Nếu bạn có bất kỳ kinh nghiệm với một cố vấn tài chính, rất có thể bạn đã được khuyến khích đầu tư vào quỹ tương hỗ. Các nhà tư vấn chuyên nghiệp khuyên bạn nên mua cổ phiếu, trái phiếu, quỹ ETFs, tài sản vật chất, các dẫn xuất, hàng hóa và tiền tệ - nhưng đó là các quỹ tương hỗ được lựa chọn. Báo cáo của Wells Fargo Advisors năm 2014 cho thấy hơn 7.500 quỹ tương hỗ đã nắm giữ tài sản 13.000 tỷ USD cho gần một nửa số hộ gia đình Mỹ.

Có một số lý do tại sao cố vấn tài chính vẫn chọn các quỹ tương hỗ cho khách hàng của họ. Một số trong số đó là những lý do tốt cho khách hàng, bởi vì các quỹ tương hỗ cung cấp lợi thế mà hầu hết các loại sản phẩm thì không. Những người khác là những lý do chính đáng cho người cố vấn, những người phải cân bằng các thực tế thực tế khác nhau của công việc trong một ngành công nghiệp khó khăn.

Mặt khác, rất dễ hiểu tại sao nhiều nhà đầu tư mua lại lẫn nhau lựa chọn các chuyên gia tư vấn tài chính. Sau khi tất cả, một cố vấn tài chính có thẩm quyền có thể cung cấp đánh giá danh mục đầu tư thông thường, giúp giải thích các chủ đề tài chính phức tạp, sử dụng các kết nối chuyên nghiệp để thiết lập các dịch vụ quan trọng khác và nếu không thì đóng vai trò như một ban quản lý các quyết định tài chính quan trọng. Tuy nhiên, đây không phải là lý do tại sao cố vấn tài chính chọn quỹ tương hỗ.

1. Đa dạng dễ dàng

Quỹ tương hỗ về cơ bản là một công cụ để đa dạng hoá tài sản. Mỗi quỹ tương hỗ hoạt động như một công ty thu được tài sản từ nhiều nhà đầu tư và đầu tư vào những tài sản đó trong một danh mục chứng khoán được quản lý chuyên nghiệp, để mỗi nhà đầu tư được hưởng một tỷ lệ phần trăm trong danh mục đầu tư. Nếu không có dịch vụ này, các nhà đầu tư có thể sẽ phải mua nhiều cổ phiếu và trái phiếu khác nhau và giữ chúng cùng một lúc, điều này có thể có nghĩa là phải chi hàng ngàn đô la vào chứng khoán riêng lẻ.

Xem xét một kịch bản trong đó cổ phiếu trung bình chi phí 25 đô la và quỹ tương hỗ trung bình có 150 cổ phiếu trong danh mục của nó. Nếu không có quỹ tương hỗ, nhà đầu tư sẽ phải trả $ 3, 750 để mua một trong 150 cổ phiếu và đạt được mức đa dạng hóa mà quỹ tương hỗ cung cấp. Với quỹ tương hỗ, nhà đầu tư tiếp cận với mức độ đa dạng cao ở ngưỡng tài chính thấp hơn nhiều.

Sẽ thật tuyệt nếu mỗi cố vấn tài chính chỉ có khách hàng có đủ vốn đầu tư mua hàng trăm chứng khoán riêng lẻ khác nhau, nhưng thực tế thì khác. Một nhà tư vấn tài chính có thể dựa vào quỹ tương hỗ để cung cấp đủ đa dạng cho các nhà đầu tư ít hơn để đưa vào cho một khoản đầu tư ban đầu.

2. Tính quen thuộc và nhận thức ít rủi ro

Hầu hết các nhà đầu tư đều quen thuộc hơn với các quỹ đầu tư hơn các sản phẩm đầu tư khác, đặc biệt là vì quỹ tương hỗ là một sản phẩm nổi bật trong hầu hết các tài khoản hưu trí, chẳng hạn như 401 (k) s.Nhiều nhà tư vấn tài chính đã tìm kiếm các quỹ tương hỗ vì họ đã quen thuộc với khái niệm, và quỹ tương hỗ dường như ít rủi ro hơn các sản phẩm đầu tư khác. Nó có ý nghĩa rằng các cố vấn tài chính sẽ cung cấp quỹ tương hỗ để đáp ứng các khách hàng đã có trong thị trường cho các loại đầu tư.

3. Dễ so sánh

Một trong những vấn đề chính của phân tích và lựa chọn đầu tư là khó so sánh tất cả các yếu tố quan trọng - hiệu suất trong quá khứ, điều kiện thị trường hiện tại, tổng lợi nhuận, lợi tức cổ tức, biến động, chi phí cơ hội và như vậy. Mặc dù điều này đúng với tất cả các sản phẩm đầu tư, nhưng các quỹ tương hỗ (và ở mức độ thấp hơn, trái phiếu và ETF) có một hệ thống so sánh rất đơn giản nhờ hệ thống đánh giá của bên thứ ba.

Đặc biệt, hệ thống xếp hạng Lipper Leader và hệ thống đánh giá sao của tổ chức Morningstar cung cấp quỹ tương hỗ dễ dàng hơn. Các nhà tư vấn tài chính có thể dành ít thời gian hơn để tìm kiếm các quỹ tương hỗ tốt nhất, điều này rất hấp dẫn bởi vì họ có thể dành nhiều thời gian tìm kiếm hoặc gặp gỡ các khách hàng khác. Các hệ thống đánh giá làm cho nó dễ dàng hơn để giải thích cho khách hàng lý do tại sao một quỹ tương hỗ đặc biệt được coi là cấp trên, bởi vì các hệ thống Lipper và Morningstar rất đơn giản. Việc nhận tiền mua từ khách hàng dễ dàng hơn khi nhà tư vấn tài chính có thể chỉ ra cách đánh giá định lượng quỹ tương hỗ nào có thể phù hợp hơn cho danh mục đầu tư của khách hàng đó.

4. Đó là nơi Cố vấn Lấy lời khuyên

Mỗi công ty quỹ tương hỗ đều thuê người bán sỉ. Đây là những nhân viên bán hàng có kiến ​​thức tìm kiếm cố vấn tài chính và cố gắng thuyết phục họ bán sản phẩm của họ cho khách hàng của họ. Điều này là phổ biến mà các nhà bán buôn thực sự đại diện cho hình thức chi phối nhất tư vấn đầu tư mà hầu hết các cố vấn tài chính nhận được; các cố vấn hàng đầu có thể mong đợi một cách hợp lý để nghe từ hơn 50 người bán buôn khác nhau trên cơ sở hàng tháng.

Các công ty quỹ biết rằng cửa ngõ để bán hàng lớn hơn có nghĩa là đi trước các cố vấn tài chính, những người đã có được sự tín nhiệm đã được thiết lập với khách hàng của họ. Có thể hiểu, các cố vấn tài chính sẵn sàng chấp nhận lời khuyên từ các chuyên gia khác trong ngành. Rốt cuộc, không có lý do để mong đợi bất kỳ cố vấn nào làm chuyên gia về tất cả (hoặc thậm chí là nhất) trong số 7, 500 quỹ sẵn có hoặc hàng ngàn chứng khoán khác có thể có trên thị trường.

5. Các bài kiểm tra giấy phép chứng khoán dễ dàng

Mặc dù không phải là động lực chính của các khuyến nghị về quỹ tương hỗ trên toàn bộ, nhưng nhiều cố vấn tài chính đã vượt qua kỳ thi cấp phép của họ về S63 trong rất sớm trong sự nghiệp của họ. Điều này có nghĩa là các nhà tư vấn tài chính xanh có thể sẽ cắt giảm hàm lượng hoa hồng của quỹ tương hỗ.

Đây là một định dạng chuẩn giữa các công ty dịch vụ đầu tư để các cố vấn tương lai vượt qua bài kiểm tra Series 63 và / hoặc kỳ thi Series 65 của họ trước khi cố gắng gây khó khăn hơn cho Series 7. Trong thời kỳ giới thiệu này, quỹ tương hỗ là đơn giản nhất và có lẽ là duy nhất- sản phẩm mà các cố vấn trẻ tuổi có thể sử dụng cho khách hàng của họ.

Kết luận

Các quỹ tương hỗ đã được chứng minh là một lựa chọn đầu tư rất hiệu quả và phổ biến tại Hoa Kỳ kể từ khi nó được đưa ra thị trường vào năm 1924. Vì gần như vô số sự kết hợp các quỹ sẵn có cho các nhà đầu tư, để phù hợp với nhu cầu đầu tư của họ. Không có nghi ngờ gì về sự đa dạng của các lựa chọn này là một lý do chính tại sao cố vấn tài chính gắn bó với các quỹ tương hỗ, nhưng năm vấn đề khác cũng là những lời giải thích quan trọng.