờ hết là quà tặng đánh giá cao tài sản do Đạo luật Hòa giải Thuế và Tăng lương cho Công việc (JGTRRA) và được mở rộng theo Đạo luật Ngăn chặn và Hòa giải Thuế năm 2005 (TIPRA). Đưa ra những tài sản đánh giá cao đối với người trong khung thuế thấp hơn hoặc từ thiện có thể làm giảm hoặc loại bỏ hoàn toàn thuế và loại bỏ tài sản khỏi bất động sản của bạn. Do luật thuế, nếu bạn tặng một khoản bảo đảm đánh giá cao đối với cá nhân trong khung 10% hoặc 15%, người đó sẽ chỉ phải trả thuế đánh vào vốn 0% hoặc 5% cho việc đánh giá. Theo luật thuế hiện hành, nếu bên bán tài sản bán tài sản vào năm 2013 và vẫn nằm trong khung thuế 10% hoặc 15%, sẽ không có bất kỳ khoản thuế nào phải trả tuỳ theo hoàn cảnh thuế của từng cá nhân. Một vấn đề bạn muốn biết khi trao quà cho trẻ là các quy tắc về thuế nhỏ bé, có thể có tác động bất lợi lên chiến lược trên. Bán tài sản được đánh giá cao

Nhiều người về hưu, những người thường xuyên bị đẩy vào khung thuế cao hơn do phân phối từ kế hoạch nghỉ hưu không Roth của họ, bây giờ có thể nằm trong khung thuế thấp và có thể hội đủ điều kiện cho 0% hoặc 5% thuế suất tăng vốn nếu họ chuyển đổi tài sản nghỉ hưu trước thuế của họ cho Roth IRA trong những năm trước đó. Điều này có thể làm cho nó một thời gian lý tưởng để bán tài sản đánh giá cao để trang trải chi phí sinh hoạt trong vài năm tới. Điều này đặc biệt đúng nếu tỷ lệ dài hạn tăng trong tương lai.
Dãi dưới cùng

Hạn chế lớn nhất về hiệu quả đầu tư là thuế. Đối với nhà đầu tư chịu thuế, kế hoạch thuế cuối năm thích hợp sẽ cho phép bạn giữ được nhiều hơn lợi tức đầu tư và trả ít hơn cho chính phủ. Nếu bạn đã tích lũy được một khoản lỗ vốn, danh mục đầu tư của bạn sẽ được hiệu quả hơn nhiều thuế trong tương lai. Vui lòng tham khảo ý kiến ​​với chuyên gia tư vấn thuế của bạn trước khi đưa ra quyết định về thuế.