Bạn dễ bị tổn thương khi tin cậy một cố vấn tài chính. Thứ nhất, đối phó với tiền bạc là nhạy cảm ở bên phải của nó. Thứ hai, thị trường tài chính biến động và sự suy thoái đang diễn ra, bất chấp các cố vấn tài chính tốt nhất. Vậy làm thế nào để người tiêu dùng có thể hiểu được liệu anh ta có được lời khuyên tài chính lành mạnh không?

Tìm hiểu 5 lá cờ đỏ

Xem lại 5 biển báo này để tìm ra liệu bạn có đang nhận được tư vấn tài chính xấu hay không.

1. Cố vấn của bạn yêu mến khi bạn hỏi người đó được thanh toán như thế nào. Các cố vấn tài chính không làm việc miễn phí, và điều quan trọng là phải hiểu cách thức thanh toán của bạn. Nói chung, nếu cố vấn của bạn được thanh toán trên cơ sở hoa hồng, thì có khuyến khích nhiều hơn để làm việc đầu tiên cho mình bằng cách khuyến cáo mua quá nhiều chứng khoán. Trên thực tế, có một cái tên cho loại hành vi vô đạo đức này, nó được gọi là 'churning. '(Để biết thêm thông tin, hãy xem: Cố vấn Tài chính Phí: Những gì bạn cần biết .)

2. Cố vấn của bạn không phải là uỷ thác. Tiêu chuẩn ủy thác yêu cầu người quản lý tiền của bạn nắm giữ tài sản của bạn trong sự tin tưởng và quản lý tài sản vì lợi ích tốt nhất của bạn chứ không phải của riêng họ.

Mặc dù không phải là đảm bảo về tư vấn tài chính tồi, các cố vấn không phải là người ủy thác có tiềm năng xung đột lợi ích. Có một danh sách các loại giấy xác nhận cho cố vấn tài chính; CFA, CPA, AIF, CFP, EA, CEBC và nhiều hơn nữa. Trên thực tế, không có sự chỉ định phổ quát cho người hành nghề tài chính. Nhưng có một điều chắc chắn, bạn muốn một cố vấn đặt lợi ích của bạn trước của họ. (Để biết thêm chi tiết, xem: Điều bạn cần biết về Tiêu chuẩn ủy thác .)

3. Cố vấn của bạn hứa hẹn tỷ suất sinh lời được đảm bảo cao bất thường.

Thị trường tài chính biến động và lợi nhuận tăng lên và giảm. Nó không phải là bất thường cho thị trường chứng khoán giảm 10 hoặc 20% một năm chỉ để phục hồi tiếp theo. Điều này cũng đúng cho thị trường trái phiếu. Mặc dù có các sản phẩm thu nhập cố định, như giấy chứng nhận tiền gửi và các khoản hưu bổng, với mức lãi suất hứa hẹn, nếu người cố vấn hứa hẹn mức lãi suất cao hơn thị trường, hãy thận trọng. Rủi ro và lợi nhuận có tương quan nghịch nhau. Nói cách khác, để có cơ hội cho một tỷ lệ lợi nhuận cao hơn, bạn nhất thiết cần phải nhận nhiều rủi ro hơn. Hãy hoài nghi khi bạn được cung cấp một tỷ lệ an toàn và cao trở lại. (Để biết thêm chi tiết, xem: Làm thế nào Để tránh rơi vào tình trạng lừa đảo trước Tiếp theo của Madoff .)

4. Đừng bị ảnh hưởng bởi phả hệ. Cố vấn mang lại sự tin tưởng hoàn toàn vì nền tảng giáo dục ấn tượng của họ. Có những cố vấn vô đạo đức với bằng cấp của các trường đại học uy tín. Cũng có thể là những kẻ lừa đảo trong nhà thờ, tổ chức cựu sinh viên của bạn hoặc nhóm lân cận (Xem: Gian lận Mức độ liên quan .)

Chi nhánh không bằng sự tin tưởng. Ông Gabriel Bitran, cựu giáo sư và hiệu trưởng của trường kinh doanh có uy tín của MIT, cùng với con trai ông, Marco, đã hứa trả lại 18% đến 23% lợi nhuận từ chương trình máy tính độc quyền của họ. Quỹ phòng hộ của họ, GMB Capital, hút tiền từ tài khoản khách hàng của họ và họ đã kết thúc trong tù. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Gian lận về Mức độ liên quan: Không An toàn bằng Số .) 5. Chạy, không đi bộ nếu nhân viên cố vấn yêu cầu bạn thực hiện séc trả cho cá nhân đó thay vì một cơ quan chuyển nhượng hay công ty chuyển nhượng.

Hiểu được thủ tục quản lý đầu tư phù hợp. Xem ra nếu bạn không nhận được báo cáo hàng tháng và / hoặc các báo cáo không rõ ràng và dễ hiểu. Nếu thông tin đầu tư của công ty không bao gồm tên của khoản đầu tư vào tài khoản, lợi tức đầu tư, giá trị thị trường và cơ sở chi phí của khoản đầu tư, thì hãy thận trọng. (

. Dòng dưới cùng Đó là tiền của bạn và cuối cùng bạn phải chịu trách nhiệm về việc kiểm tra chuyên gia tài chính. Không bao giờ có một "đầu tư hoàn hảo" hoặc là cố vấn tài chính. Sử dụng sự đánh giá tốt và thực hiện công việc siêng năng khi ký hợp đồng với các nhà quản lý tiền bạc và chuyên gia tư vấn. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Trả Cố vấn Đầu tư của bạn: Phí so với Ủy ban

.)