Sau ngày 15 tháng 4, hầu hết chúng ta đều vui vẻ cấm mọi suy nghĩ về thuế thu nhập cho đến thời điểm tháng 4 sắp tới sẽ xuất hiện. Tuy nhiên, dành ít thời gian để thực hiện kiểm tra và kiểm tra giữa năm có thể thực sự đáng để bạn tiết kiệm - tiết kiệm thời gian hoảng loạn và những khoản tiền lớn. Barbara Weltman, luật sư và tác giả của "J. nói:" Mùa hè là thời điểm tốt để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng bởi vì, đối với nhiều người, tốc độ chậm hơn một chút. K. Khấu trừ thuế của Lasser & Các khoản phải trả thuế năm 2014 . " " Nếu bạn đợi đến cuối năm để kiểm tra tình trạng thuế của mình, bạn sẽ đúng vào giữa mùa lễ. Và mùa hè cũng là thời gian chậm của cố vấn thuế của bạn. "Dưới đây là một số điểm Weltman và các chuyên gia khác đề nghị bạn bao gồm trong một kiểm tra giữa năm.

1. Nếu bạn có phần mở rộng để nộp bản khai thuế năm 2016, hãy thực hiện ngay bây giờ.

Tại sao chờ đến ngày 15 tháng 10, khi hoàn vốn đến hạn? Nếu bạn đang mong đợi một khoản tiền hoàn lại, tiền sẽ kiếm được lợi ích cho bạn chứ không phải của chính phủ. Và nếu do một số cơ hội mà bạn tính sai (và chưa đủ) khoản thuế bạn nợ, bạn càng trả sớm thì càng tốt. Hình phạt và tiền lãi bắt đầu tích luỹ một ngày sau thời hạn nộp thuế tháng 4, ngay cả khi bạn đã nộp đơn xin gia hạn. Và nếu lý do bạn hoài nghi về việc nộp đơn là vì bạn không thể trả những gì bạn nợ, "đừng để điều đó ngăn cản bạn," thúc giục Weltman. "Nộp tờ khai - bạn luôn có thể yêu cầu một kế hoạch trả góp để thanh toán. "

2. Bạn có đang theo dõi với các khoản thanh toán thuế cho đến nay?

Nếu bạn đã có, hoặc mong muốn có, bất kỳ sự kiện thay đổi trong suốt năm nào - hôn nhân, ly hôn, có con, mua nhà, vợ / chồng hoặc lấy việc làm - bạn có thể cần điều chỉnh số tiền thuế đang được giữ lại từ tiền lương của bạn. Bạn không muốn cho Uncle Sam một khoản vay không lãi suất lớn, nhưng bạn cũng không muốn có bất kỳ hình thức thanh toán thiếu tiền nào (mặc dù hiện chỉ có 3%). IRS có máy tính khấu trừ, vì vậy bạn có thể làm đúng. Nếu bạn cần thực hiện bất kỳ điều chỉnh nào, hãy nộp đơn W-4 mới với chủ của bạn.

Nếu bạn tự làm chủ và thực hiện các khoản thanh toán thuế ước tính thì bạn nên giám sát chặt chẽ thu nhập và chi phí của bạn trong suốt năm, để bạn biết bạn nợ cái gì và dành một khoản tiền đủ để làm cho hàng quý. Có một "bến cảng an toàn" mà không có hình thức thanh toán thiếu tiền nếu bạn phải trả ít nhất 100% số tiền thuế nợ bạn nợ năm ngoái (110% nếu lợi tức gộp đã điều chỉnh của bạn năm ngoái là hơn $ 150,000) hoặc 90% của thuế năm hiện tại.

Tuy nhiên, "có thể có những bất ngờ trong cửa hàng đối với những người đóng thuế có thu nhập cao, đặc biệt là nếu bạn đang hạ cánh xuống loại đó lần đầu tiên", Weltman nói. Nó không phải là khó khăn cho một cặp vợ chồng để tìm thấy mình đánh ngưỡng $ 250, 000. Khi điều đó xảy ra, các vấn đề về thuế mới xuất hiện, chẳng hạn như các khoản thuế Medicare bổ sung và giai đoạn cắt giảm cá nhân và các khoản khấu trừ được chia từng phần, bạn sẽ phải tính vào khoản thuế ước tính và khấu trừ của bạn.

3. Theo dõi các tài khoản hưu trí của bạn.

Bạn có đủ khả năng để đụng độ đóng góp của bạn hoặc thậm chí tối đa chúng ra? "Một số công ty đang hạn chế và cắt giảm 401 (k) đóng góp của họ," Weltman nói, "nhưng điều đó không có nghĩa là bạn nên. "Kiểm tra đầu tư và phân bổ tài sản của bạn.

4. Bạn có gần mục itemize / don't-itemize để khấu trừ?

Nếu có, bạn có thể muốn sử dụng một chiến lược được gọi là bunching, trong đó bạn áp dụng các khoản nợ tùy ý vào một năm khi bạn sắp xếp chi tiết, thay vì một khi bạn lấy khấu trừ tiêu chuẩn. Hãy suy nghĩ về các tình huống như sau, cho thấy Weltman: Vào giữa năm, có vẻ như bạn gần như ở điểm bạn có thể liệt kê từng phần. Bạn thường tặng 1 000 đô la cho một tổ chức từ thiện cụ thể mỗi năm. Bạn gần như nghỉ hưu, vì vậy trong năm tới bạn sẽ không cần các khoản khấu trừ để bù đắp thu nhập nhiều. Vì vậy, năm nay bạn tăng gấp đôi số tiền đóng góp của bạn để tận dụng lợi thế của việc chia sẻ khi bạn cần.

5. Tổ chức - có một ứng dụng cho điều đó.

Ai không thề vào ngày 16 tháng 4, "năm tới tôi sẽ ở lại trên biên lai thuế của tôi. "Nếu bạn vẫn chưa thực hiện lời thề đó, hãy tránh một phiên đăng nhập marathon tiếp theo vào tháng 4 bằng cách đăng ký sự trợ giúp của một ứng dụng. Ví dụ: Theo dõi hàng rời và Trình theo dõi thời gian cho phép bạn quét chứng từ (hợp lệ cho tài liệu IRS) với iPhone, iPad hoặc thiết bị di động Android của bạn, giúp bạn dễ dàng theo dõi chi phí và khấu trừ của mình khi bạn đi cùng. Chương trình Tự làm là miễn phí, hoặc bạn có thể chọn một kế hoạch trả tiền (bắt đầu từ $ 9. 95 / tháng sau khi dùng thử miễn phí) cho phép bạn gửi qua biên nhận. Việc cập nhật các khoản chi tiêu và tối đa hoá các khoản khấu trừ thuế của bạn đặc biệt quan trọng nếu bạn có chi phí đi lại và giải trí kinh doanh, hoặc cần phải theo dõi việc sử dụng xe hơi cá nhân của doanh nghiệp.

6. Bạn có trong giới hạn thuế cho thuê nhà nghỉ mát của mình không?

Nếu bạn thuê nhà nghỉ mát của mình khi bạn không sử dụng nó, bạn thường có thể khấu trừ các chi phí như lãi suất thế chấp, thuế bất động sản, tổn thất về thiệt hại, bảo trì, tiện ích, bảo hiểm và khấu hao thu nhập cho thuê của bạn. Nhưng bạn sẽ không thể mất mát nếu bạn sử dụng nhà riêng của mình trong hơn 14 ngày trong năm, hoặc 10% số ngày thuê với người khác với mức giá hợp lý cho thuê (tùy thuộc vào số tiền nào lớn hơn). Nếu bạn dành cả ngày ở nhà làm sửa chữa, nó không được coi là sử dụng cá nhân, ngay cả khi gia đình bạn ở đó vì những lý do khác. Nhưng nếu bạn thuê một ngôi nhà cho một thành viên thân thiết của gia đình, thậm chí ở mức giá thị trường.

7. Bạn có thể lợi dụng tín dụng năng lượng 25D?

Khoản tín dụng năng lượng 25C hết hạn vào cuối năm 2013, nhưng tín dụng 25D đã được kéo dài đến cuối ngày 31 tháng 12 năm 2021. Khoản thu này bao gồm 30% chi phí của máy nước nóng năng lượng mặt trời, các tấm pin mặt trời tạo ra điện trực tiếp cho nhà, tuabin gió nhỏ, "pin nhiên liệu đủ tiêu chuẩn" và máy bơm nhiệt địa nhiệt. Nó có thể được sử dụng cho nhà ở chính hoặc nhà nghỉ mát mà bạn sở hữu.

Dòng dưới cùng

Hãy tận dụng mùa hè để khóa các khoản thuế và bắt kịp với bất kỳ khoản thanh toán nào bạn nợ.Đây là thời kỳ chậm trong thế giới tư vấn về thuế, và do đó, thời điểm tốt để lên kế hoạch trước năm trước sẽ tăng tốc vào tháng Mười Hai.