Khi đầu tư vào quỹ tương hỗ, nhờ sự trợ giúp của một cố vấn tài chính có nhiều lợi ích. Một hạn chế, tuy nhiên, là nó loại bỏ bạn khỏi phương trình đầu tư. Khi bạn trì hoãn hướng dẫn của một chuyên gia, bạn có xu hướng mất liên lạc với cách tiền của bạn đang được đầu tư và tập trung nhiều hơn vào lợi nhuận ròng đơn giản hoặc báo cáo mất vào cuối năm.

Bạn có thể nghĩ rằng nếu bạn kiếm được lợi nhuận, cố vấn của bạn phải chọn đúng sản phẩm, hoặc có thể bạn đang làm sai nếu bạn bị mất mát, nhưng điều này không phải lúc nào cũng đúng. Thật không may, bất kể tài năng và may mắn của bạn có thể là cố vấn tài chính của bạn, cô ấy không thể luôn luôn dự đoán được thị trường. Tuy nhiên, cô ấy vẫn nên chọn các quỹ tương hỗ phù hợp với mục tiêu đầu tư cụ thể của bạn. Bằng cách hiểu rõ các loại quỹ tương hỗ khác nhau và cách thức chúng có thể được điều chỉnh cho phù hợp với các mục tiêu khác nhau, bạn được trang bị tốt hơn để đảm bảo kiểu đầu tư của cố vấn phù hợp với chính mình.

AD:

Mục tiêu đầu tư: Bảo toàn Hiệu trưởng

Nhiều người lựa chọn đầu tư vào quỹ tương hỗ bởi vì họ có thể cung cấp một mức độ ổn định cao. Nếu mục tiêu đầu tư chính của bạn là giữ vốn ban đầu của bạn để đổi lấy tăng trưởng chậm hơn, thì nhà tư vấn tài chính của bạn nên đề nghị quỹ trái phiếu hoặc quỹ thị trường tiền tệ. Mặc dù những loại quỹ tương hỗ này không phải là các nhà hoạch định tiền lớn, nhưng họ cung cấp mức độ bảo mật cao hơn nhiều so với các loại quỹ khác và phù hợp với các nhà đầu tư muốn phát triển tài sản của họ theo thời gian mà không phải chịu rủi ro quá nhiều.

Quỹ trái phiếu: Rủi ro trung bình

Các quỹ trái phiếu, như tên của nó, bao gồm các khoản đầu tư vào một loạt trái phiếu. Nói chung, trái phiếu được coi là rất an toàn, đầu tư ổn định. Khi trái phiếu đáo hạn, công ty phát hành phải thanh toán cho người giữ trái phiếu, trong trường hợp này, quỹ tương hỗ, mệnh giá đầy đủ của trái phiếu ngay cả khi trái phiếu đã được mua với giá chiết khấu. Trừ khi tổ chức phát hành không thanh toán trái phiếu hoặc người quản lý quỹ quyết định bán nó trước khi đáo hạn, quỹ được bảo đảm thu hồi vốn đầu tư ban đầu.

Dĩ nhiên, có thể có một số rủi ro liên quan nếu tổ chức phát hành không trả được nợ và tuyên bố phá sản, hoặc nếu quỹ của bạn cố gắng tăng sản lượng bằng cách giao dịch trái phiếu thường xuyên hơn là giữ chúng cho đến khi đáo hạn. Tuy nhiên, điều này có thể được loại bỏ chủ yếu bằng cách đầu tư vào quỹ tương hỗ chỉ nắm giữ trái phiếu đánh giá cao và sử dụng một chiến lược mua và giữ.

Quỹ thị trường tiền tệ: Rủi ro Tối thiểu

Quỹ thị trường tiền tệ là loại hình quỹ tương hỗ an toàn nhất. Nếu bạn là người không ưa rủi ro cao và không cần phải nhận được lợi nhuận khổng lồ mỗi năm, cố vấn tài chính của bạn nên đề nghị các quỹ thị trường tiền tệ.

Giống như các quỹ trái phiếu, các quỹ thị trường tiền tệ đầu tư vào chứng khoán nợ như trái phiếu, hóa đơn và ghi chú. Tuy nhiên, các quỹ thị trường tiền tệ chỉ bao gồm các chứng khoán ngắn hạn, thường là do các chính phủ hoặc các đô thị cấp, có thời gian đáo hạn dưới một năm. Họ cũng có thể bao gồm khoản nợ ngắn hạn của công ty, được gọi là giấy thương mại, nhưng chỉ có thể đầu tư các chứng khoán được đánh giá cao nhất với rủi ro thấp nhất có thể. Bởi vì khả năng chính phủ hoặc tập đoàn đánh giá cao mặc dù nợ của họ quá thấp, các quỹ thị trường tiền tệ hầu như không có rủi ro.

Mục tiêu đầu tư: Tạo thu nhập

Nếu mục tiêu chính của bạn là tạo ra thu nhập đầu tư ổn định trong suốt năm, chuyên gia tư vấn tài chính của bạn nên hướng bạn tới các quỹ trái phiếu hoặc quỹ cổ tức chia cổ tức. Loại quỹ tốt nhất cho bạn phụ thuộc phần lớn vào khả năng chịu rủi ro của bạn.

Quỹ trái phiếu: Thu nhập trung bình-rủi ro

Quỹ trái phiếu thường trả cổ tức thường xuyên do lãi suất phát sinh từ các trái phiếu trong danh mục đầu tư. Công ty đầu tư định hướng quỹ của bạn trả cổ tức như thế nào, nhưng tất cả các quỹ tương hỗ đều phải trải qua hầu như tất cả thu nhập ròng từ các khoản đầu tư ít nhất mỗi năm một lần. Nếu trái phiếu trong quỹ của bạn thực hiện thanh toán coupon hàng tháng, bạn cũng có thể nhận được khoản cổ tức từ quỹ hàng tháng của bạn. Có rất nhiều quỹ trái phiếu có sẵn, và một số có thể rất rủi ro do đầu tư trái phiếu có tỷ suất thấp trong việc theo đuổi sản lượng cao hơn. Đảm bảo quỹ mà chuyên gia cố vấn của bạn chọn phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.

Quỹ đầu tư chứng khoán: Thu nhập rủi ro cao

Nếu bạn có nhiều rủi ro hơn và sẵn sàng đánh bạc vốn của bạn để có cơ hội kiếm lợi nhuận lớn trong khi thu nhập từ đầu tư thường xuyên mỗi năm, cố vấn nên đưa tiền của bạn vào cổ tức -chứng khoán. Không phải tất cả các cổ phiếu đều trả cổ tức mỗi năm, nhưng nhiều công ty tự hào khi phát hành cổ tức nhất quán, và đôi khi tăng, mỗi năm. Nhiều quỹ tương hỗ chuyên về đầu tư vào cổ phiếu trả cổ tức nhất quán để thu hút các nhà đầu tư muốn tạo ra thu nhập thường xuyên.

Mục tiêu đầu tư: Tốc độ tăng trưởng

Có lẽ bạn có một danh mục đầu tư đa dạng và sẵn sàng chấp nhận rủi ro đáng kể trong đầu tư quỹ tương hỗ của bạn để thực sự phát triển sự giàu có của bạn. Nếu mục tiêu chính của bạn là tạo ra những khoản tăng vốn lớn, cố vấn của bạn nên xem xét các quỹ chứng khoán tích cực.

Bởi vì sự biến động và rủi ro liên quan đến các cổ phiếu riêng biệt có thể thay đổi rất nhiều, một số quỹ chứng khoán có nguy cơ cao hơn các quỹ khác. Mặc dù rủi ro có thể giống như cái gì đó để tránh, nhưng nó thực sự là cơ chế cho phép các khoản đầu tư tạo ra lợi nhuận khổng lồ. Một khoản đầu tư ít rủi ro ít có khả năng tăng trưởng, trong khi đầu tư có rủi ro cao mang lại khả năng thất bại và thành công cao.

Quỹ tương hỗ đầu tư vào những người yêu thích Phố Wall, chẳng hạn như Amazon. com, Inc hoặc Netflix, Inc., rất tốt cho sự tăng trưởng. Thậm chí tốt hơn là các quỹ tìm cách xác định siêu sao lớn tiếp theo và mua vào sớm. Nếu người quản lý quỹ chọn sai, bạn có thể bị thiệt hại đáng kể.Tuy nhiên, nếu anh ta chọn tốt, thì những lợi ích của việc nhận rủi ro lớn nhanh chóng trở nên rõ ràng.

Mục tiêu đầu tư: Hiệu quả về Thuế

Bất cứ lúc nào quỹ hưu bổng của bạn phát hành bản phân phối, bạn phải bao gồm khoản thu nhập đó vào công việc chuẩn bị thuế hàng năm của mình. Cho dù thu nhập đó được đánh thuế theo thuế suất thuế thu nhập thông thường hay ở mức thuế suất thuế thu nhập thấp hơn phụ thuộc chủ yếu vào thời gian quỹ nắm giữ đầu tư.

Các khoản phân bổ lợi tức vốn được tạo ra khi quỹ của bạn kiếm được lợi nhuận từ việc bán một tài sản, được đánh thuế suất thuế thu nhập thông thường trừ khi quỹ sở hữu tài sản trong một năm trở lên. Phân phối cổ tức cũng thường được đánh thuế là thu nhập bình thường.

Nếu mục tiêu của bạn là giới hạn trách nhiệm thuế của bạn, nhà tư vấn tài chính của bạn nên đầu tư vào các quỹ có hiệu quả cao về thuế. Điều này có nghĩa là lựa chọn quỹ với tỷ lệ doanh thu thấp, có nghĩa là họ không thường xuyên mua và bán tài sản. Ngoài ra, các quỹ hiệu quả về thuế không bao gồm các cổ phiếu chia cổ tức hoặc các trái phiếu có lãi suất do các chứng khoán này dẫn đến phân phối cổ tức chịu thuế hàng năm.

Một số quỹ chỉ đầu tư vào trái phiếu chính phủ hoặc thành phố vì họ tạo ra lãi suất không phải chịu thuế thu nhập liên bang. Tuy nhiên, nếu cố vấn của bạn hướng bạn đến một quỹ không phải trả thuế, hãy chắc chắn làm rõ liệu thu nhập của bạn vẫn phải chịu thuế của tiểu bang hay địa phương.

Tầm quan trọng của nhiệm vụ ủy thác

Nếu bạn đang đánh giá hiệu suất của cố vấn tài chính và thấy rằng mình không đề xuất các sản phẩm phù hợp với mục đích của mình, bạn có thể muốn xác nhận rằng mình bị ràng buộc bởi nghĩa vụ ủy thác. Nhiệm vụ ủy thác là nghĩa vụ pháp lý quan trọng nhất và phục vụ để bảo vệ các cá nhân trong các tình huống tài chính và pháp lý khác nhau. Các chuyên gia bị ràng buộc bởi nghĩa vụ ủy thác, chẳng hạn như luật sư và người chăm sóc hợp pháp, có nghĩa vụ pháp luật chỉ hành động vì lợi ích tốt nhất của hiệu trưởng.

Không phải tất cả cố vấn tài chính là uỷ thác, có nghĩa là nhiều người không có nghĩa vụ phải hành động vì lợi ích tuyệt đối tốt nhất của khách hàng. Chỉ những cố vấn được đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Chứng khoán (SEC) hoặc các nhà điều hành chứng khoán tương tự của nhà nước là những người ủy thác. Những người không bị ràng buộc bởi nhiệm vụ uỷ thác được tổ chức chỉ để một tiêu chuẩn "phù hợp". Thay vì phải yêu cầu các sản phẩm tài chính có lợi nhất, các cố vấn tài chính này được miễn phí giới thiệu bất kỳ sản phẩm nào phù hợp về kỹ thuật, với mục đích của khách hàng và tình hình tài chính.

Nếu cố vấn của bạn làm việc cho một công ty cung cấp quỹ tương hỗ và không phải là người được uỷ thác, cô ấy có thể chỉ đạo bạn đầu tư vào sản phẩm mà cô ấy nhận hoa hồng, ngay cả khi các sản phẩm khác được cung cấp ở nơi khác có thể phù hợp hơn với nhu cầu của bạn.

Mặc dù có thể chỉ cần bàn giao tài khoản đầu tư của bạn cho một cố vấn tài chính và tin tưởng rằng cô ấy sẽ làm những gì tốt nhất, điều quan trọng là phải có hiểu biết cơ bản về các loại quỹ tương hỗ mà bạn chọn và cách chúng phù hợp với bạn chiến lược đầu tư tổng thể. Giao tiếp mục tiêu của bạn với cố vấn của bạn một cách rõ ràng và đọc qua bất kỳ thông tin nào mà bạn cung cấp để bạn có thể kiểm soát được đầu tư và đảm bảo rằng cố vấn của bạn đang làm việc vì lợi ích cao nhất của bạn.