Thường thì các cố vấn tài chính thường nhận được yêu cầu từ những khách hàng tiềm năng trong vòng 5 năm sau khi nghỉ hưu. Mối quan tâm chính của họ nói chung là dọc theo dòng muốn chắc chắn rằng họ đang sẵn sàng về tài chính để nghỉ hưu. Cho dù việc giúp đỡ một khách hàng mới hoặc làm việc với khách hàng lâu năm, đây là năm lời khuyên lập kế hoạch tài chính cho những người trong vòng năm năm sau khi nghỉ hưu.

Xem lại An Sinh Xã Hội

An sinh xã hội vẫn là một phần lớn của câu đố về thu nhập hưu trí cho hầu hết khách hàng. Bạn sẽ nhận được một bản sao của tuyên bố Social Security mới nhất của khách hàng và xem lại. Bạn nên yêu cầu họ làm như vậy để đảm bảo rằng tất cả thu nhập đã được ghi có đúng cách. (999) Làm thế nào bạn có thể giúp khách hàng có an sinh xã hội . Điều quan trọng là các chuyên gia tư vấn phải xem xét những hàm ý của các khoản trợ cấp lợi tức ở các độ tuổi khác nhau trong bối cảnh tình hình chung của khách hàng của họ. Đối với khách hàng đã lập gia đình vẫn có các lựa chọn ngay cả với hồ sơ và đình chỉ với một chiến lược ứng dụng bị hạn chế sẽ không còn nữa kể từ ngày 30 tháng 4. Bây giờ là thời điểm để bắt đầu suy nghĩ về thời gian thuận lợi nhất để yêu cầu trợ cấp có thể là cho khách hàng.

Nhìn vào tất cả tài nguyên hưu trí

Đây là thời điểm để khách hàng nắm lấy tất cả các nguồn lực tài chính sẽ có sẵn cho họ khi họ nghỉ hưu. Ngoài các khoản An Sinh Xã Hội, có thể bao gồm:

Các kế hoạch đóng góp xác định nơi làm việc như 401 (k) và các kế hoạch tương tự

Bất cứ kế hoạch trợ cấp nào khi khách hàng có thu nhập

• Các khoản phải thu
• Kế hoạch nghỉ hưu tự túc
• Hưu bổng
• Cổ phần của công ty được giữ trong kế hoạch hưu trí
• Lựa chọn cổ phần và cổ phần hạn chế
• Có thể có những người khác nhưng quan trọng là phải đảm bảo rằng bạn và khách hàng đều nhận thức được tất cả các nguồn thu nhập hưu trí tiềm năng họ có sẵn cho họ. Để biết thêm thông tin, xem:
• Cố vấn Khách hàng Tài chính Hướng dẫn Khách hàng: Kế hoạch Hưu Trí và Bảo hiểm

.

Chạy Dự báo Tài chính Các nhà tư vấn tài chính nên tiến hành dự toán tài chính cho khách hàng trên cơ sở định kỳ ở mọi giai đoạn mối quan hệ của họ. Điều này trở nên đặc biệt là nhập khẩu trong vòng 5-10 năm kể từ khi nghỉ hưu. Trong vòng năm năm nghỉ hưu, điều này có thể được thực hiện hàng năm. Chắc chắn đối với những khách hàng mới đến với bạn gần như nghỉ hưu, đây là một trong những điều đầu tiên bạn nên làm khi bạn đã hoàn thành tất cả các dữ liệu cần thiết. Nó cung cấp một điểm khởi đầu và với vài năm còn lại cho đến khi nghỉ hưu có thể cung cấp cơ sở để thay đổi kế hoạch của khách hàng. Có lẽ họ có thể làm việc một vài năm dài hơn hoặc thậm chí bán thời gian trong thời gian nghỉ hưu. Có thời gian để xem xét lại kế hoạch chi tiêu về hưu trí của họ và để thực hiện một số cắt giảm chi tiêu mà hy vọng sẽ không đặt quá nhiều của một uốn trong lối sống kế hoạch của họ trong nghỉ hưu. Chuẩn bị kế hoạch chi tiêu

Nếu khách hàng chưa làm thì nên chuẩn bị một kế hoạch chi tiêu. Dự báo về hưu trí có thể thực sự là công cụ trong phần này của quá trình trong đó nó có thể cho khách hàng biết họ có thể thoải mái chi tiêu trong thời gian nghỉ hưu như thế nào. Với sự giúp đỡ của bạn, khách hàng có thể cân nhắc làm một vài phiên bản của kế hoạch chi tiêu, đặc biệt nếu họ đang ở hàng rào về một hoặc nhiều khía cạnh của kế hoạch lối sống hưu trí của họ. (Ví dụ, nếu họ bị xé giữa việc ở nhà hiện tại của họ hoặc thu hẹp quy mô và có thể di chuyển đến một khu vực của quốc gia mà họ cảm nhận rằng chi phí sinh hoạt sẽ thấp hơn, đây là cơ hội để thực hiện một số nghiên cứu về chi phí sinh hoạt giữa hai địa điểm và đưa chúng vào ngân sách so sánh.

Xác định chi phí chăm sóc sức khoẻ sẽ được bao trả như thế nào

Nghiên cứu của Fidelity Investments chỉ ra rằng một cặp vợ chồng cả hai tuổi 65 có thể mong đợi để chi tiêu 245.000 đô la cho chi phí y tế trong thời gian nghỉ hưu. Các khách hàng nên có kế hoạch làm thế nào họ sẽ trang trải được chi phí chăm sóc sức khoẻ về hưu cho gia đình, nhưng chủ đề này phải ở phía trước và trung tâm trong những năm cuối đời. Medicare giúp nhưng chi phí bỏ túi cho người cao niên vẫn có thể là đáng kể và là một cống thực sự về tài sản nghỉ hưu của họ.

Một lựa chọn cho những người có quyền tiếp cận với chính sách bảo hiểm y tế được khấu trừ cao là cấp tài khoản Tiết Kiệm Sức Khỏe (HSA). HSA cho phép đóng góp trước khi đóng thuế và rút tiền miễn thuế cho các chi phí y tế có liên quan và các chi phí có liên quan. Những khoản này có thể bao gồm phí bảo hiểm Medicare trong số những người khác. Nếu khách hàng của bạn có thể đủ khả năng, họ có thể tài trợ đầy đủ các tài khoản HSA của họ và trả chi phí y tế túi trong khi làm việc từ các nguồn khác. Ngay cả khi tài trợ cho một HSA trong những năm cuối cùng của họ dẫn đến nghỉ hưu có thể giúp giảm thiểu chi phí y tế cho các nhân viên nghỉ hưu. (Để biết thêm chi tiết, xem: Kế hoạch chi phí chăm sóc sức khoẻ khi nghỉ hưu .)

Người dưới cùng

kế hoạch và tiết kiệm để nghỉ hưu một cách khác biệt trong suốt thời gian làm việc. Không phải là không thông thường đối với một cố vấn tài chính để nhận cuộc gọi từ một khách hàng tiềm năng chỉ với vài năm còn lại cho đến khi nghỉ hưu muốn kiểm tra để đảm bảo họ đang đi đúng hướng. Cho dù khách hàng mới hoặc người mà bạn đã có mối quan hệ, điều quan trọng là đảm bảo rằng tất cả đều được tiến hành trong vài năm trước ngày nghỉ hưu. (Để biết thêm thông tin, xem:

Cố vấn: yêu cầu khách hàng thử nghỉ hưu theo quy mô

.)