Tình trạng sẵn sàng nghỉ hưu ở Hoa Kỳ rất nghèo nàn theo nhiều nghiên cứu và báo cáo gần đây. Trong ánh sáng này, người ta phải tự hỏi về sự khôn ngoan khi vay tiền từ kế hoạch 401 (k). Viện Nghiên cứu Lợi ích Nhân viên chỉ ra rằng 21% số người tham gia có kế hoạch cho phép họ vay một khoản vay trong năm 2012 và hiện tại số dư chưa trả trung bình là hơn $ 7 000.

Không phải tất cả các kế hoạch cho phép vay tiền. Có những quy tắc chung liên quan đến lý do cho vay có thể được thực hiện, tỷ lệ phần trăm của tài khoản của bạn mà có thể được thực hiện, số lượng các khoản vay có thể được xuất sắc và thời gian hoàn trả. Tính linh hoạt cho phép những người tham gia được phép cho vay 401 (k) có thể làm cho một số người có thể đóng góp dễ dàng hơn, mặc dù họ nên được sử dụng cẩn thận và thường chỉ sau khi tất cả các nguồn quỹ khác đã được khai thác. Có một số ngoại lệ cho điều này vì vậy hãy xem xét những ưu và khuyết điểm của khoản vay 401 (k). (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Hướng dẫn 401 (k) và Đạt tiêu chuẩn Hướng dẫn .)

->>

Nhược điểm

Có rất nhiều điểm bất lợi khi nói đến một khoản vay 401 (k) có thể kéo dài, nhưng ở đây là một số ít:

Rời công việc của bạn. Điều này có thể khiến dư nợ cho vay phải trả ngay lập tức và có nhiều hàm ý. Nếu bạn bị bỏ ra khỏi vị trí của bạn, khoản vay của bạn có thể đến hạn và phải trả đầy đủ ngay lập tức vào cùng thời điểm bạn thấy mình đang trong tình trạng tài chính dễ bị tổn thương. Nếu bạn không có tiền để trả hết khoản vay thì số dư có thể trở thành một khoản phân phối không chỉ phải nộp thuế thu nhập mà còn phải chịu phạt 10% nếu bạn dưới 59 tuổi. Khoản vay 401 (k) nổi bật cũng có thể khiến bạn bị mắc kẹt trong một công việc vì lý do tương tự như để lại cho một vị trí tốt hơn có thể kích hoạt kết quả tương tự. (Để biết thêm, xem: 8 lý do không bao giờ vay từ 401 (k) của bạn.)

AD:

Chi phí vay và chi phí. Hầu hết 401 (k) kế hoạch cung cấp và nền tảng sẽ tính lệ phí để xử lý và phục vụ một khoản vay. Điều này làm tăng thêm chi phí vay mượn và trả nợ.

Chi phí cơ hội. Trong khi bạn trả lãi cho chính mình khi hoàn trả khoản vay thông qua khấu trừ lương bổng thì mức lãi suất sẽ giảm so với bạn có thể kiếm được bằng cách đầu tư đầy đủ vào tài khoản 401 (k) của mình. Chỉ số Standard & Poor's 500 đã tăng hơn 200% từ mức thấp của thị trường năm 2009 đến cuối năm 2014. Các nhà đầu tư với một lượng lớn 401 (k) bị ràng buộc trong khoản vay đã bỏ lỡ. (Để biết thêm, xem: Vay từ Kế hoạch Hưu trí .)

AD:

Ra đi nghỉ hưu để hạch toán một khoản tài sản bị khấu hao. Đây thường là một cuộc cược nghèo nàn. Raiding nghỉ hưu để mua một tủ lạnh mới hoặc TV màn hình lớn chỉ đơn giản là một động thái xấu. Dài sau khi mua hàng đã được junked và thay thế bạn vẫn sẽ thấy mình đằng sau trong tiết kiệm hưu trí của bạn.

Ưu tiên

Chuyên nghiệp chính là các khoản vay có sẵn trong nhiều kế hoạch. Trong khi 401 (k) cho vay tốt nhất được tránh, thực tế là đôi khi họ là cần thiết.Sự kiện cuộc sống không phải lúc nào cũng đi theo. Những thứ như chi phí y tế, nguy cơ mất nhà của bạn và các sự kiện thảm khốc khác xảy ra và rất hay khi biết nguồn tài trợ này có sẵn. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Đôi khi nó trả tiền để vay từ 401 (k) của bạn.)

Khi Cần Tránh

Nói chung đây là một số trường hợp cụ thể cần phải tránh vay nợ nếu có thể .

• Bạn sắp nghỉ hưu.
• Bạn đang ở trong tiết kiệm để nghỉ hưu.
• An ninh việc làm của bạn có thể gặp nguy hiểm.
• Bạn có kế hoạch bỏ công việc của bạn trong tương lai gần.
• Bạn có thể nhấn vào các nguồn khác cho số tiền bạn cần.
• Bạn cảm thấy rằng hoàn trả khoản vay sẽ gây ra khó khăn về tài chính.

Cho vay 401 (k) trong bất kỳ tình huống nào trong số này có thể dẫn đến tai nạn tàu điện ngầm. Cho dù kết quả là thiếu hưu trí và chất lượng cuộc sống bị suy giảm hoặc bị đánh thuế và các hình phạt mà bạn không chuẩn bị, điều đặc biệt quan trọng là tránh khoản vay 401 (k) trong các trường hợp được liệt kê ở trên. Để biết thêm thông tin, xem: Bạn có nên vay từ kế hoạch nghỉ hưu của bạn không? Các nhà đầu tư làm việc với cố vấn tài chính nên đã nhận được lời khuyên để giúp họ lên kế hoạch mua sắm lớn, tiết kiệm cho trường đại học và trong kế hoạch tổng thể cho các trường hợp khẩn cấp về tài chính.

Làm thế nào để tư vấn và lập kế hoạch cho các nhà tài trợ có thể giúp

Mặc dù các kế hoạch tốt nhất có thể bị trật bánh, kế hoạch tài chính có thể giúp tránh được sự cần thiết phải khai thác các quỹ đắt tiền thông qua khoản vay 401 (k). Kế hoạch bao gồm không chỉ tiết kiệm cho trường hợp khẩn cấp và tiền mặt lớn, mà còn có bảo hiểm tại chỗ cho những thứ như sức khoẻ và tàn tật.

Các nhà tài trợ của kế hoạch 401 (k) cũng nhận được thông báo về sự cần thiết giúp nhân viên của họ thực hiện các lựa chọn tài chính tốt. Căng thẳng về tài chính là vấn đề năng suất lao động rất lớn. Tiết kiệm hưu trí không tương xứng cũng có những hậu quả đối với các tổ chức như công nhân không nghỉ hưu một cách kịp thời mà có thể tạo ra kẹt giấy trong con đường sự nghiệp của công nhân trẻ mà công ty muốn giữ lại. Một số điều này chắc chắn liên quan đến lý do nhân viên vay 401 (k) và kết quả trong những người tham gia đặt một uốn trong nỗ lực tiết kiệm của họ về hưu trí. (999) Khả năng vay 401 (k) được đánh giá là một đặc điểm tốt trong việc sử dụng vốn vay. nhân viên đó có thể linh hoạt trong việc mượn nếu họ gặp khó khăn về tài chánh. Không nên vay vốn một cách nhẹ nhàng và nên là nguồn cuối cùng của quỹ. Đó là đủ cứng rắn cho nhiều người tiết kiệm để nghỉ hưu mà không sử dụng chính chiếc xe tiết kiệm khi nghỉ hưu như một ngân hàng lợn.